Решение по делу № 2-65/2023 от 29.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-65/2023

УИД 04RS0003-01-2023-000060-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Бичура «29» марта 2023 года

Бичурский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего, судьи Харимаевой Н.Б., при секретаре Будажапове В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к заемщику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 510 000 руб., под 26,00% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет залога» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 32,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 893 500 рублей.

ПАО «Совкомбанк» с учетом уточнений просит суд взыскать ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 937 192,01 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 571,92 руб., обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь 32,1 кв. м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 893500 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Определением суда от 15 марта 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь умершей ФИО1 – ФИО4, являющаяся наследником первой очереди по закону.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заедание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, о чем представила заявление, с исковыми требованиями согласилась.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям:

В порядке ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обуславливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежно долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу вправо потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №) на 510 000 руб. сроком на 120 месяцев, с уплатой 26% годовых.

14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс банк» за государственным регистрационным знаком №, согласно условиям, которого ПАО «Совкомбанк» приобрело право требования к Должнику по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 27 января 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 937 192,01 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 496 696,80 руб.; просроченные проценты – 440 495,21 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «предмет залога» п. 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 32,1 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 4.2.2 договора залога: «В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Так же, в соответствии с разделом 4 договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором». При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 893 500 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 и ФИО2 состояли в зарегистрированном браке. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ., согласно сведений из похозяйственной книги №, представленных администрацией МО СП «Бичурское».

Вместе с тем, из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО1, по адресу: <адрес>, была зарегистрирована ФИО4, согласно справке МО СП «Бичурское» от ДД.ММ.ГГГГ. за исх. №, последняя является дочерью умершего заемщика ФИО1, т.е. наследницей первой очереди по закону.

Судом установлено, что наследственное дело к имуществу умершей наследниками не открывалось, между тем согласно данным филиала ФПП «Роскадастр» по РБ, на момент смерти ФИО1 принадлежало на праве собственности следующее имущество: - ? доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, площадью 40,8 кв.м., с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>; - квартира, общей площадью 32.1 кв.м., с кадастровым номером: №, расположенная по адресу: <адрес> (ограничение ипотека); - земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 810 кв.м., расположенный по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровым номером №, что подтверждается выпиской из ЕГРП № от 03.03.2023г.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО2 - супругу заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поступило заявление о принятии наследства по закону от дочери ФИО4, зарегистрированной по адресу: <адрес>. Иных заявлений о принятии наследства не поступало.

Наследственным имуществом является: квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 147 729 руб. 72 коп.; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: РБ, <адрес>, с кадастровой стоимостью 181 334 руб. 7 коп.; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 836 826,06 рубля; ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 232 798,46 рублей, общая стоимость имущества перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО1, супругу ФИО2 не превышает задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитные обязательства, допускается перемена лиц в обязательстве.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1121 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося нему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ способом принятия наследства является совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. №9 (в ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятии им наследства и лишь в пределах наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Разрешая спор по существу, проанализировав фактические обстоятельства по делу, учитывая, что ФИО2 фактически принял наследство после смерти своей супруги ФИО1, о чем свидетельствуют действия последнего, проживание в доме по адресу: <адрес>, где на день смерти была зарегистрирована и проживала умершая, а также учитывая то обстоятельство, что ФИО4 на день смерти также была зарегистрирована по одному адресу с ФИО1, и в свою очередь приняла наследство после смерти отца - ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГг., обратившись к нотариусу Бичурского нотариального округа ФИО3 с заявлением о принятии наследства по закону, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Статьями 334 и 341 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования №) в залог банку передана квартира, назначение: жилое, общая площадь 32,1 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с Договором ипотеки обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по кредитному договору, осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости следует, что заложенное имущество – квартира с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована на ФИО1

Судом установлено, что заемщиком, принятые перед банком обязательства, не исполнялись, то есть имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренным п. 3 ст. 348 ГК РФ, в связи с чем, требования в части обращения взыскания на жилое помещение подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога квартиры, обшей площадью 32,1 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на момент заключения договора составляет 893 500 руб. 00 коп., при этом ответчиком не оспорена стоимость залогового имущества и доказательств об иной стоимости залогового имущества суду не представлено.

Таким образом, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимости квартиры - в размере 893 500 руб.

Способ реализации имущества в соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» определяется путем продажи с торгов.

Ответчиком, на основании ст.ст. 56-57 ГПК РФ, каких-либо возражений и доказательств, опровергающих доводы истца об обоснованности взыскания задолженности, и ставящих под сомнение, имеющиеся в материалах дела и представленные истцом доказательства, не представлено.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО4, в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств оплаты имеющейся задолженности ответчиком ФИО4 не представлено.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения № от 2 февраля 2023 года следует, что при подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 18 571,92 руб.

Таким образом, оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт РФ: №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору в сумме 937 192 (девятьсот тридцать семь тысяч сто девяносто два) рубля 01 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 32,1 кв. м., принадлежащую на праве собственности, ФИО4, с установлением начальной продажной цены 893 500 руб.

Взыскать с ФИО4 (паспорт РФ: №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 571 (восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бичурский районный суд Республики Бурятия.

Судья Бичурского районного суда РБ Н.Б. Харимаева

Решение в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2023 года