Дело №2-1-723/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Пасынковой О.В.,

при помощнике судьи Дороненковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киров Калужской области

03 ноября 2022г.

дело по иску «Микрофинансовой компани Лайм-Займ» Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов,

УСТАНОВИЛ:

04 октября 2022г. истец «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО обратилась в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указало, что между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО (далее по тесту – МК «Лайма-Займ» ООО, Истец, Займодавец) и Ответчиком (далее по тексту - Заемщик) был заключен договор займа № от 05.08.2019, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа № от 05.08.2019, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст.434 ГК РФ, был заключен с использованием сайта Истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны Ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.lime-zaim.ru). Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Заемщику текста индивидуальных условий и их принятия Заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 9625), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент подписания. В соответствии с п.2.2 Индивидуальных условий Договора заем подлежит возврату 14.10.2019. Согласно п.6.2. Индивидуальных условий, даты уплаты Периодических платежей- каждые 14 дней с даты заключения договора. Количество периодических платежей составляет 5 платежей. Размер Периодических платежей определен, как 7986,84 руб. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. Общая сума штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи начислен штраф в размере 1948,06 руб. Мировым судом Судебного участка №32 Кировского судебного района Калужской области был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между Заимодавцем и Заемщиком. Однако, на основании поступивших от Заемщика возражений судебный приказ был отменен 27.01.2021. С учетом заявления об уточнении исковых требований от 13.10.2022 истец МК «Лайм-Займ» ООО просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 55199,78 рублей по договору займа № от 05.08.2019г. за период образования задолженности с 05.08.2019 по 05.11.2020, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1855,99 руб., почтовые расходы в размере 62 руб.(л.д. 4-5, 28, 29-30, 36, 37-38).

В судебное заседание 03.11.2022 представитель истца МК «Лайм-Займ» ООО не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил суд рассмотреть иск в отсутствие представителя истца (л.д.5 об. ст.).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен (л.д.46).

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 05 августа 2019г. между истцом «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №. Договор был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью. Сумма займа 30 000 руб. Договор действует до полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств. Заем подлежит возврату в срок до (срок возврата займа): 14.10.2019. Срок действия договора (количество дней):70. Процентная ставка: 270.100 % годовых. Количество платежей 5 платежей. Периодичность платежей: каждые 14 дней с даты заключения договора. Размер платежа 7 986 руб. 84 коп. и последний платеж в размере 7986,76 руб. (п.п.1,2,4,6.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (л.д.7-10).

Погашение текущей задолженности и/или Задолженности по процентам, начисленным на Текущую задолженность по Займу, осуществляется Заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведённому в п.6.2 (п.6 Индивидуальных условий) (л.д.8).

Последний Перодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности возникшей на основании Договора ( п.6.3 Индивидуальных условий) (л.д.8).

В случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы Займа (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.8 об. ст.).

Денежные средства в размере 30 000 руб. по договору займа № от 05.08.2019 были перечислены «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО ответчику ФИО1 на банковскую карту MASTERCARD номер карты № (л.д.14).

Согласно ответу ПАО Сбербанк, поступившему в суд 28.10.2022, следует, что карта № открыта на имя ФИО1 (л.д.44).

Факт предоставления заемных средств ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Из приложенного к иску уточненного расчета суммы требований по договору займа № от 05.08.2019, поступившему в суд 13.10.2022, следует, что фактический срок пользования займом на дату составления искового заявления (с 05.08.2019, даты заключения договора, по 05.11.2020) составил:458 дней. Расчет суммы процентов за фактическое количество дней пользования займом: 30000/100%*0,74% (процент в день)* 458 (дни)=101 676 руб. Сумма начисленных процентов по договору займа уменьшена в соответствии с положениями закона, действовавшего на момент заключения договора займа, до установленных данным законом размеров- 54451,94 рублей. Расчет суммы штрафа: 30000*20%/365 (календарных дней)* 458=7 528,76 руб. Сумма штрафа уменьшена взыскателем добровольно до 1 948 руб. 06 коп.

Кроме того, из уточненного расчета суммы требований усматривается, что заемщик ФИО1 в период действия договора займа оплатил в счет погашения основного долга по договору микрозайма 10 263,08 руб., двумя платежами: 13.10.2019 – 4878,84 руб., 16.10.2019 – 5384,24 руб., в счет оплаты процентов сумму 24492,65 руб., в счет оплаты штрафа за просрочку уплаты 44,49 руб. (л.д. 31,39).

Итого задолженность ответчика ФИО1 по расчету, представленному истцом, по договору займа составляет 55 199 руб. 78 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 19 736 руб. 92 коп., по процентам за пользование займом в период с 05.08.2019 по 05.11.2020 в размере 29 959 руб. 29 коп., штраф в размере 1 903 руб. 57 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа в размере 3600 руб. (л.д.31, 39).

Суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности соглашается с расчетом в части суммы задолженности по основному долгу в размере 19736 руб. 92 коп. с учетом уплаченной суммы 10263 руб. 08 коп., в части штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 1903 руб. 57 коп. с учетом оплаченной суммы 44 руб. 49 коп. и в части комиссии в размере 3600 руб., однако в части процентов за пользование займом за период с 05.08.2019 по 05.11.2020, рассчитанных истцом в размере 54 451 руб. 94 коп. и определенных ко взысканию в размере 29 959 руб. 29 коп. за вычетом оплаченной суммы процентов 24492 руб. 65 коп., согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом"О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор между МК «Лайм-Займ» ООО и ФИО1 заключен 05.08.2019, срок возврата установлен до 14.10.2019, срок действия договора 70 дней, процентная ставка 270,100% годовых. При этом проценты начислены истцом ответчику за период с даты начала действия договора с 05.08.2019 по 05.11.2020, то есть за период, превышающий 365 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 318,617% при их среднерыночном значении 238,963%, на срок свыше 365 дней предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено 71,356% при их среднерыночном значении 53,517%.

Таким образом, проценты за период действия договора (70 дней) с 05.08.2019 по 13.10.2019 подлежат исчислению с суммы займа 30000 руб. по ставке, установленной договором 270,100% годовых, поскольку указанная ставка не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), которое как было указано выше установлено в размере 318,617% и составят 15540 руб. (30000 руб. х 270,100%/365х70дн.).

С учетом внесенных ответчиком платежей в счет оплаты основного долга 13.10.2019 – 4878 руб. 84 коп. и 16.10.2019 – 5384 руб. 24 коп., за период с 14.10.2019 по 16.10.2019 (3 дня) проценты подлежат исчислению с суммы основного долга 25 121 руб. 16 коп. (30000 руб. – 4878 руб. 84 коп.) по ставке 71,356%, что соответствует предельному значению полной стоимости потребительского кредита (займа), установленному для договоров, заключенных в III квартале 2019 года для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней, принимая во внимание период начисления процентов с 05.08.2019 по 05.11.2020, что составит 147 руб. 33 коп. (25 121 руб. 16 коп.х 71,356%/365 х3 дн.).

За период с 17.10.2019 по 05.11.2020 проценты подлежат исчислению с суммы основного долга 19736 руб. 92 коп. (25 121 руб. 16 коп. - 5384 руб. 24 коп.) за 385 дней по ставке 71,356%, что составит 14855 руб. 17 коп. (19736 руб. 92 коп.х 71,356%/365х385дн.).

Итого общая сумма процентов начисленная за период с 05.08.2019 по 05.11.2020 составит: 30542 руб. 50 коп. (15540 руб. + 147 руб. 33 коп. +14855 руб. 17 коп.), с учетом внесенных платежей по процентам в общей сумме 24492 руб. 65 коп. (л.д.31, 39), оставшаяся задолженность по процентам составит 6 049 руб. 85 коп. (30542 руб. 50 коп. - 24492 руб. 65 коп.).

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца МК «Лайм-Займ» ООО, по договору займа № от 05.08.2019 за период с 05.08.2019 по 05.11.2020 составит 31 290 руб.34 коп., состоящая из задолженности по основному долгу в размере 19 736 руб.92 коп., задолженности по процентам в размере 6 049 руб. 85 коп., штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 1903 руб.57 коп., комиссии в размере 3 600 руб.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1052 руб. 79 коп. (1855,99 руб. – оплаченная госпошлина /55199,78 руб. – сумма заявленных исковых требований х 31 290, 34 руб. – сумма удовлетворенных судом исковых требований), а также судебные издержки, понесенные истцом при подаче иска, складывающиеся из почтовых расходов, пропорционально удовлетворенным исковым требования в размере 35 руб. 15 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований истца МК «Лайм-Займ» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов суд выносит решение об отказе.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ», Общество с ограниченной ответственностью, ИНН <***>, задолженность по договору займа № от 05.08.2019 за период с 05.08.2019 по 05.11.2020 в размере 31 290 рублей 34 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 19 736 рублей 92 копейки, задолженности по процентам в размере 6 049 рублей 85 копеек, штрафа за просрочку уплаты задолженности в размере 1903 рублей 57 копеек, комиссии в размере 3 600 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 052 рублей 79 копеек и почтовые расходы в размере 35 рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Верно

Судья О.В. Пасынкова

Решение суда в окончательной форме принято 10 ноября 2022г.