Дело № 2-3692/2022 (УИД 48RS0001-01-2022-003456-20)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.

при секретаре Боковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, вынесенного по обращению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель – САО «ВСК» обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, указав, что 03.06.2022 финансовым уполномоченным ФИО1 принято решение № У-22-56089/5010-004 о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО2 страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 11092,62 руб.

САО «ВСК» просит отменить решение финансового уполномоченного, ссылаясь на отсутствие оснований для возврата части страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства, поскольку ФИО2 не является стороной договора страхования, а также распределить расходы в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска госпошлины 6000 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица ИП ФИО3

В судебное заседание представитель финансового уполномоченного, ФИО2, ИП ФИО3 не явились, о дне слушания извещены.

Представитель финансового уполномоченного в письменных возражениях просил оставить исковое заявление без рассмотрения (в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законно 10-дневного срока), в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель САО «ВСК» ФИО4 в судебном заседании заявление поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в нем.

Выслушав представителя заявителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования САО «ВСК» удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тесту Закон о финансовом уполномоченном) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Судом установлено, 28.04.2021 между САО «ВСК» и ИП ФИО3 (ранее ФИО5) Е.А. заключен договор коллективного страхования транспортных средств физических лиц № № (далее Договор страхования), согласно которому САО «ВСК» обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении, предусмотренного в Договоре страхования страхового события (страхового случая) возместить лицу, в чью пользу заключен Договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (произвести страховую выплату) в размере, определенном договором суммы (страховой суммы).

05.11.2021 между ФИО2 и ООО «СКС+ПЛЮС» заключен договор купли-продажи № СКПО006103 транспортного средства Лада 212140, №, 2017 года выпуска.

05.11.2021 между ФИО2 и АО «Экспобанк» заключен договор потребительского кредита № 74208-А-04-11, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 334170 руб. со сроком возврата не позднее 08.11.2026. Цель использования кредита – оплата части стоимости транспортного средства, оплата расходов на страхование, приобретаемого транспортного средства.

В этот же день ФИО2 было подано заявление о включении в программу «Пробег плюс».

Как усматривается из анкеты (заявление на страхование), подписывая настоящую анкету, ФИО2 согласен быть застрахованным в рамках Договора страхования № от 28.04.2021 (программа «Пробег плюс»), заключенного между ИП ФИО3 и САО «ВСК», и просит ИП ФИО3 предпринять действия для распространения на ФИО2 условий Договора страхования.

Стоимость программы составляет 27000 руб. и включает: страховую премию САО «ВСК» - взимается единовременно в размере 11700 руб.; плата за присоединение к Договору страхования – взимается единовременно в размере 15300 руб.

Стоимость программы «Пробег плюс» должна быть оплачена ФИО2 до момента получения им сертификата № 21360КТI101031 со сроком действия с 05.11.2021 по 05.11.2022, выданного в подтверждение страхования транспортных средств клиентов ИП ФИО3 на условиях Договора коллективного страхования и Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.1, утвержденных приказом генерального директора САО «ВСК» от 27.12.2017 (далее Правила страхования).

Страхования премия в размере 27000 руб. по сертификату № 21360КТI101031 перечислена ФИО2 ИП ФИО3 05.11.2021.

17.11.2021 ФИО2 направил в САО «ВСК» заявление о досрочном расторжении сертификата и возврате уплаченной страховой премии.

06.04.2022 от ФИО2 страховщику поступила претензия о возврате уплаченной страховой премии в размере 27000 руб.

07.04.2022 САО «ВСК» в ответ на претензию уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в связи с тем, что ФИО2 не является стороной по Договору страхования.

Так как страховая премия не была возвращена, 17.05.2022 ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 27000 руб.

03.06.2022 решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 требования ФИО2 были удовлетворены частично, с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовых услуг ФИО2 взыскана страховая премия в размере 11092,62 руб.

Разрешая требования ФИО2, финансовый уполномоченных пришел к выводу от том, что отказ ФИО2 от договора страхования в САО «ВСК» представлен до истечения 14 дней со дня заключения договора страхования, поэтому ФИО2 имеет право на возврат страховой премии.

Финансовый уполномоченный взыскал с САО «ВСК» страховую премию с удержанием ее части пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования 11092,62 руб. (11700 руб./366 х 347).

Суд с данными выводами соглашается.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 6.20.2 Правил страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

- с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней;

- заявление об отказе поступило после начала страхования;

- отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленным настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 8 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Довод САО «ВСК» о том, что ФИО2, являясь собственником автомобиля, а не страхователем, коим является ФИО3, не вправе отказаться от договора страхования, суд не принимает во внимание, признает его несостоятельным, поскольку по договору страхования № 21360PRP00123 застрахованным является имущественный интерес ФИО2, за счет его заемных средств внесена страховая премия и он является выгодоприобретателем с правом получения страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, установив, что заявление об отказе от договора страхования ФИО2 подала страховщику до истечения срока, установленного пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У, обязанность по возврату потребителю страховой премии САО «ВСК» в установленный законом срок не исполнило, суд приходит к выводу о том, что финансовый уполномоченный принял правильное решение о взыскании с ОАО «ВСК» в пользу ФИО2 страховой премии в размере 11092,62 руб.

Иных доводов, имеющих правовое значение и способных повлиять на законность и обоснованность решения финансового уполномоченного, заявление САО «ВСК» не содержит.

Следовательно, решение Финансового уполномоченного ФИО1 законно и обосновано и отмене не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать САО «ВСК» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 3 июня 2022 года, вынесенного по результатам рассмотрения обращения ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: