гражданское дело №2-236/2023

УИД:09RS0007-01-2023-000150-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2025 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Дотдаева Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абрековой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 084,58 рублей; обратить взыскание, на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, путем реализации с публичных торгов, а также взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 11 427,11 руб., с ответчика ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 20 000 руб.

При этом истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН – <***>, является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен с возможностью увеличения лимита кредит в сумме 265 219,50 руб. сроком на 60 месяцев под 34,9 % годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита, всего произвел выплаты в размере 116 969 рублей 22 копейки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 161 дней, общая задолженность ответчика составляет 357 084,58 руб., из которых: просроченная задолженность – 357 084,58 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 6 533,25 руб., просроченные проценты – 74 891,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 260 601,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 678,10 руб., неустойка на просроченную ссуду на просроченные проценты – 18,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 268,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 331,95 руб., неразрешенный овердрафт – 4 016,23 руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 был составлен договор залога.

Ссылается, что согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом, транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Также истцом указано, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, и в настоящее образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, причины неявки суду не представили, ходатайств не заявляли.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению заемщику денежных средств, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также ст.811 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.п. 1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО2 сроком на 60 месяцев предоставлен кредит в сумме 263 900 рублей под 34,9 % годовых.

В нарушение условий договора ответчик ФИО2 допустил неоднократные просрочки платежей, что подтверждается представленными документами, в том числе выпиской из счета.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 357 084,58 руб., из которых: просроченная задолженность – 357 084,58 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 6 533,25 руб., просроченные проценты – 74 891,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 260 601,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 678,10 руб., неустойка на просроченную ссуду на просроченные проценты – 18,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 268,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 331,95 руб., неразрешенный овердрафт – 4 016,23 руб.

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, учитывая требования ст.56 ГПК РФ, принцип диспозитивности, суд не находит оснований для его непринятия и приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств в полном объёме.

Разрешая требования в части взыскания неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную суду, учитывая размер неустойки и просроченной задолженности, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о соразмерности размера неустойки.

Оценивая в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд полагает, что задолженность ответчика по кредитному договору подлежит взысканию в полном объёме.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.5 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобровольное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельства дела с учетом характера и последствия такого поведения, отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применят иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно договора № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (заологодержатель) и ответчиком ФИО3 (залогодатель), в целях полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в рамках транша, предоставленного по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска 2010 года, двигатель №, кузов N №, цвет темно-вишневый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак №, зарегистрирован ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности залогодателя на передаваемый в залог по настоящему договору предмет залога подтверждается: свидетельством о регистрации транспортного средства (машины) серии 9956 №; паспортом транспортного средства /паспортом самоходной машины серии №. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 264 000 (двести шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек. Заложенный по настоящему договору предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: Россия, 369170, <адрес>. Также указано, что залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше кредитного договора. Сумма кредита (транша), и срок кредитования, а также размер процентов (платы) за пользование кредитом (траншем), порядок их уплаты, а также порядок возврата кредита (транша), предусмотренные кредитным договором, указаны в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке. В соответствии с настоящим договором обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

ДД.ММ.ГГГГ договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, о чем получена выписка.

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем транспортного средства транспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, двигатель №, кузов N №, цвет темно-вишневый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак №, является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2. требование о досрочном погашении задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

При этом ответчиком ФИО2 в подтверждение погашения задолженности доказательства представлены не были.

Кроме того, согласно п. 4 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объёме с должника ФИО2.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440011164, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 084,58 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 6 533,25 руб., просроченные проценты – 74 891,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 260 601,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 678,10 руб., неустойка на просроченную ссуду на просроченные проценты – 18,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 268,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 331,95 руб., неразрешенный овердрафт – 4 016,23 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной госпошлины в размере 31 427 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, двигатель №, кузов N №, цвет темно-вишневый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак №

Установить форму реализации заложенного имущества посредством продажи его с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 ноября 2025 года.

Председательствующий судья Н.Ю. Дотдаев