66RS0№-41
№(6)/2025
Заочное решение
именем Российской Федерации
г. Тавда 29 мая 2025 года
Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сядус А.А., при секретаре судебного заседания Ерохине И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 84 879 рублей 89 копеек, состоящую из: 61 567 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 19 772 рублей 50 копеек – задолженность по процентам, 3 540 рублей – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 84 879 рублей 89 копеек, состоящая из: 61 567 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 19 772 рублей 50 копеек – задолженность по процентам, 3 540 рублей – штрафы.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания по делу по месту жительства, направленное судом извещение о явке в судебное заседание ответчиком не получено, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В связи с чем, на основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (ранее ФИО4) и АО "ТБанк" на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты был заключен договор кредитной карты № с установлением лимита кредитования. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифный план ТП 1.0 (Рубли РФ), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденные ДД.ММ.ГГГГ приказом председателя Правления №.
Договором предусмотрен тарифный план 1.0 Кредитная карта "Тинькофф Платинум". Тарифным планом предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: беспроцентный период - до 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за выдачу кредитных средств - 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа за первый раз - 590 руб.; второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за предоставление услуги "СМС-банк" -39 руб.;
плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.
АО «ТБанк» свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты ФИО1 (ранее ФИО4) выполнило, выпустило на её имя кредитную карту с лимитом задолженности, которую заемщик активировала и приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором иные платежи, комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Согласно п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента.
В соответствии с п.7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.
Банк в любой момент может расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.11.1 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).
Как следует из выписки по счету карты и не оспаривалось ответчиком, заемщик активировала кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, осуществляла с ее использованием операции по оплате товаров и услуг, приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и установленных договором комиссий.
Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик ФИО1 (ранее ФИО3) Н.Н. надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету в размере 84 879 рублей 89 копеек, состоящую из: 61 567 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 19 772 рублей 50 копеек – задолженность по процентам, 3 540 рублей –штрафы.
АО «ТБанк» в адрес ответчика был направлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалось уведомление о расторжении договора кредитной карты № и требование о погашении задолженности по договору кредитной карты в течение 30 дней с момента его отправки, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства ответчиком исполнены не были.
АО «ТБанк» обратилось к мировому судье судебного участка № Тавдинского судебного района <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ по гражданскому делу №
по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 84 879 рублей 89 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Поскольку ответчик не представил доказательства возврата задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной сумме, у ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты имеется задолженность в размере 84 879 рублей 89 копеек, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить,
взыскать с ФИО2 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии 6512 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в городе Тавде) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 84 879 рублей 89 копеек, в том числе 61 567 рублей 39 копеек – задолженность по основному долгу, 19772 рублей 50 копеек – задолженность по процентам, 3 540 рублей –штрафы, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 000 рублей, всего 88 879 рублей 89 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в суд, принявший решение. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд, принявший решение.
Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья подпись А.А. Сядус