Решение по делу № 2-15192/2022 от 04.09.2023

Дело №2-5082/2023

24RS0048-01-2022-014961-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при секретаре Савенко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 заключено кредитное соглашение, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 181 000 рублей, заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла, наследником после ее смерти является ФИО1

Просит взыскать с наследника заемщика в свою пользу задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 191 рубль 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 005 рублей 74 копейки.

В судебное заседание стороны не явились. Представитель истца (извещен своевременно, надлежащим образом) просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомлявшийся по адресу, по которого зарегистрирован по месту жительства, откуда заказная корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату, причину неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО «Альфа Страхование Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлялся своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявлял.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей

Согласно частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено статьей 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в случае принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» заключило с ФИО6 в офертно-акцептной форме договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредита наличным (Индивидуальные условия выдачи кредита наличными), в соответствии с которым предоставило ответчику кредит в размере лимита 181 000 рублей (п.1), на срок 24 месяца (п.2), с условием уплаты процентов за пользование кредитом (стандартная процентная ставка 15,99% годовых, на дату заключения договора – 11,99% годовых), а заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с Индивидуальными Условиями кредитования (п.4, п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С Индивидуальными условиями потребительского кредита заемщик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ФИО6 воспользовалась предоставленными кредитными средствами.

Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись.

Согласно расчету истца, выписке из лицевого счета заемщика, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 191 рубль 33 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 56 848 рублей 27 копеек, начисленные проценты – 1 803 рубля 66 копеек, штрафы и неустойки – 1 539 рублей 40 копеек.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

Из документов нотариуса следует, что после смерти ФИО6 заведено наследственное дело №, наследником по закону (с учетом отказа второго наследника от наследства в пользу ФИО1) является ФИО1 (сын), которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества:

- квартиры по адресу: <адрес> (зарегистрированное в реестре за №), кадастровой стоимостью 1 892 525 рублей 38 копеек,

- 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру <адрес> (зарегистрированное в реестре за №), стоимость которой исходя из кадастровой стоимости всего объекта (1 990 560 рублей 46 копеек) составляет 663 520 рублей 15 копеек.

- право требования денежных средств, хранящихся во вкладах на счетах (в количестве 4) в ПАО <данные изъяты>, принадлежащих наследодателю на праве собственности (197,31 руб., 1000 руб., 102 995,44 руб., 456,86 руб.), а также денежных средств (18,27 руб.), находящихся на кредитной карте ПАО <данные изъяты> (регистрационный номер №).

Сведений об иных наследниках ФИО6, наличии иного наследственного имущества, материалы наследственного дела не содержат.

Также из материалов дела усматривается, что между ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен договор страхования № на основании правил добровольного страхования жизни и здоровья и договор страхования № на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья.

Страховым риском по договору страхования № является, в том числе смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с заявлением о наступлении страхового события с застрахованным лицом, и осуществления страховой выплаты, на которое страховщик ответил отказом, ссылаясь на то, что договор страхования № был заключен только на случай наступления смерти в результате внешнего события (ДТП), а поскольку согласно представленной справке смерть застрахованного лица наступила в результате ЧМТ, причиненной тупым твердым предметом, оснований для страховой выплаты не имеется. Кроме того, страховая компания, исходя из п. 10 Правил страхования, для принятия решения о страховой выплате по договору страхования № предложила представить: копию акта судебно-медицинского исследования с указанием причины смерти и результатов исследования крови на алкоголь, копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела/о возбуждении уголовного дела, заверенную печатью выдавшего учреждения.

Однако, согласно ответу на запрос суда, указанные документы в страховую компанию представлены не были.

Таким образом, в отсутствие необходимых документов, которые наследниками заемщика не представлены, решение о признании страхового события страховым случаем и выплате возмещения не могло быть принято страховщиком.

Учитывая наличие у наследодателя ФИО6 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника; принимая во внимание, что наследство умершей принял ФИО1, как наследник первой очереди, обратившись в установленные сроки к нотариусу с соответствующим заявлением, общая стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает сумму кредитной задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 191 рубль 33 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 005 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (<данные изъяты>) – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» с ФИО1 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 191 рубль 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 2 005 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Мядзелец

Мотивированное решение изготовлено: 15.09.2023.