Дело №2-3511/2022

22RS0065-02-2022-003745-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи

при секретаре

Фомина А.В.,

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк» ) обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к наследуемому имуществу умершего ФИО3 - ФИО2 о взыскании задолженности по договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.02.2020 в сумме 56 725 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга - 54 248 руб. 09 коп., сумма процентов - 2 378 руб. 35 коп., сумма комиссий - 99 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины - 1 901 руб. 45 коп.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор № *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету №40817810450160618513 с лимитом овердрафта 60 000 руб., процентной ставкой по кредиту в размере 28,2%.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов банка по карте.

Для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

В нарушение условий, заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, не исполнив обязательства на момент смерти, в связи с чем истец обратился в суд с иском.

Представитель истца, представители привлеченных к участию в деле третьих лиц ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании не отрицала факт наличия задолженности по кредитному договору перед истцом.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П)

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом при рассмотрении дела установлено, что 05.12.2018 на основании заявления ФИО3 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор №2285807001, по условиям которого банк, в соответствии с банковским продуктом - карта Удачные покупки Gold, предоставил заемщику кредит с лимитом овердрафта 60 000 рублей, процентной ставкой по кредиту - 49,9% годовых - снятие наличных, 28,2% годовых - оплата товаров и услуг; суммой комиссий - 99 руб. ежемесячно - СМС-пакет.

Минимальный платеж состоит из: 100% суммы начисленных процентов за пользование кредитом за текущий расчетный период; 5% от размера текущей судной задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода; компенсации расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при наличии), суммы комиссий банка (при наличии), иные платежи, предусмотренные законодательством или договором, начисленные и не оплаченные за текущий расчетный период, неустойки. Если сумма указанный компонентов задолженности составит менее 1000, то минимальный платеж подлежит оплате в размере 1000 руб. Если задолженность по договору менее 1000 руб., то она должна быть погашена полностью.

Банк уведомляет заемщика о размере минимального платежа, подлежащего оплате в последний день каждого расчетного периода. Начало расчетного периода «5» число каждого месяца, платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по карте ответчик просил предоставить ему потребительский кредит по карте на условиях, изложенных в заявлении, к текущему счету №***/

С содержанием Индивидуальных условий по кредиту по карте «Карта Удачные покупки Gold», Общих условий договора, Тарифов ООО «ХКФ Банк», действующими Программами выпуска и обслуживания карт ООО «ХКФ Банк» заемщик ознакомлен, что подтверждено подписями заемщика в соответствующих документах.

Факт открытия банком счёта, выдачи кредитной карты заемщику с кредитным лимитом, подтверждается представленной истцом выпиской по счету, согласно которой ФИО3 пользовался предоставленными ему банком кредитными средствами, совершая расходные операции.

В соответствии с п. 4 ч. III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

П. 12 Индивидуальных условий по кредиту установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в следующем размере. За просрочку минимального платежа - 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1-го дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора, графика платежей, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допускал просрочки по оплате кредита и процентов за пользование им.

Заемщик ФИО3 умер 06.12.2019.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО3 по кредитному договору по состоянию на 31.05.2022 составляет: 56 725 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга 54 248 руб. 09 коп., сумма процентов - 2 378 руб. 35 коп., сумма комиссий - 99 руб. 00 коп.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Приведенный истцом расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

Согласно представленному расчету задолженности, заемщиком обязательства по оплате задолженности после получения кредита не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности не поступали.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и закону.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии со ст. ст. 1154, 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство должно быть принято в течение шести месяцев после открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.

Указанные нормы конкретизированы в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании": под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом, такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие части наследства означает принятие всего наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из информации представленной Федеральной кадастровой палатой Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Алтайскому краю, по состоянию на 06.12.2019 в ЕГРН содержались сведения об объектах недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, принадлежащих ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения:

- гаражный бокс с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: , площадь 19,1 кв.м.;

- погребная ячейка с кадастровым номером ***, расположенная по адресу: , площадь 2,9 кв.м.

По данным ФИС ГИБДД МВД России сведения о транспортных средствах, зарегистрированных на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 14.12.2019 произведена регистрация смены собственника автомобиля Тойота Ипсум, 2002 г.в., гос. рег. знак *** с ФИО3 на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследницей, принявшей наследство является супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от которой подано заявление о принятии наследства. От сына ФИО4 и сына ФИО3 подано заявление об отказе от наследства в пользу супруги наследодателя ФИО2

Согласно сведениям, отраженным в представленной копии материалов наследственного дела после смерти ФИО3 осталось имущество, состоящее из:

- 1/2 доли в праве собственности на гаражный бокс с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: 23;

- 1/2 доли из 11/25 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ;

- 1/2 доли погребной ячейки с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: г.

10.06.2020 нотариусом ФИО5 ответчику ФИО2 выдано свидетельство о праве наследства по закону, которое состоит из:

- 1/2 доли в праве собственности на гаражный бокс с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: г;

- 11/50 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ;

- 1/2 доли на погребную ячейку с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: г.

Сведения об иных наследниках, принявших наследство после смерти ФИО3, в материалах наследственного дела отсутствуют.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость гаражного бокса с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: , составляет 21684,61 руб., соответственно стоимость 1/2 доли в праве собственности - 10842,30 руб.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая погребной ячейки с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: , составляет 75194,07 руб., соответственно стоимость 1/2 доли в праве собственности - 37597,03 руб.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: , составляет 3261543,82 руб., соответственно стоимость 11/50 долей - 717539,64 руб.

Итого, стоимость наследственного имущества - 765 978,97 руб.

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 14.07.2021 №2-2895/2021 с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору заемщика ФИО3 в размере: по основному долгу 46 996 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом 10 102 рубля 49 копеек и расходы по оплате государственной пошлины 1 912 рублей 97 копеек, всего 59 011 рублей 88 копеек.

Задолженность заемщика ФИО3 перед кредитором ПАО «Совкомбанк» составляет 65606,3 руб., по состоянию на дату рассмотрения данного искового заявления - 17.08.2022, сумма задолженности перед кредитором ПАО «Совкомбанк» не взыскана.

Таким образом, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, за вычетом взысканной решением суда суммы задолженности в размере 59011,88 руб. превышает размер задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 725 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга - 54 248 руб. 09 коп., сумма процентов - 2 378 руб. 35 коп., сумма комиссий - 99 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 901 руб. 45 коп.

руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 725,44 руб., том числе по основному долгу 54 248,09 руб., комиссий- 99 руб., процентов - 2378,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 901,45 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

А.В. Фомина

Решение в окончательной форме принято 24 августа 2022 года.

Верно, судья А.В. Фомина

Копия верна, секретарь с/з

По состоянию на _____________________

решение в законную силу не вступило

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-3511/2022 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края