Решение по делу № 2-11/2023 от 27.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества.

№ 2-11/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 27 февраля 2023 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

при секретаре Смолиной Татьяне Сергеевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11/2023 по иску ПАО Сбербанк к Администрации города Ишима, ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Администрации города Ишима о взыскании задолженности за счёт выморочного имущества ФИО3. Свои исковые требования мотивировало тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 59 267 рублей на срок 24 месяца под 15,9% годовых. В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов, согласно пункту 3.2 Общих условий, также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Согласно условиям кредитного договора, отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия кредитного договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность. Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудниками банка были предприняты меры по установлению наследников заемщика, но данные меры оказались безрезультатными. После смерти ФИО3 наследственное дело не заводилось. Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является собственником части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Учитывая, что установить лиц, принявших наследственное имущество после ФИО3, не представилось возможным, считает, что недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, является выморочным имуществом. Поэтому истец просил взыскать в его пользу с ответчика за счёт стоимости выморочного имущества ФИО3: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 29 033 рубля 43 копейки, в том числе: просроченные проценты - 4 586 рублей 41 копейка, просроченный основной долг - 24 447 рублей 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 071 рубль, всего взыскать 30 104 рубля 43 копейки.

В ходе рассмотрения дела, по заявлению истца /л.д.47 том 1/, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, которая является дочерью заемщика ФИО3, и проживала с ней на дату смерти заемщика, к нотариусу после смерти матери не обращалась, имеется вероятность фактического принятия ею наследственного имущества /л.д.49 том 1/. В связи с привлечением к участию в деле соответчика, истец уточнил свои исковые требования, просит суд взыскать в его пользу с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 29 033 рубля 43 копейки, в том числе: просроченные проценты - 4 586 рублей 41 копейка, просроченный основной долг - 24 447 рублей 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 071 рубль, всего взыскать 30 104 рубля 43 копейки /л.д.47 том 1/. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать в пользу истца за счет наследуемого имущества ФИО3 судебные расходы по оплату судебной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества в размере 3 000 рублей /л.д.86 том 1/.

Кроме того, к участию в деле в качестве соответчика была привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» /л.д.118 том 1/.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о его времени и месте /л.д.147 том 2/, своего представителя не направил, в иске просит дело рассмотреть в отсутствие истца /л.д.6 том 1/.

Ответчик – Администрация города Ишима, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.148 том 2/, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу её регистрации по месту жительства /л.д.92 том 1/, судебная повестка возвращена в суд по истечению срока хранения /л.д.149 том 2/.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судебное извещение ответчице о времени и месте судебного заседания считается доставленным, ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, не сообщила о причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений по иску не представила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания /л.д.150 том 2/, своего представителя в суд не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключён кредитный договор №, согласно которому, ФИО3 был выдан кредит в сумме 59 267 рублей на срок 24 месяца под 15,9% годовых /л.д.10, 15-16 том 1/.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) /л.д.11-13 том 1/ погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей.

Согласно условиям кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий).

Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал условия кредитного договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность /л.д.6-8 том 1/.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 29 033 рубля 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 24 447 рублей 02 копейки и просроченные проценты – 4 586 рублей 41 копейка /л.д.6 том 1/.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес> Российской Федерации, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II-ФР № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.17 том 1/.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, правообладателем части жилого дома, общей площадью 22,6 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, является ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ /л.д.23-24 том 1/.

Из информации Филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭК, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ЕГРН содержит сведения о зарегистрированных правах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, адресным описанием - <адрес> (вид права – общая долевая собственность, размер доли в праве – 1/2, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, рег.№); здание с кадастровым номером №, адресным описанием – <адрес> (вид права – собственность, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, рег.№); ЕГРН не содержит сведений о переходе прав на вышеуказанные объекты недвижимости после ДД.ММ.ГГГГ /л.д.43 том 1/.

Из справки Государственного бюджетного учреждения Тюменской области «Центр кадастровой оценки и хранения учетно-технической документации» о наличии (отсутствии) права собственности на объекты недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сведения о существующем и прекращенном праве собственности на объекты недвижимости на территории Тюменской области отсутствуют /л.д.45 том 1/.

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

В пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

По данным отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ишимский» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значилась зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.104 том 1/.

Из ответов Тюменской областной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на запросы суда следует, что по сведениям, содержащимся в Единой информационной системе нотариата по состоянию на текущую дату, наследственное дело ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусами не заводилось /л.д.105, 106 том 1/.

Согласно информации отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тюменской области ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значится зарегистрированной с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> /л.д.92 том 2/.

Иные наследники, которые бы проживали с ФИО3 на день её смерти, судом не установлены.

Таким образом, наследником, принявшим наследство умершей ФИО3, является её дочь - ФИО2, которая была зарегистрирована по месту жительства совместно с ФИО4 на день её смерти в принадлежащей умершей на праве собственности квартире.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству представителя истца /л.д.54 том 1/, судом была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости наследственного имущества – части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 22,6 кв.м, принадлежащей на праве собственности ФИО3, по состоянию на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ /л.д.59-62 том 1/.

Из заключения эксперта № частнопрактикующего оценщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость исследуемой части жилого дома, находящейся в одноэтажном жилом доме, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 22,6 кв.м, кадастровый номер №, составляет с учётом округления на ДД.ММ.ГГГГ (дату открытия наследства) – 480 000 рублей /л.д.69-79 том 1/.

Решением Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, взыскано с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк 12911 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 408 рублей 20 копеек, в остальной части иска отказано /л.д.113-116 том 1/. Из данного решения следует, что с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть по иному, не спорному по настоящему делу кредитному договору.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3, перешедшего к наследнице – ФИО5, превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (29 033 рубля 43 копейки).

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как установлено судом, правопреемник ФИО3 по настоящее время не исполняет обязанности по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответов общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.126, 127-128, 130-134, 135, 136-246 том 1/ и от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.63, 64-88 том 2/ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была подключена к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» /л.д.135 том 1/; между Обществом и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, в рамках которого Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (то есть в Банк); порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/2102 (по кредитному договору №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/1911_КЗ (по кредитному договору №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов; в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым /л.д.63 том 2/.

Как следует из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением по договору страхования ЦКТРР002 № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного лица ФИО3 о наступлении страхового случая, в котором просила направить запрос в ГБУЗ ТО ОБ № 4 г.Ишима по адресу: 627750, <...> для получения информации, необходимой для принятия решения по заявленному событию /л.д.75 том 2/. Кроме того, ФИО2 были представлены: свидетельство о смерти /л.д.86 том 2/, справка о смерти с указанием причины смерти – <данные изъяты> /л.д.66, 87 том 2/, копию паспорта с регистрацией в <адрес> /л.д.88 том 2/.

Из копий писем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследникам ФИО3 предложено представить медицинский документ, содержащий информацию о дате первичного установления ФИО3 диагноза: <данные изъяты> /л.д.68 том 2/.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО3 без даты, ранее, письмом от ДД.ММ.ГГГГ у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом (вышеуказанный медицинский документ); до настоящего времени данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали, до предоставления вышеуказанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным /л.д.57 том 2/.

Условиями страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика /л.д.127-128 том 1/ предусмотрено базовое страховое покрытие для клиентов, относящихся к категориям, указанным в пункте 3.1 данных условий, страховым случаем является смерть от несчастного случая.

Пунктом 3.3.1 Условий /л.д.130-134 /том 1/ предусмотрена категория лиц, в отношении которых договор страхования заключается на условии базового страхового покрытия, к которым относятся лица, страдающие, в том числе онкологическими заболеваниями.

Наличие онкологического диагноза у ФИО3 имеет значение для того, чтобы установить наличие страхового случая для расширенного страхового покрытия, то есть наступления страхового случая в результате смерти без указания её причины.

При наличии онкологического заболевания на момент заключения кредитного договора страховой случай по базовому страховому покрытию отсутствует, поскольку смерть ФИО3 наступила от болезни, а не от несчастного случая. При установлении этого диагноза после заключения кредитного договора страховой случай надлежит признать установленным, поскольку договор страхования является заключенным на условиях расширенного страхового покрытия.

В соответствии с договором страхования, заключенным с ФИО3, выгодоприобретьателем по страховым рискам, указанным в заявлении, является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (пункт 7 заявления) /л.д.77 оборотная сторона – 79 том 2/.

В заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ФИО3 дала согласие ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на предоставление ему любыми медицинскими учреждениями сведений о ней, в том числе составляющих врачебную тайну, в любом виде, в любой форме (в том числе в форме справок, актов, заключений, результатов обследований), в любое время, в том числе в случае своей смерти. Данное согласие дано ею в целях принятия ООО СК «Сбербанк страхование жизни» решения по произошедшему с ней событию, имеющему признаки страхового случая, а также принятия решения о страховой выплате в случае признания такового события страховым случаем /л.д.77 оборотная сторона – 79 том 2/.

В заявлении ФИО2 о наступлении страхового случая указано медицинское учреждение и содержится просьба о запросе сведений, необходимых для принятия решения /л.д.75 том 2/.

Доказательств тому, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обращалось в медицинское учреждение за информацией по поводу даты установления онкологического заболевания, равно, как и тому, что ПАО Сбербанк, как выгодоприобретатель, обратилось в страховую компанию с заявлением по поводу страхового случая, суду не представлено.

Из вступившего в законную силу решения Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении ФИО3 дата первичного установления диагноза <данные изъяты> установлена ДД.ММ.ГГГГ /л.д.115 том 1/.

Таким образом, смерть ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является страховым случаем, поскольку <данные изъяты> диагноз был установлен ей после заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, а потому возмещение задолженности по кредиту может быть осуществлено за счёт страхового возмещения.

В силу положений пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Каких-либо доказательств тому, что ПАО Сбербанк предпринимало меры по получению страхового возмещения, суду истцом не представлено.

Как следует из справки-расчета ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.64 том 2/, остаток задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ (включая срочную и просроченную задолженность) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата страхового случая) составляет 24 670 рублей 66 копеек, в том числе: основной долг – 24 447 рублей 02 копейки и проценты – 223 рубля 64 копейки.

Таким образом, учитывая, что ПАО Сбербанк не реализовал своего права выгодоприобретателя по договору страхования, с наследницы ФИО3 – ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме, превышающей страховую выплату, в размере 4 362 рубля 77 копеек (29 033 рубля 43 копейки минус 24 670 рублей 66 копеек). В остальной части иска ПАО Сбербанк надлежит отказать, поскольку истец в досудебном порядке не обратился к страховщику за получением страховой выплаты и требований к страховщику при рассмотрении настоящего дела не заявил.

В иске ПАО Сбербанк к Администрации города Ишима Тюменской области о взыскании спорной задолженности по кредитному договору надлежит отказать ввиду того, что имущество умершей ФИО3 не является выморочным, поскольку принято её наследником – дочерью ФИО2, а не Администрацией города Ишима Тюменской области.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате судебной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества в сумме 450 рублей /л.д.88 том 1/ (3 000 рублей х 15% (процент удовлетворённых судом исковых требований (4 362-77 х 100% / 29 033-43) и расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 400 рублей /л.д.3 том 1/.

Руководствуясь ст. ст. 40, 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 165.1, 309, 310, 819, 1111, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, находящегося по адресу: 117997, <...>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 4 362 рубля 77 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО3, расходы по оплате судебной экспертизы по определению рыночной стоимости имущества в сумме 450 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего взыскать 5 212 /Пять тысяч двести двенадцать/ рублей 77 копеек.

В остальной части иска ПАО Сбербанк отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 6 марта 2023 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2022-001222-19

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-11/2023 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области