Дело № 2-907/2025
УИД 27RS0002-01-2025-001857-02
Заочное решение
именем Российской Федерации
23 июля 2025 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Блиновой М.П.,
при секретаре Мединской К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего ФИО1,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, просили взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 25 268 руб. 84 коп. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 24 406 руб. 89 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 861 руб. 95 коп. – просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 27.11.2022 между АО «ТБанк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № 0002028979. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного договора и договора возмездного оказания услуг). На дату направления искового заявления в суд задолженность ФИО3 перед банком составляет 25 268 руб. 84 коп., из которых: 24 406 руб. 89 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 861 руб. 95 коп. – просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору исполнены не были.
Определением суда от 20.06.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4
В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления указано на рассмотрение дело в отсутствие истца, не возражают против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик, уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства и регистрации судебными повестками, направляемыми заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении, а также публично путем размещения информации на сайте суда, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суд в известность не поставил и дело слушанием отложить не просил. Возражений на иск не представил.
Неявка ответчика в судебные заседания, дает основания для вывода об уклонении от явки в суд, в связи с чем, с учетом требований о разумности сроков судебного разбирательства, суд находит возможным в силу ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ФИО3 обратился в банк для получения кредитной карты путем написания заявления на ее получение.
Своей подписью заемщик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете.
27.11.2022 между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № 0002028979 с максимальным лимитом задолженности 700 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определен сроком действия договора. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, на покупки при не выполнении условий беспроцентного периода 35,30 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,90 % годовых. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Кредитная карта выпущена на следующих условиях: тарифный плат ТП 7.87 (лимит задолженности до 700 000 руб.), карта №. Заемщик был уведомлен, что полная стоимость кредита для данного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 28,750 % годовых.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.
Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, путем введения ключа электронной подписи.
Согласно отметке на индивидуальных условиях договора, документ подписан простой электронной подписью ФИО3 27.11.2022 в 09:33, ключ электронной подписи 6993.
Факт заключения договора кредитной карты между ФИО3 и АО «ТБанк» подтверждается представленными материалами дела.
Заемщик с условиями кредитного договора был ознакомлен, выразил свое согласие, путем подписания заявления и получения кредитной карты, условия договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были, в связи с чем, должны были исполняться надлежащим образом. Доказательства, свидетельствующие исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом в суд не представлено.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ липа, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.
Банк направлял заемщику ФИО3 заключительный счёт с истребованием всей суммы задолженности, которая по состоянию на 29.10.2024 составляла 25 268 руб. 84 коп. Заемщику было разъяснено, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.
Однако, требования истца заемщиком не были исполнены.
Как установлено судом, заемщик ФИО3 умер 29.10.2024, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 01.11.2024 специализированным отделом ЗАГС управления делами администрации города Хабаровска.
Как указано истцом, после смерти заемщика, его обязательства по кредитному договору перестали исполняться, что также подтверждается представленным расчетом задолженности по договору кредитной линии № 0002028979, выпиской по номеру договора заемщика.
Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
Из представленного отчета по кредитной карте следует, что заемные денежные средства использовались заемщиком, возврат займа не был произведен. По состоянию на 29.10.2024 размер задолженности составляет 25 268 руб. 89 коп., из них: основной долг 24 406 руб. 89 коп., проценты 861 руб. 95 коп.
Суд изучил представленный истцом расчет задолженности и считает его понятным, достоверным и обоснованным. Иных контррасчетов в опровержение расчета истца суду не представлено.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В силу статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из представленного суду нотариусом ФИО5 ответа на судебный запрос и наследственного дела № 39767844-92/2025, открытого 26.04.2025 к имуществу ФИО1, ДАТА года рождения, умершего ДАТА, следует, что наследником после смерти ФИО1 является сын ФИО2, ДАТА года рождения. Наследство состоит из земельного участка с кадастровым номером 27:03:0010248:504, находящегося по адресу <адрес>, район имени Лазо, рп. Переяславка, <адрес>; жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу <адрес>, район имени Лазо, рп. Переяславка, <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк», общая сумма на дату смерти составила 0,00 руб. Имеются сведения об ипотеке, остаток долга на дату смерти составляет 3 336 927 руб. 11 коп.
С заявлением о принятии наследства обратился ФИО4 (сын), других заявлений о принятии наследства не поступало. В заявлении ФИО4 указано о принятии наследства по всем причитающимся основаниям наследования, наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве, не имеется. Настоящим заявлением наследство принимает, просит выдать свидетельство о праве на наследство.
Как указано в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что по договору кредитной карты № 0002028979, заключенному 27.11.2022 между умершим ФИО3 и АО «ТБанк», имеется задолженность в размере 25 268 руб. 84 коп.
ФИО3 умер 29.10.2024, что подтверждено свидетельством о смерти. Таким образом, в настоящее время шестимесячный срок для обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства истек. Судом установлено, что с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО4 Свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом не выдано в связи с отсутствием информации о составе и стоимости наследственного имущество.
Согласно представленным в материалы дела выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 14.05.2025, кадастровая стоимость унаследованного помещения (индивидуального жилого дома) составляет 5 125 046 руб. 67 коп.; кадастровая стоимость унаследованного земельного участка 823 042 руб. 25 коп.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО4 принял наследство в виде жилого дома и земельного участка, таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник должен отвечать по долгам умершего заемщика, составляет 5 948 088,92 руб.
При этом суд исходит из того, что обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, и наследники отвечают перед кредиторами наследодателя солидарно в пределах перешедшего к ним имущества.
Оснований для освобождения наследника от исполнения обязательств по договору кредитной карты у суда не имеется, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
С ответчика за счет перешедшего к нему наследства ФИО3 в погашение долга наследодателя в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0002028979, заключенному 27.11.2022 между АО «ТБанк» и ФИО3 в размере 25 268 руб. 84 коп., из которых: 24 406 руб. 89 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 861 руб. 95 коп. – просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, уроженца г. Хабаровска (паспорт гражданина России серии <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0002028979 от 27.11.2022, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО3, в размере 25 268 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 29 268 руб. 84 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.П. Блинова