Дело 2-732/2022

43RS0017-01-2022-000873-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Грахово Удмуртской Республики 20 декабря 2022 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Малковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.11.2019г. в сумме 637217,68 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 561804,29 руб.; задолженность по уплате процентов – 68313,39 руб.; задолженность по иным платежам 7100,00 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 9572,18 руб.

Свое заявление истец мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого общество предоставило ответчику денежные средства в сумме 579080,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 579080,00 руб. предоставлены ответчику, то подтверждается выпиской по счету. Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 21.03.2020г. заемщик нарушил свои обязательства по оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом ПАО «Почта Банк» изменило фирменное наименование на АО «Почта Банк». 23.03.2022г. между АО "Почта Банк" и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав требований №У77-22/0467, согласно которому право требования по кредитному договору № от 21.11.2019г., заключенному между ПАО "Почта Банк" и ФИО1, перешло к ООО "Филберт". Сумма приобретенного права требования до кредитному договору составила 637217,68 руб., из них: задолженность по основному долгу – 561804,29 руб.; задолженность по уплате процентов – 68313,39 руб.; задолженность по иным платежам 7100,00 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления в счет погашения долга не поступало. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Филберт" задолженность по договору № от 21.11.2019г. в сумме 637217,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9572,18 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО "Филберт" не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Судебная корреспонденция, извещение о времени и месте судебного разбирательства получено ответчиком согласно почтовому уведомлению.

Об уважительных причинах своей неявки ответчик суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в его отсутствие, своих возражений по существу иска не представил.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившегося истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.1, 2 ст. 5 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами или соглашением между участниками электроне взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ от 06.04.2011 "Об электронной подписи").

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

На основании ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие, по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать, в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

21.11.2019г. ФИО1 обратился в ПАО "Почта Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.7-8).

Банк акцептовал данную оферту путем зачисления на счет ответчика денежных средств в сумме 467000,00 руб.

На основании заявления 21.11.2019г. банк заключил с ФИО2 индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

В соответствии индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в сумме 579080,00 руб. (в том числе кредит 1- 112080,00 руб. и кредит 2- 467000,00 руб.) под 19,90% годовых со сроком возврата – 21.11.2024г., размер платежа - 15328,00 руб. (при подключении услуги "Уменьшаю платеж" – 12104,00 руб.), платежная дата - до 21 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 579080,00 руб. (в том числе кредит 1- 112080,00 руб. и кредит 2- 467000,00 руб.) путем зачисления на расчетный счет заемщика денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.21).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 21.11.2019г. в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №.

О заключении между Банком и ответчиком кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Условия) клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7, 1.8).

Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором, право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита (п. 1.4)

Разделом 3 Условий установлен порядок погашения задолженности, процентов заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество платежей -60, периодичность платежей – ежемесячно до 21 числа каждого месяца, начиная с 21.12.2019г. размер платежа 15328,00 руб. (при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 12104,00 руб.), платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2. Размер ежемесячного платежа установлен также графиком платежей.

Кроме того, порядок предоставления и погашения кредита, уплата и начисление процентов, права и обязанности банка и заемщика установлены общими условиями договора потребительского кредита по программе "потребительский кредит", являющимися неотъемлемой частью заключенного договора, которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, тарифами. Кроме того, заемщиком собственноручно подписана декларация ответственности заемщика, где указано, что заемщик понимает, что кредит - это большая личная ответственность перед банком и законом.

По условиям кредитного договора заемщик согласился с условиями и тарифами услуги «кредитное информирование» согласно которым за 1-й период пропуска платежа подлежит уплате комиссия – 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб.

Согласно выписке по счету заемщика ФИО1 последний платеж по кредитному договору произведен 21.03.2020г. (л.д. 21-29).

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Почта Банк" и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав требований У77-22/0467, согласно которому в соответствии со ст. ст. 382, 384 ГК РФ Цедент (АО "Почта Банк") уступает, а Цессионарий (ООО "Филберт") принимает следующие права требования по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, про требования процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, прав на возмещение убытков. Перечень и размер уступаемых прав указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированный на дату перехода прав (л.д.30-33).

Согласно выписке из акта приема-передачи от 24.03.2022г. к ООО "Филберт" перешло право требования задолженности по кредитному договору № с должника ФИО1 в общей сумме 637217,68 руб., в том числе, сумма основного долга – 561804,29 руб.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.13 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ФИО1 дал согласие на передачу и уступку Банком (полностью или частично) своих прав по кредитному договору третьим лицам (л.д.4).

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ФИО1 договору, в условиях предоставления кредита не имеется.

Буквальное толкование данных положений свидетельствует о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу, о чем, при заключении кредитного договора, заемщик был поставлен в известность.

Как следует из материалов дела, ООО "Филберт" уведомило заемщика ФИО1 о переуступке права требования задолженности, указав в уведомлении размер задолженности, срок оплаты, реквизиты нового кредитора - ООО "Филберт".

Однако, относимых и допустимых доказательств исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 ни первоначальному кредитору, ни новому кредитору не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО "Филберт", обращаясь в суд с настоящим иском, имеет право требовать взыскания с ответчика ФИО1 суммы уступаемых прав по кредитному договору № от 21.11.2019г.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, договором, заключенным между ПАО "Почта Банк" и ФИО1, установлены сумма кредита, сроки погашения, размер процентов за пользование кредитом, с которыми заемщик согласился.

Вместе с тем, ответчик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел возврат кредита и не уплатил проценты за пользование им, тем самым допустил образование задолженности по кредитному договору.

Согласно приложенному расчету задолженность по состоянию на 23.03.2022г. составляет 637217,68 руб.: основной долг- 561804,29 руб., проценты – 68313,39 руб. Начисление процентов после 21.10.2020г. истцом не производилось. Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы долга, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, графиком возврата кредита и уплаты процентов, с учетом произведенных заемщиком платежей.

Ответчиком, представленный расчет не оспорен, собственный расчет не представлен.

Кроме того, доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчик, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, суду не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО "Филберт" о взыскании суммы основного долга в размере 561804,29 руб. и процентам – 68313,39 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 иные платежи, предусмотренные договором, в размере 7100,00 руб.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, иные платежи состоят из комиссий.

Разделом 5 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за пропуск платежей и порядок уплаты комиссии. Пунктом 17 индивидуальных условий договора предусмотрена комиссия за услугу "Кредитное информирование": за 1-й период пропуска платежа - 500 руб.; за 2-й, 3-й, и -4-й периоды пропуска платежа - 2200 руб. (500+2200+2200+2200=7100).

Согласно материалам дела, ответчик с данными условиями договора, тарифами был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно расчету, с ответчика подлежат взысканию комиссия в размере 7100,00 руб.

Поскольку обязательства ответчиком по внесению кредитных платежей исполнялись не надлежащим образом, ФИО1 прекратил внесение платежей, в результате чего образовалась задолженность с 21.03.2020г., банк на основании предусмотренных условиях произвол информирование заемщика.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "Филберт" о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.11.2019г. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком были допущены нарушения обязательств по кредитному договору и просроченная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил госпошлину в размере 9572,18 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.09.2022г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежат взысканию расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 9572,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН: <***> ОГРН:<***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 637217 (шестьсот тридцать семь тысяч двести семнадцать) рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 561804 рубля 29 копеек; задолженность по процентам – 68313 рублей 39 копеек, задолженность по иным платежам (комиссия) – 7100 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9572 (девять тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья Э.А. Городилова