Решение по делу № 2-414/2022 от 26.12.2022 | Михайловский районный суд (Алтайский край)

Дело № 2-414/2022

УИД: 22RS0034-01-2022-000520-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 26 декабря 2022 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Винс О.Г.,

при секретаре Ельниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» обратился в суд с иском к ФИО2 с учетом уточнений о взыскании долга.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 и ФИО1 заключен договор потребительского займа № по условиям которого истец передал ФИО3 денежные средства в сумме 80000 руб. под 18% годовых, со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ Ответчики взяли на себя солидарную ответственность за исполнение условий договора, однако обязательства ими были нарушены, ответчики не произвели возврата частей займа в сроки. Заемщик ФИО8 решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ признана несостоятельной (банкротом). Ссылаясь на положения ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», п.п. 4,12 индивидуальных условий договора займа, истец, с учетом уточнений, просит досрочно взыскать с ответчика сумму займа в размере 48 892 руб., проценты за пользование займом в размере 5466 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени в размере 821 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в сумме 1855 руб., почтовые расходы в сумме 455,02 руб., определить ко взысканию с ответчика проценты за пользование займом исходя из 18% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В судебном заседании представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме, возражает о взыскании с нее денежных средств.

Третье лицо ФИО3, финансовый управляющий ФИО4 так же в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом.

Финансовый управляющий ФИО4 просил оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку требования кредиторов могут быть предъявлены по денежные обязательства только в деле о банкротстве. Исковые заявления, предъявленные не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотренные судом до даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, подлежат с этой даты оставлению без рассмотрения.

Суд с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 330, 394 ГК РФ с ответчика может быть взыскана неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и заемщиком ФИО3, созаемщиком ФИО5, выступающими солидарными заемщиками, заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 80000 руб. на срок 36 месяцев, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, которые начисляются на сумму непогашенной части займа со следующего дня после дня фактического предоставления займа до дня исполнения обязательств по возврату суммы займа (п.п. 1-4 договора) (л.д. 10-11).

По условиям договора ответчики обязались ежемесячно возвращать часть займа и уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с графиком погашения займа (п. 6 договора). В соответствии с пунктом 12 договора займа в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

КПК «Резерв» свои обязанности по договору выполнил, предоставил ФИО3 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, сумму займа в размере 80 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д.8).

Поскольку в отношении ФИО3 определением Арбитражного суда Алтайского края от 23.08.2022г. введена процедура банкротства в виде реструктуризации долгов гражданина, истцом заявлены требования к созаемщику ФИО1

Судом установлено, что взятые обязательства по ежемесячному погашению долга и уплате процентов за пользование займом, надлежаще не исполняются, в результате чего возникла задолженность. Заемщиками частично оплачены ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2370 рублей, проценты за пользование займом в размере 748 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2263 рубля; проценты за пользование займом в размере 1147 рублей: ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2262 рубля; проценты за пользование займом в размере 1115 рублей; ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1084 рубля; проценты за пользование займом в размере 1816 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2848 рублей; проценты за пользование займом в размере 452 рубля; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1158 рублей; проценты за пользование займом в размере 942 рубля; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 438 рублей; проценты за пользование займом в размере 198 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2517 рублей; проценты за пользование займом в размере 724 рубля; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2724 рубля; проценты за пользование займом в размере 1076 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2203 рубля; проценты за пользование займом в размере 970 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1444 рубля; проценты за пользование займом в размере 905 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2222 рубля; проценты за пользование займом в размере 940 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1781 рубль; проценты за пользование займом в размере 767 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 450 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2222 рубля; проценты за пользование займом в размере 790 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2213 рублей; проценты за пользование займом в размере 832 рубля; пеня в размере 18 рублей.

Общий срок просрочки составляет по договору займа составляет 4 месяца при полном отсутствии исполнения обязательства по кредиту, что дает истцу право в силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям договора.

Согласно расчету сумма займа составила 80 000 руб., долга составляет 48 892 руб.. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5466 руб., сумма пени за просрочку в размере 821 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа надлежащим образом.

Доводы третьего лица – финансового управляющего имуществом ФИО3 – ФИО4, о том, что данное исковое заявление, предъявленное не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотренное судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежит оставлению судом без рассмотрения, не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям.

Природа обеспечительных обязательств состоит в том, что кредитор, должник и гарантирующее лицо заранее осознают возможность неисполнения должником основного обязательства. Поэтому, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неисполнения обязательства должником, в том числе связанные с банкротством последнего.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом.

В соответствии с п. 6 ст. 213.27 указанного Федерального закона требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 213.28 указанного Федерального закона после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, после завершения процедуры реализации имущества гражданина в деле о его банкротстве, гражданин, признанный банкротом, считается свободным от исполнения всех оставшихся неудовлетворенными обязательств, включая не заявлявшиеся в деле о банкротстве требования.

Следовательно, только после вынесения судом определения о завершении реализации имущества гражданина, все требования считаются погашенными, а долговые обязательства, в том числе кредитные, прекращенными.

Из разъяснений п. 52 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» следует, что право поручителя покрыть свои имущественные потери за счет требования кредитора к основному должнику, которое переходит к поручителю на основании пункта 1 статьи 365 ГК РФ, а также принимая во внимание необходимость добросовестного поведения в имущественном обороте, суды должны исходить из того, что кредитору до закрытия реестра требований кредиторов следует обратиться с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве основного должника. Если будет установлено, что кредитор не совершал названных действий и это повлекло либо может повлечь негативные последствия для поручителя в будущем, например, в виде пропуска срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, на что поручитель ссылается в порядке статьи 364 ГК РФ, в иске к поручителю (либо во включении требования кредитора в реестр требований кредиторов поручителя) может быть отказано (статья 10 ГК РФ).

Если требования кредитора к поручителю удовлетворены решением суда, вступившим в законную силу, которое не исполнено, то поручитель имеет право заявить в деле о банкротстве должника свое будущее требование, которое может у него возникнуть после исполнения судебного акта (пункт 1 статьи 365 ГК РФ), при соблюдении следующих условий: кредитор не заявил указанное требование сам и поручитель принимал необходимые меры для исполнения решения суда, но не смог его исполнить по уважительным причинам; о рассмотрении требования поручителя также подлежит извещению кредитор.

Если названное требование поручителя будет признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, кредитор вправе в любое время до завершения расчетов вступить в дело о банкротстве и получить исполнение в счет средств, присужденных судом поручителю, в пределах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором.

Выплата из конкурсной массы в пользу поручителя может быть произведена только после предоставления им доказательств перехода к нему прав кредитора на основании пункта 1 статьи 365 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что в отношении ФИО3 определением Арбитражного суда Алтайского края от 23.08.2022г. введена процедура банкротства в виде реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим имуществом должника утвержден ФИО6 Определением Арбитражного суда Алтайского края от 01.11.2022 года требование КПК «Резерв» по указанному кредитному договору включено в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО3

Сведений о том, что процедура реализации имущества должника ФИО3. завершена, материалы дела не содержат, третьими лицами и ответчиком не представлены. Кроме того, согласно информации сайт Арбитражного суда Алтайского края следующее судебное заседание состоится ДД.ММ.ГГГГ

С рассматриваемыми исковыми требованиями КПК «Резерв» обратилось к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вынесения судом определения о завершении процедуры реализации имущества ФИО3, с учетом включения ДД.ММ.ГГГГг. требований КПК «Резерв» в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО3

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным гл. 26 ГК РФ.

Учитывая, вышеуказанные обстоятельства, а также положения норм материального права, регулирующие спорные правоотношения, суд полагает обоснованными требования банка о взыскании с ФИО1 как созаемщика ФИО3 в пользу истца задолженности по вышеуказанному кредитному договору в вышеуказанном размере.

Согласно статье 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК суд не усматривает, так как подлежащая уплате неустойка за просрочку в размере 821 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как усматривается из п. 4 договора займа, проценты за пользование займом начисляется до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Поскольку сумма займа заемщиками не возвращена, договор не расторгнут, на эту сумму продолжают начисляться проценты за пользование заемными средствами, в связи с чем исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требования в размере 1855 руб., почтовые расходы в сумме 455,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <данные изъяты> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв», ИНН <***> сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 48 892 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 466 руб., сумму пени за просрочку в размере 821 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1855 руб., почтовые расходы в сумме 455,02 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии <данные изъяты> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв», ИНН <***>, КПП 220901001 проценты за пользование займом по ставке 18 % годовых, начисляемых на остаток суммы займа 48 892 руб., с учетом ее уменьшения в результате погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Михайловский районный суд Алтайского края.

Председательствующий О.Г. Винс

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022г.

<данные изъяты>