Дело № 2-141/2023 16 февраля 2023 года г. Котлас
29RS0008-01-2022-004474-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Котласский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,
при секретаре Чекалиной Е.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании 16 февраля 2023 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту, ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 99961 рубля 64 копеек и государственной пошлины в размере 3198 рублей 85 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ Е. был предоставлен кредит в размере 113902 рублей 00 копеек под 14,9 % годовых на срок 36 месяцев. __.__.__ заемщик Е. умер. Предполагаемый, по мнению истца, наследник Е. - ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, ФИО3.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, конверты, которые ей посылались по адресу регистрации, вернулись с отметкой «истек срок хранения».
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, конверты, которые ему посылались по адресу регистрации, вернулись с отметкой «истек срок хранения».
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, конверты, которые ему посылались по адресу регистрации, вернулись с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Согласно сведениям, представленным Отделом по вопросам миграции ОМВД России «Котласский», ФИО1 зарегистрирована по адресу: ....; ФИО2 зарегистрирован по адресу: ....; ФИО3 зарегистрирован по адресу: .....
Документы и судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись ФИО1, ФИО2, ФИО3 по указанным адресам, однако письма возвращались с отметкой «за истечением срока хранения». В связи с этим ФИО1, ФИО2, ФИО3 считаются надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения настоящего дела.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.
Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом из материалов дела установлено, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и Е. заключен кредитный договор № на сумму 113902 рубля 00 копеек на срок 36 месяцев под 14,9 % годовых на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика Е., согласно которой __.__.__ заемщику на счет перечислено 113902 рубля 00 копеек (л.д. 12).
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 36 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3942 рублей 87 копеек.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Пунктом 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Е. умер __.__.__ в ...., о чем Котласским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.
В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно положениям статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
Наследниками Е. первой очереди по закону являются его дети Е., ФИО1, Е., ФИО2, Е. ФИО3 Сведений об иных наследниках в материалах дела не имеется.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу Е. № дочь Е. - ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Е. и Е. обратились к нотариусу с заявлением, в котором отказались от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти Е. в пользу ФИО1 Другие наследники к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и об отказе от наследства не обращались.
Свидетельство о праве на наследство по закону нотариусом до настоящего времени не выдано.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Согласно сведениям, представленным обществом с ограниченной ответственностью «УправДом плюс», Е. был зарегистрирован по день смерти по адресу: ...., совместно с ним были зарегистрированы сыновья Е., Е., ФИО2, внучка Е., жена сына Е.
Между тем, факт регистрации гражданина в жилом помещении, входящем в состав наследственного имущества, или по месту проживания наследодателя не свидетельствует о фактическом принятии наследства, в случае, если такой гражданин фактически не проживает по месту регистрации.
Доказательства того, что еще кто-то из наследников Е., кроме дочери ФИО1, после смерти Е. принимал меры к сохранению и содержанию наследственного имущества в целях принятия наследства, в деле отсутствуют.
Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти Е., является ФИО1, которая отвечает по долгам умершего Е. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно сведениям, представленным Министерством транспорта Архангельской области, ГБУ АО «АрхОблКадастр»,акционерным обществом «Россельхозбанк», публичным акционерным обществом Банком «Финансовая Корпорация «Открытие», публичным акционерным обществом «Совкомбанк», ФБУ «Администрация «Двинско-Печорского бассейна», Главным управлением МЧС России по Архангельской области, у Е. на момент смерти движимого и недвижимого имущества не имелось.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости на момент смерти у Е. в собственности недвижимого имущества не имелось.
В соответствии с сообщением МО МВД России «Котласский» сведения о зарегистрированных транспортных средствах на имя Е. отсутствуют.
По сообщению Санкт-Петербургского филиала АО «Банк СГБ» на имя Е. был открыт счет, на котором по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ и в настоящее время находятся денежные средства в общем размере 0 рублей 21 копейки.
Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк России», в подразделениях банка на имя Е. открыты счета №№, №, по состоянию на дату открытия наследства __.__.__ на указанных счетах находились денежные средства в общем размере 15278 рублей 15 копеек и 196 рублей 61 копейка соответственно. На счете № по состоянию на __.__.__ находятся денежные средства в размере 196 рублей 61 копейка.
В соответствии с выпиской по счету № __.__.__ денежные средства в размере 15200 рублей 00 копеек выданы наличными в терминале Банка.
__.__.__ на указанный счет Е. была зачислена пенсия в размере 32488 рублей 37 копеек (2875,7 + 29612,67).
__.__.__ со счета списана комиссия за услугу мобильный банк в размере 30 рублей 00 копеек.
__.__.__ 32500 рублей 00 копеек переведены со счета Е. на счет ФИО3.
__.__.__ на счет Е. зачислены меры социальной поддержки в размере 1300 рублей 62 копеек.
__.__.__ 1300 рублей 00 копеек переведены со счета Е. на счет ФИО3.
__.__.__ со счета Е. списано 37 рублей 14 копеек в счет погашения обязательств по кредитному договору.
__.__.__ зачислена капитализация по счету в сумме 36 рублей 99 копеек.
__.__.__ со счета списана комиссия за услугу мобильный банк в размере 30 рублей 00 копеек.
__.__.__ со счета Е. списано 6 рублей 99 копеек в счет погашения обязательств по кредитному договору. После указанной операции остаток денежных средств на счете составил 0 рублей.
В силу положений ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали (пункт 1).
Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства (пункт 2).
При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом (пункт 3).
Поскольку в установленный срок никто из членов семьи наследодателя, проживающих совместно с последним, с требованием о получении подлежавшей выплате наследодателю, но не полученной им при жизни суммы пенсии и мер социальной поддержки, не обратился, в состав наследственного имущества Е. подлежат включению перечисленная пенсия в размере 32488 рублей 37 копеек и меры социальной поддержки в размере 1300 рублей 62 копеек.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 49196 рублей 82 копейки (0,21 + 196,61 + 15278,15 + 32488,37 - 30 + 1300,62 - 37,14 + 36,99 - 30 - 6,99).
Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, вступив в наследство после смерти Е., допускала нарушение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.
По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет - просроченный основной долг - 87134 рубля 46 копеек, просроченные проценты - 12827 рублей 18 копеек.
Поскольку ответчиком не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом.
Общий размер задолженности по кредитному договору № от __.__.__ составляет 99961 рубль 64 копейки.
Ответчик ФИО1 отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 49196 рублей 82 копеек.
В удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 50764 рублей 82 копеек (99961,64 - 49196,82) следует отказать.
Рассматривая требование Банка о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующее.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора было направлено Банком предполагаемому наследнику, однако последним не исполнено.
Принимая во внимание смерть заемщика, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от __.__.__.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1574 рублей 47 копеек (3198,85 х 49,22 %) пропорционально размеру удовлетворенных требований (требования удовлетворены на 49,22 %).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Е..
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в пределах стоимости наследственного имущества Е. в размере 49196 рублей 82 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 1574 рублей 47 копеек, всего взыскать 50771 рубль 29 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.
Председательствующий К.А. Ашуткина
мотивированное решение составлено 21 февраля 2023 года