Решение по делу № 2-3136/2021 от 06.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД 24RS0№-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 06 июня 2022 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

при секретаре ФИО3

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 25.01.2019 г. АКБ «Абсолют Банк» и Должник - ФИО2 заключили кредитный договор №.0/69060/19-И, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 800 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 11,25 % годовых и погашения кредита до 25.01.2029 г. включительно. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимости, назначение: жилое, находящееся по адресу: кадастровый №, состоящей из 4 комнат, общей площадью 59.2 кв.м. 29.08.2019 г. между ПАО «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому ПАО «Абсолют Банк» уступает свои права ПАО «АК БАРС» БАНК в том числе, в отношении ФИО2 (приложение № к договору купли-продажи закладных № от 29.08.2019г. номер должника в реестре перечня закладных 1424). В нарушение условий договора (п. 4.1.1. кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было. Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 1 762 734,70 руб. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с 26.01.2019 г. по 31.05.2021 г. в размере 332 977,27 руб., из них выплачено заемщиком 150 646,68 руб. Таким образом, взысканию подлежат 182 330,59 руб. процентов за пользование кредитом. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 945 065,29 руб. По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №-В09-23. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 11,25 % годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 01.06.2021 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 762 734,70 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 11,5 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 11,25 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 01.06.2021 г. до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №.0/69060/19-И от 25.01.2019г., заключенный между ПАО «Абсолют Банк» БАНК и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору №.0/69060/19-И от 25.01.2019г. в размере 1 945 065,29 руб. включающую в себя: 1 762 734,70 руб. - сумму остатка основного долга, 182 330,59 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.01.2019 г. по 31.05.2021 г. (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 762,734,70 руб.) за период с 01.06.2021 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11,25 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 29 925,33 руб., уплаченные банком почтовые расходы 208,35 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиры, находящейся по адресу: кадастровый №, состоящей из 4 комнат, общей площадью 59.2 кв.м., установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.01.2019г. между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.0/69060/19-И, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 1 800 000 руб., на срок до 25.01.2029г., под 11,25% годовых на приобретение недвижимости, расположенной по адресу: кадастровый №, состоящей из 4 комнат, общей площадью 59.2 кв.м. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графитом платежей – 18 887 руб. ежемесячно.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: кадастровый №, состоящей из 4 комнат, общей площадью 59.2 кв.м.

Денежные средства в сумме 1 800 000 руб. в соответствии с заявлением ответчика были зачислены на счет № и ими ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по кредитному договору стороной истца выполнены в полном объеме.

Как следует из договора купли-продажи от 25.01.2019г., ФИО2 приобретена квартира по адресу: , за 2 659 000 руб., из которых 850 000 руб. - наличные денежные средства и 1 800 000 руб. – заемные денежные средства.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО2 является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: .

Наличие данных обстоятельств, свидетельствует о том, что денежные средства, переданные ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору, им использованы в соответствии с их целевым назначением.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчиком исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту уже длительное время не вносятся, что подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету.

29.08.2019г. между ПАО «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» Банк был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому ПАО «Абсолют Банк» уступил свои права ПАО «АК БАРС» Банк, в том числе, в отношении ФИО2.

30.03.2021 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом за период с 26.01.2019 г. по 31.05.2021 г. (включительно) составляет 1 945 065 руб. 29 коп., из которых: 1 762 734 руб. 70 коп. – остаток основного долга, 182 330 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Расчет, представленный истцом, суд признает правильным. Данный расчет ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными и полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 945 065 руб. 29 коп., из которых: 1 762 734 руб. 70 коп. – остаток основного долга, 182 330 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленных суду доказательств, в связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей, длительным невнесением платежей по кредиту, у ответчика перед истцом на дату подачи искового заявления в суд сформировалась задолженность в размере 1 945 065 руб. 29 коп., в связи с чем, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание заключение эксперта ООО БОТЭОН № от 06.04.2022г., согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 927 802 руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку рыночная стоимость квартиры составляет 3 927 802 руб., начальная продажная стоимость залогового имущества за минусом 20 % составляет 3 142 241 руб. 60 коп.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, а в настоящее время длительное время не исполняются вообще, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2 25.01.2019г., подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 11,25% годовых начиная с 01.06.2021 года и до вступления решения суда в законную силу, приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, принимая во внимание ст. 196 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу истца процентов за пользование кредитом начиная с 01.06.2021 года и до вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению, в связи с чем, начиная с указанной даты и до момента вступления решения суда в законную силу, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 11,25% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга по договору займа в размере 1 762 734 руб. 70 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере 29 925 руб. 33 коп., почтовые расходы в размере 208 руб. 35 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.0/69060/19-И от 25.01.2019г., заключенный между ПАО «Абсолют Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору за период с 26.01.2019 г. по 31.05.2021 г. (включительно) в размере 1 945 065 руб. 29 коп., из которых: 1 762 734 руб. 70 коп. – остаток основного долга, 182 330 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 925 руб. 33 коп., почтовые расходы в размере 208 руб. 35 коп., а всего 1 975 198 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, , кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 142 241 руб. 60 коп.

Определить подлежащими к выплате с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование займом в размере 11,25% годовых, начисляемые ежемесячно на сумму остатка основного долга по кредитному договору №.0/69060/19-И от 25.01.2019г. в размере 1 762 734 руб. 70 коп., начиная с 01.06.2021 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.А. Чешуева