Дело № 2 – 1809/2022 изготовлено 25.11.2022 года

УИД 76RS0016-01-2022-001064-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сивановой К.В.,

при секретаре Киселевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО3 - ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84562 руб. 97 коп., включая просроченную ссудную задолженность в размере 42347 руб. 37 коп., просроченные проценты в размере 5728 руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 19235 руб. 67 коп., неустойку на остаток основного долга в размере 1537 руб. 68 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 15714 руб. 05 коп., а также госпошлины в размере 2736 руб. 89 коп. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, ФИО3 предоставлен кредит в размере 68500 руб. под 23 % годовых на срок 24 месяца. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, наследниками заемщика являются ФИО1, ФИО2, по кредитному договору образовалась задолженность.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании возражал против удовлетворения требований.

Ответчик ФИО1 в суде возражала против удовлетворения требований, пояснила, что в банк ходила, когда мама заболела, сотрудники банка сообщили о необходимости собирать документы для оформления страховой выплаты в связи с тем, что кредит был застрахован, затем мать умерла. Ответчики не знали, что кредит не был застрахован. Свидетельство о смерти ответчик приносила в банк через неделю после смерти матери в офис банка на <адрес>, страховое возмещение ответчикам в настоящее время перечислили.

Представители третьих лиц АО СК «Совкомбанк Жизнь», Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ярославской области, Дзержинского РОСП г. Ярославля в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, ФИО3 предоставлен кредит в размере 68500 руб. под 23 % годовых на срок 24 месяца. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислил на счет ответчика денежные средства.

Согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 84562 руб. 97 коп., включая просроченную ссудную задолженность в размере 42347 руб. 37 коп., просроченные проценты в размере 5728 руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 19235 руб. 67 коп., неустойку на остаток основного долга в размере 1537 руб. 68 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 15714 руб. 05 коп.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Свидетельством о смерти подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Согласно материалам наследственного дела № наследниками ФИО3 являются ФИО1, ФИО2

Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследуемого имущества, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в солидарном порядке.

Вместе с тем при определении размера задолженности суд исходит из того, что банком в расчет задолженности включена неустойка, которая в силу вышеперечисленных норм законодательства подлежит взысканию с наследников только за период до дня смерти наследодателя, на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки на остаток основного долга составит 89 руб. 48 коп., неустойки на просроченную ссуду - 5 руб. 98 коп.

При разрешении требования о взыскании процентов суд учитывает, что банку стало известно о смерти должника не позднее ДД.ММ.ГГГГ (в день получения от ответчика копии свидетельства о смерти ФИО3), ответчики с учетом имеющихся у них документов (заявление ФИО3 о присоединении к договору страхования), не зная о перезаключении ФИО3 кредитного договора вдальнейшем без оформления страховки и предполагая о наличии обязанности у страховой компании по погашению задолженности, не знали о наличии у них обязанности по погашению задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец, обратившись в суд ДД.ММ.ГГГГ (более чем через 2 года и 7 месяцев после получения свидетельства о смерти должника) злоупотребил своими правами и считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом до дня смерти наследодателя (дня открытия наследства), то есть просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 13 руб. 80 коп., просроченные проценты в размере 1200 руб. 90 коп. исходя из расчета на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит возмещению в пользу банка госпошлина в размере 1509 руб. 73 коп

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№), ФИО2 (№) солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 43657 руб. 53 коп., включая просроченную ссудную задолженность 42347 руб. 37 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб. 80 коп., просроченные проценты 1200 руб. 90 коп., неустойку на остаток основного долга 89 руб. 48 коп., неустойку на просроченную ссуду 5 руб. 98 коп., а также госпошлину в размере 1509 руб. 73 коп., а всего 45167 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья К.В. Сиванова