Дело № 2-1614/2022

УИД 33RS0008-01-2022-002424-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гусь-Хрустальный 14 ноября 2022 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Е.А.,

при секретаре Макаровой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО10 и ФИО2 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к наследственному имуществу ФИО3 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб. В качестве ответчиков были привлечены ФИО3 ФИО13. и ФИО2 ФИО14

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 ФИО15. был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 ФИО16 кредит в сумме № рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. Рег. Номером № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также решением № 2 о присоединении. В настоящее время общая задолженность ответчика составляет № руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 ФИО17 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников ФИО3 ФИО18. в пользу Банка задолженность № руб., а также сумму уплаченной госпошлины № руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3 ФИО19. и ФИО2 ФИО20 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО21. по доверенности ФИО1 ФИО22. возражала против иска. Просила применить срок исковой давности, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ года банку известно об отсутствии платежей по кредиту.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 заключен договор кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ Лимит кредитования № рублей. Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операция № %, ставка за проведение наличных операций -№. Размер минимального обязательного платежа № руб. Погашение кредита осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет ( л.д.13-16).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО3 перед банком составляет № руб. из которой задолженность по основному долгу- № руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами № руб. ( л.д.38).

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-HA № №, выданным отделом ЗАГС администрации МО город Гусь-Хрустальный ( л-д 58 оборот ).

Согласно материалам наследственного дела № №, открытого к имуществу ФИО3 ФИО23. нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО4 наследниками по завещанию после смерти ФИО3 ФИО24. являются дочь ФИО2 ФИО25. и сын ФИО3 ФИО26. Им выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО3 ФИО27. на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> д. № 43, состоящей из трех комнат общей площади № кв.м. по ? доли каждому ( л.д.72, 72 оборот).

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлял нотариусу ФИО4 претензию кредитора ( л.д. 86).

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности. Представитель истца возражал против применения судом срока исковой давности. Поскольку договор кредитования является до востребования.

В соответствии с условиями кредитного договора размер минимального обязательного платежа (далее-МОП) -№ руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее- ТБС) Заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода.

Пунктом 4.5 Общих условий кредитования счета предусмотрено, что погашение Кредита осуществляется путем внесения клиентом денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП до истечения соответствующего платежного периода. (л.д.21-23).\

Пунктом 4 Общих Условий предусмотрено, что по окончании каждого Расчетного периода Банк направляет клиенту выписку о размер МОП и сроке его погашения СМС-уведомлением на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в Анкете Заявителя.

Пунктом 4.8 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия денежных средств меньше Минимального обязательного платежа по истечении Платежного периода или заключительного обязательного платежа на дату окончательного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить штраф ща каждый просроченный МОП/заключительный обязательный платёж в предусмотренном Договором кредитования размере. В случае уплаты МОП/заключительного обязательного платежа путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить. Предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату МОП по истечении соответствующего платежного периода или внесения заключительного обязательного платежа по истечении окончательной даты кредитной задолженности, определенной в соответствии с п. 4.10 Общих Условий. Датой начисления штрафа считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования.

Пунктом 4.9 Общих условий предусмотрено, что в случае предусмотренном п. 4.8 Общих условий, Банк вправе приостановить осуществление расходных операций по ТБС ( Блокирование карты). Возобновление операций по ТБС (Разблокирование Карты) производится Банком с момента поступления на ТБС денежных средств, достаточных для оплаты МОП и иных платежей в соответствии с Договором кредитования.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии со ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Так как указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), следовательно течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Каких-либо зачислений в счет погашения обязательств по кредитному договору, а также снятие денежных средств ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ года не производилось. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ года (дата очередного платежа по карте) кредитор должен был знать о своем нарушенном праве. Следовательно, днем окончания срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по указанному кредитному договору считается ДД.ММ.ГГГГ. C настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того суд учитывает, что начисление задолженности по основному долгу прекратилось ДД.ММ.ГГГГ, начисление задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами прекратилось ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств уведомления заемщика о размере и сроках МОП, а также начисления штрафных санкций также не представлено

Доводы истца о том, что срок исковой давности начинает течь после тридцати дней со дня предъявления требования о возврате займа суда находит несостоятельным по следующим основаниям.

Пунктом 4.10 Общих условий кредитования предусмотрено, что срок окончательного расчета по Договору кредитования определяется моментом востребования Кредитной задолженности Банком. С целью полного погашения Клиентом кредитной задолженности Банк выставляет Клиенту заказным письмом с уведомлением заключительный счет-выписку, направляемы Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение Кредитной задолженности ( плата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления Банком требования об этом, путем внесения денежных средств на ТБС.

В материалах дела имеется уведомление о наличии просроченной задолженности, направленное заемщику/наследнику простым письмом ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет ДД.ММ.ГГГГ руб. ( л.д.11). Согласно уведомлению, Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования Банк оставляет за собой право расторгнуть договору и будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 ФИО28. В указанном уведомлении отсутствует адресат.

Суд полагает, что данное уведомление не является заключительным счетом –выпиской, поскольку не соответствует условиям кредитного договора.

На основании вышеизложенного, учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ никаких движения по счету не производилось, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО29 и ФИО3 ФИО30. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме вследствие истечения срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО31 и ФИО2 ФИО32 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Соловьева

Мотивированное решение постановлено 21 ноябре 2022 года.