Решение по делу № 2-98/2023 от 06.06.2023

Дело 58RS0010-01-2023-000152-06 № 2-98/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 6 июня 2023 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Оликовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по соглашению №... от 13.04.2021 года по состоянию на 04.04.2023 года в сумме 292720 руб. 77 коп., в том числе: 266969 руб. 80 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 6885 руб. 21 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 17388 руб. 62 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1477 руб. 14 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть с 05.04.2023 года соглашение №... от 13.04.2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, и ФИО1, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12127 руб. 20 коп.

В обоснование своих требований Банк указал, что 13.04.2021 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №..., в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 352000 рублей под 9,4 % годовых (п. 1, п. 4.1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 14 апреля 2025 г.

Заемщик неоднократно нарушал график погашению кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями Соглашения.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

По состоянию на 04 апреля 2023 г. задолженность ФИО1. по соглашению №... от 13 апреля 2021 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 292 720 рублей 77 копеек.

В адрес должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и расторгнуть соглашение.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, извещённый о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, уважительности причин неявки и возражений на исковое заявление суду не предоставил.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст.56ГПК РФ, суд приходит к следующему

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона – заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 13.04.2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение №..., согласно условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в сумме 352000 рублей (п.1 Индивидуальных условий кредитования) под 9,4 % годовых (п.4) со сроком возврата кредита не позднее 14 апреля 2025 г.(п.2)

Согласно п. 14 Соглашения, заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Указанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению №... от 13.04.2021 года в полном объёме в размере 352000 рублей, что подтверждается банковским ордером №... от 13.04.2021 года.

Как следует из п. 6 Соглашения, платёж по указанному займу осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца.

Согласно п. 8 Соглашения, платежи по договору производятся путём наличного и безналичного пополнения счёта, в том числе с использованием платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Как следует из п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1к Соглашению.

В соответствии с Графиком, погашение кредита осуществляется ежемесячно. Начиная с 25.05.2021 г. в сумме первого платежа 3807 руб. 39 коп. c последующими платежами в сумме 8984 руб. 04 коп. и последним платежом в размере 8984 руб. 29 коп.

В соответствии с п. 4.9 Правил, клиент обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательств возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном 4.5, 4.10, 6.1.1 – 6.1.4 Правил.

В нарушение указанных условий Соглашения и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также требований законодательства, заёмщик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование им (последний платеж по кредиту внесен в августе 2022 г), в связи с чем, по состоянию на 04.04.2023 года у него образовалась задолженность по соглашению №... от 13.04.2021 года перед Банком, в размере 292 720 руб. 77 коп. в том числе: 266 969 руб. 80 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 6 885 руб. 21 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 17 388 руб. 62 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1477 руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается так же выпиской по счёту ФИО1 и расчётом суммы задолженности.

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту на момент рассмотрения спора по существу, либо свидетельствующих о наличии неучтенных банком платежей, суду не представлены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора. Размер начисленной Банком неустойки отвечает критериям разумности и соразмерности, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется.

Кредитор может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заёмщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, либо другим платежам, предусмотренным договором.

Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора направлено ответчику ФИО1 20 февраля 2023 года, однако, погашение задолженности заемщиком не произведено в установленный срок, ответ на предложение банка о расторжении договора в адрес истца не поступил.

Поскольку ФИО1 существенно нарушил условия соглашения, не исполняя принятые на себя обязательства по погашению кредитных платежей и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, соглашение №... от 13.04.2021 года подлежит расторжению.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному соглашению по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 12127 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением №... от {Дата}, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, паспорт №... выдан {Дата} *****, зарегистрированного по адресу: [адрес] , в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №... от 13.04.2021 года по состоянию на 04.04.2023 года в сумме

292720 (двести девяносто две тысячи семьсот двадцать) руб. 77 коп., в том числе: 266 969 (двести шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят девять) руб. 80 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 6885 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят пять) руб. 21 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 17 388 (семнадцать тысяч триста восемьдесят восемь) руб. 62 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 1477 (одна тысяча четыреста семьдесят семь) руб. 14 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 127 (двенадцати тысяч ста двадцать семи) руб. 20 коп.

Расторгнуть с 05.04.2023 года соглашение №... от 13.04.2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения

Судья