Дело № 2-1963/2025

УИД 23MS0081-01-2024-007692-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 30 июня 2025 года

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Толстенко Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО6,

при секретаре Глуховой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Севинком» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа; встречному иску ФИО1 к ООО «ПКО «Севинком», ООО «Капиталъ-НТ» о признании договора займа незаключенным,

установил:

ООО «ПКО «Севинком» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее Общество) и ФИО1 (далее клиент) был заключен договор нецелевого потребительского займа №. Указанный договор был заключен в соответствии с индивидуальными условиями договора займа и правилами предоставлений займов ООО МКК «КапиталЪ-НТ». Для получения возможности направить обществу заявки на получение потребительского займа клиент получил доступ с аутентификацией по логину и паролю (далее личный кабинет), а именно прошёл процедуру регистрации и проверки указанных в учётной записи сведений, в ходе которых клиент предоставил обществу, с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества: <адрес>, фотографии (электронный образ документа) документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), а также ознакомился и подтвердил, что им прочитаны, ему понятно и он согласен с содержанием Правил предоставления и обслуживания займов, Соглашением о дистанционном взаимодействии, что им дано безусловное согласие на обработку обществом его персональных данных, согласие на получение кредитного отчёта, согласие на получение рекламы, Соглашение об использовании простой электронной подписи. Клиент подтвердил указанные действия, получив аналог собственноручной подписи (далее АСП) – АСП клиента №. В качестве подписи заявки на получение потребительского займа, заявления о включении в Список застрахованных лиц к договору займа добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая №-МКК, заявления на предоставление услуги «Будь в курсе» (СМС-информирование) клиент использовал код № - сгенерированный на основании СМС-кода, направленный ему по номеру мобильного телефона + №, указанный при регистрации. После проведенной проверки сведений/информации о клиенте, общество направило для клиента итоговый вариант проект оферты, а клиент, убедившись в отсутствии неточностей, направил обществу оферту на получение займа. Подписание заявки осуществлено клиентом осуществлялось с использованием СМС-кода: №, направленного на зарегистрированный номер телефона последнего. После акцепта заявки, клиент был признан принятым на обслуживание обществом на срок один год со дня со дня заключения первого договора займа. При этом клиент выразил согласие на удержание у него суммы страховой премии, из сумы займа, подлежащей возврату, в связи с согласием его о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

В соответствии с договором займа на 4579,00 рублей соглашением-офертой об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая удержано - 500 руб., за предоставление услуги - «Будь в курсе» - 79 руб. общество предоставило 4000 рублей перечислением суммы на банковскую карту №, что подтверждается банковским ордером, при этом клиент принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского займа и Правилами. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако ответчик в нарушение условий договора не осуществлял платежи по возврату займа, не уплачивал начисленные на заем проценты.

24.08.2023г. ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «Севинком» был заключен договор уступки права (требований) №. Права требования по договору к ФИО1 на сумму 11390,33 руб. перешли от цедента к цессионарию.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила: основной долг - 4579 руб., начисленные проценты за время пользования займом - 6502,18 руб., штрафы - 309,15 руб., а всего 11390,33 руб..

ООО ПКО «Севинком» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. 06.09.2024г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который отменен определением от 17.10.2024г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Севинком» задолженность по договору № от 04.04.2023г. за период с 05.04.2023г. по 24.08.2023г. в сумме 11390 рублей 33 копейки, включая задолженность по основному долгу 4579 рублей, начисленным просроченным процентам в размере 6502 рубля 18 копеек, начисленным штрафам в размере 309 рублей 15 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 86,40 рублей.

ФИО1 обратился со встречным иском к ООО «ПКО «Севинком» о признании договора займа незаключенным.

В обоснование встречного иска указано, что ФИО1 никаких кредитных договоров с ответчиком не заключал, денежных средств не получал, и не несёт никакой ответственности перед указанным МКК или его правопреемником. При этом, номер телефона <***>, который фигурирует в документах истца, как номер ФИО7, указанный номер ему не принадлежит, равно как и банковская карта, которую ФИО1 неоднократно пытался заблокировать по причине её утери, полагает, что имеют место мошеннические действия третьих лиц, при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ

Просит признать незаключенным договор нецелевого потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4579 руб., оформленный от имени ФИО1 в качестве заёмщика, с одной стороны и заимодавца ООО МКК «КапиталЪ-НТ», с другой стороны.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 24.02.2025г. гражданское дело по иску ООО «ПКО «Севинком» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и встречному иску ФИО1 к ООО «ПКО «Севинком» о признании незаключенным договора займа, передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от 19.05.2025г. ООО МКК "КапиталЪ-НТ" с согласия представителя истца по встречному иску привлечено к участию в деле в качестве соответчика по встречному иску ФИО1 к ООО ПКО «Севинком» о признании кредитного договора незаключенным.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО "Севинком" не явился, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании представителя ответчика ФИО6 возражал против удовлетворения требований ООО ПКО "Севинком", настаивал на удовлетворении встречного иска. Пояснил, что карту ответчик утерял. Договор займа ответчик не заключал, не оговаривал размер займа, страховку, условия договора с ним не согласовывались, номер телефона оформлен на его родного брата. Брат проживает в Краснодаре, он попросил направить ответчика его фотографию на фоне паспорта, он направил ему. Полагает, что истцом выбран неправильный способ защиты права, если и мог взыскивать средства с ответчика, только в качестве неосновательного обогащения. Ответчик является инвалидом с детства, с его слов, брат на основании направленных фотографий открыл карту на ФИО1 и оформил заем. Недееспособным ответчик не является. В правоохранительные органы по факту противоправных действий брата не обращался.

Представитель ответчика по встречному иску ООО МКК "КапиталЪ-НТ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки не уведомил.

Выслушав объяснения представителя ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы гражданского дела, суд считает первоначальное исковое заявления подлежащим удовлетворению, а встречное исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа №, в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем, при заключении договора займа ответчиком использовался номер телефона № Факт принадлежности указанного номера телефона ФИО1 подтверждается ответом ПАО «МТС» (л.д. 61).

Но условиям вышеуказанного договора ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» предоставило ФИО1 сумму займа в размере 4579 руб., сроком на 7 дней, под 365 % годовых.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Кредитный договор заключен путем подписания ответчиком заявления-анкеты, индивидуальных условий потребительского кредита.

Система моментального электронного взаимодействия МФК "ЦФП" (АО) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества <адрес>, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК "ЦФП" (АО) с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Для подачи заявления-анкеты заемщик знакомится с Общими условиями размещенными на сайте кредитора, после ознакомления с документами подает заявление-анкету, в которой заполняет поля электронной заявки.

В случае если заемщик согласен получить заем на предложенных кредитором условиях, стороны заключают договор. На сайте кредитора заемщик согласовывает и подписывает Индивидуальные условия, на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, путем введения одноразового пароля, направленного кредитором текстовым (SMS) сообщением на телефонный номер Заемщика.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия). SMS-код предоставляется клиенту обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода.

Предоставленный клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов).

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления/установления следующих сведений:

- информации о предоставлении SMS-кода, определенному клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в Системе;

- положительного результата проверки соответствия SMS-кода, введенного клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в Системе;

- технических данных об активности клиента в ходе использования Системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах Системы.

Таким образом, договор потребительского займа подписан между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Условиями договора потребительского займа, а также Индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа, заключенному через сайт кредитора, производится по выбору заемщика одним из предложенных способов.

ООО «Капиталъ-НТ» предоставило заемщику ФИО1 сумму займа в размере 4000 рублей, перечислив указанную сумму на банковскую карту №, что подтверждается банковским ордером № от 04.04.2023г.

Факт принадлежности расчетной карты № ФИО1 подтверждается ответом от 03.06.2025г. АО «ТБанк» (л.д. 108).

24.08.2023г. ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило ООО «Севинком» права (требования) по договору займа № от 04.04.2023г., что подтверждается договором уступки права (требований) №.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора и образовавшейся задолженностью, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 17.10.2024г. отменен судебный приказ № от 06.09.2024г. о взыскании задолженности с ФИО1

Как следует из расчета истца, у ответчика образовалась задолженность по договору займа за период с 05.04.2023г. по 24.08.2023г. в сумме 11390 рублей 33 копейки, включая задолженность по основному долгу 4579 рублей, начисленным просроченным процентам в размере 6502 рубля 18 копеек, начисленным штрафам в размере 309 рублей 15 копеек.

Суд критически относится к доводам представителя ответчика о не заключении ФИО4 договора займа, поскольку данное обстоятельство опровергается фотографиями ответчика на фоне своего паспорта гражданина Российской Федерации, фотографиями его паспорта, а также ответом АО «ТБанк» от 03.06.2025г., из которого следует, что денежные средства кредитор перевел на карту ФИО1 Все вышеуказанные доказательства в их совокупности свидетельствуют о том, что именно между ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 04.04.2023г. был заключен договор займа.

В судебном заседании установлено, что номер телефона +№ не принадлежит ФИО1, это обстоятельство подтверждено ответом ПАО «МТС» от 21.01.2025г., согласно которого данный номер телефона оформлен на ФИО5

Вместе с тем, использование ответчиком номера телефона брата при заключении договора займа, не опровергает установленное судом обстоятельство заключения 04.04.2023г. договора займа именно с ФИО1

Ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставил доказательств неправомерных действий со стороны третьих лиц, как указал во встречном исковом заявлении, а также исполнения обязательств по договору займа, представленный истцом расчет задолженности, не оспорил. Данный расчет судом проверен, и является верным, в связи с чем, указанная сумма долга по договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).

Встречное требование ФИО1 о признании незаключенным договора займа удовлетворению не подлежит, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения 04.04.20232г. между ООО Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 договора нецелевого потребительского займа № и получения ответчиком денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 4000 рублей, а так же почтовые расходы по отправке копии искового заявления ответчику в размере 86 рублей 40 копеек, которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ООО «ПКО «Севинком» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу ООО «ПКО «Севинком» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору № от 04.04.2023г. за период с 05.04.2023г. по 24.08.2023г. в сумме 11390 рублей 33 копейки, включая задолженность по основному долгу 4579 рублей, начисленным просроченным процентам в размере 6502 рубля 18 копеек, начисленным штрафам в размере 309 рублей 15 копеек, а также судебные расходы в размере 4086 рублей 40 копеек, а всего взыскать 15476 рублей 73 копейки.

Отказать ФИО1 в удовлетворении встречного иска к ООО «ПКО «Севинком», ООО «Капиталъ-НТ» о признании договора займа незаключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новороссийска.

Мотивированное решение составлено 09.07.2025г.

Председательствующий Толстенко Н.С.