Дело №2-2-67/2025

УИД 57RS0015-02-2025-000057-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года п. Красная Заря

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Тарасовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Новодеревеньковского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее- АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что 12.05.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (...номер...) на сумму (..скрыто..) руб. Составными частями данного договора являются: Заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия Договора, в связи с чем, банк (...дата...) расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности зафиксирован на дату расторжения договора. Задолженность ответчика перед банком составила 327653,05 руб., в том числе: 317876,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 9776,40 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 317876,65 руб. с даты расторжения договора (06.12.2023) по день фактического возврата, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10691 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Одновременно с подачей искового заявления подано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, возражений не представил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

П. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 12.05.2023 между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты (...номер...) с лимитом задолженности 328000 руб.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану КНР 5.0, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление- анкета клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями п.2.2 Общих условий (УКБО) считается дата отражения банком первой операции по картсчету в банке (л.д.15)

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

Согласно п. 1, 2, 4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставлен на срок 36 месяцев, проценты – 23,9% годовых, ежемесячные регулярные платежи по кредиту составляли 14620 руб. (л.д. 10,11).

По условиям кредитного договора, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от просроченного платежа с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п.3 Тарифного плана, п.11 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 8.1 Общих условий УКБО, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д.18).

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате регулярного платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями (УКБО) расторг кредитный договор (...номер...) путем выставления 06.12.2023 в адрес ответчика заключительного счета, с указанием суммы задолженности по состоянию на 06.12.2023 в сумме 354582,13 руб., из них кредитная задолженность - 324642,82 руб.; проценты - 26722,91 руб., иные платы и штрафы - 3216,40 руб. (л.д. 22).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с Общими условиями (УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (п.4.2.3 раздел 4 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору), однако данное требование ответчиком исполнено не было, после чего АО «ТБанк» обратилось с заявлением к мировому судье.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Новодеревеньковского района Орловской области от 20.12.2023 с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана сумма задолженности по договору от 12.05.2023 в размере 354582,13 руб. (л.д.46).

Определением мирового судьи судебного участка Новодеревеньковского района Орловской области от 22.12.2023 судебный приказ отменен в связи с заявлением ФИО1 об утверждении банком нового графика платежей по договору.

Также, в судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчиком условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом, ежемесячные платежи вносятся нерегулярно, последний платеж 13.02.2024 в размере 10051 руб., в связи с чем по состоянию на 07.05.2025 задолженность составила 327653,05 руб., в том числе: основной долг - 317876,65 руб., комиссии и штрафы 9776,40 руб. (л.д. 8,9). Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, судом проверен, является верным

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или погашение задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при обращении в суд с иском для разрешения настоящего спора истец оплатил государственную пошлину в размере 10691,00 руб., указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации (...номер...) (...номер...)) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору (...номер...) от 12.05.2023 в размере 327653,05 руб. (триста двадцать семь тысяч шестьсот пятьдесят три рубля 05 копеек); проценты за неправомерное удержание средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 317876,65 рублей с даты расторжения договора 06.12.2023 по день фактического возврата; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10691,00 руб. (десять тысяч шестьсот девяносто один рубль 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 13 августа 2025 года.

Председательствующий Л.В.Лазарева