70RS0005-01-2022-003661-98

Дело №2-423/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 10 марта 2023 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шумковой А.Г.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 18.09.2019, солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 18.09.2019 по состоянию на 18.03.2022 в размере 136722,94 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9934,46 рублей.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 18.09.2019 выдало кредит ФИО3 в сумме 167504,19 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Клиент обратился в банк с заявлением на получение карты № счета №. Как следует из заявления на получение банковской карты клиент подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Клиент самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк», самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона <***>. 03.02.2020 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.02.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.09.2019 банком выполнен зачисление кредита в сумме 167504,19 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4428,52 рублей в платежную дату 21 число месяца, что соответствует графику платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.07.2021 по 18.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 136722,94 рублей. 06.05.2021 заемщик скончался.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

04.10.2022 ФИО2 умерла.

Согласно сообщению нотариуса ФИО4 от 16.02.2023, в её производстве имеется наследственное дело № 191/2022 открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 04 октября 2022 года. Лицом, обратившимся за принятием наследства, является - ФИО1.

Производство в отношении ответчика ФИО2 прекращено, о чем судом вынесено соответствующее определение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ФИО1 по адресу его регистрации: <адрес> Судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок».

Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия банковского обслуживания) настоящие условия банковского обслуживания, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 1.5 Условий банковского обслуживания в рамках комплексного обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или через удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на информационном сайте банка и/или в подразделениях банка, при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента (если иное не определено ДБО).

Как следует из п. 2.48 Условий банковского обслуживания удаленными каналами обслуживания являются каналы/устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги: устройства самообслуживания банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), контактный центр банка, электронные терминалы у партнеров.

Согласно п.п. 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк) операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

При подаче заявлений - анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключение кредитных договоров, а также при направлении в банк иных электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных правилами электронного взаимодействия.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, могут служить доказательством в суде.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор от 18.09.2019 № на сумму 167504,19 рублей.

Из копии лицевого счета № следует, что банком обязательства исполнены надлежащим образом, ФИО3 осуществлено зачисление кредита 18.09.2019 в размере 167504,19 рублей.

Стороной ответчика факт заключения указанного кредитного договора не оспаривался.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.09.2019 ФИО3 должен был ежемесячно вноситься аннуитетные платежи в размере 4428,52 рублей.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в Томском районе Томской области (свидетельство о смерти ДД.ММ.ГГГГ).

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Томского районного суда от 19.07.2022, исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту удовлетворено. Судом постановлено:

Расторгнуть кредитный договор № от 03.02.2020, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.02.2020 по состоянию на 18.03.2022 в размере 171 379 рублей 72 копейки, из которых: 158 436 рублей 53 копейки – основной долг, 12 943 рубля 19 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 627 рублей 59 копеек.

Судебным актом установлено, что согласно материалам наследственного дела №, открытому после смерти ФИО3, наследником принявшим наследство после смерти ФИО3 является ФИО2

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 23.11.2021 в отношении 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 09.11.2021 № КУВИ-002/2021-148023396 кадастровая стоимость квартира по адресу: <адрес> составляет 2 480 221,84 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно сообщению нотариуса ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, в её производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ года. Лицом, обратившимся за принятием наследства, является - ФИО1. В состав наследственного имущества на дату ответа входит: квартира, находящаяся по адресу: <адрес> <адрес>); банковские счета наследодателя: номер счета вклада №, код <данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от 18.09.2019 перешли к ФИО1 в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору № от 18.09.2019 по состоянию на 18.03.2022 в размере 136722,94 рублей, из которых: 126364,58 рублей – основной долг, 10358,36 рублей – просроченные проценты.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным.

С учетом сведений о стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО3, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитному договору № от 18.09.2019, не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1

С учетом изложенного, со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 18.09.2019 по состоянию на 18.03.2022 в размере 136722,94 рублей, из которых: 126364,58 рублей – основной долг, 10358,36 рублей – просроченные проценты.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО3 принятые на себя обязательства не были исполнены, у истца возникло право в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать расторжения кредитного договора и возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Истцом в адрес потенциального наследника ФИО1 направлено требование от 15.02.2022, в котором предложено расторгнуть кредитный договор.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 18.09.2019 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска ПАО Сбербанк произведена оплата государственной пошлины в размере 9934,46 рублей, что подтверждается платежным поручением № 769 от 24.03.2022.

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.09.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18.09.2019 по состоянию на 18.03.2022 в размере 136722,94 рублей, из которых: 126364,58 рублей - основной долг, 10358,36 рублей - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9934,46 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 17.03.2023

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-423/2023