Решение по делу № 2-2566/2023 от 22.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2566/2023

УИД 74RS0021-01-2023-000256-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Жилиной Н.С.,

при ведении протокол помощником судьи Абашиной Т.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что .... ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» заключил с ФИО1 договор займа № соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 300 000 руб. сроком 180 месяцев с уплатой 12,7% годовых для приобретения квартиры по адресу: ... Исполнение заемщиком обязательств обеспечено залогом недвижимости вышеназванной квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 Сумма кредита была своевременно предоставлена заемщику. В тоже время погашение кредита производилось ненадлежащим образом, в связи с чем хх.хх.хх банком направлено заемщику уведомление с требованием о полном погашении задолженности в течении 5 дней и расторжении кредитного договора, которое не было исполнено, задолженность не погашена.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх в размере 589151,44 руб., из которых 557128,97 руб. - основной долг, 83683,31 руб. – просроченный основной долг, 11937,30 руб. - проценты за пользование кредитом, 823,66 руб. – проценты на плановый основной долг, 1057,50 руб. – проценты на просроченный основной долг, 10056,14 руб. – просроченный проценты на плановый основной долг, 17791,26 руб. – пени, начисленный на просроченный основной долг, 2293,91 руб. – пени, начисленный на просроченный проценты; расторгнуть кредитный договор №.; взыскать проценты по ставке 12,7% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 26.12.2022г. по дату вступления в законную силу решения суда (включительно); обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в залоге у ЗАО « Ипотечный агент АИЖК 2014-2», находящуюся по адресу: ... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1520800 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20995,90 руб.

Представитель истца ЗАО « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебном заседании участие не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, извещалась по известному судом адресам.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно доказательствам, представленным истцом. О рассмотрении дела в заочном производстве вынесено определение суда в протокольной форме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, .... между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/КД, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 300 000 руб. сроком на 180 месяцев с уплатой 12,7% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заемщика для приобретения квартиры по адресу: ...

Согласно п.1.1. Кредитного договора, в период надлежащего исполнения Заемщиком обязанности по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни заемщика, процентная ставка устанавливается в размере 12,35 % годовых.

Как следует из материалов дела, кредитором и залогодержателем является ЗАО « Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается закладной.

Погашение задолженности, согласно кредитного договора, осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (кроме первого и последнего). Размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей (л.д.18-23,24-25).

В соответствии с кредитным договором № в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга и процентов банк начисляет проценты по ставке, установленной в п.1.1. договора на сумму кредита, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки на дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив ответчику денежные средства в указанном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства, начиная с 11 апреля 2021 года, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, 15.09.2021 банком направлено заемщику уведомление с требованием о полном погашении задолженности в течении 5 рабочих дней с момента получения требования, и расторжении кредитного договора.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам по состоянию на 05.04.2023 задолженность по кредитному договору составила в размере 589151,44 руб., из которых 557128,97 руб. - основной долг, 83683,31 руб. – просроченный основной долг, 11937,30 руб. - проценты за пользование кредитом, 823,66 руб. – проценты на плановый основной долг, 1057,50 руб. – проценты на просроченный основной долг, 10056,14 руб. – просроченный проценты на плановый основной долг, 17791,26 руб. – пени, начисленный на просроченный основной долг, 2293,91 руб. – пени, начисленный на просроченный проценты.

. Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена.

Доказательств надлежащего исполнения на момент рассмотрения дела обязательств по кредитному договору в деле не имеется.

Таким образом, с учетом правил, установленных в ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательство должно исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на 05.04.2023г. в размере 589151,44 руб., из которых 557128,97 руб. - основной долг, 83683,31 руб. – просроченный основной долг, 11937,30 руб. - проценты за пользование кредитом, 823,66 руб. – проценты на плановый основной долг, 1057,50 руб. – проценты на просроченный основной долг, 10056,14 руб. – просроченный проценты на плановый основной долг, 17791,26 руб. – пени, начисленный на просроченный основной долг, 2293,91 руб. – пени, начисленный на просроченный проценты Разрешая требование банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Из п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что 15.09.2021 банком направлялось уведомление с требованием о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не было исполнено.

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением кредитного договора, поэтому считает, что требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Ввиду того, что кредитный договор от 11.04.2011 не содержит условия об ограничении размера процентов по договору, поэтому требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,7% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 26.12.2022г. по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплате процентов, кредитным договором № от хх.хх.хх, заключенного между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и ФИО1 предусмотрен залог квартиры по адресу: ....

Залоговая стоимость квартиры в размере 1 901 000 руб., рыночная - 1 520 800 руб.( 80% - 1901000).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Статьей 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 данного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В п. п. 1, 5 ст. 54.1 указанного Закона, ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 56 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Установив, что заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд полагает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества суд находит соразмерной сумме задолженности ответчика, принимая во внимание, что заложенное имущество находится в фактическом пользовании ответчика, при этом им не представлено достоверных сведений о состоянии заложенного имущество в настоящее время.

В связи с чем требование истца об обращении взыскания на являющийся предметом залога квартиру, расположенную по адресу: ... ...,, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1520 800 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 20995,90 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20995,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

заявленные требования закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» по кредитному договору № от хх.хх.хх по состоянию на 05.04.2023г. в размере 589151,44 руб., из которых 557128,97 руб. - основной долг, 83683,31 руб. – просроченный основной долг, 11937,30 руб. - проценты за пользование кредитом, в том числе: 823,66 руб. – проценты на плановый основной долг, 1057,50 руб. – проценты на просроченный основной долг, 10056,14 руб. – просроченный проценты на плановый основной долг, 17791,26 руб. – пени, начисленный на просроченный основной долг, 2293,91 руб. – пени, начисленный на просроченный проценты.

Расторгнуть кредитный договор № от №., заключенный между ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты по ставке 12,7% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 26.12.2022г. по дату вступления в законную силу решения суда (включительно).

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, квартиру, находящуюся по адресу: ... ..., установив начальную продажную цену в размере 1520 800 руб., путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20995,90 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Рассмотрев заявление об отмене заочного решения суда, выносит определение об отказе в удовлетворении заявления или об отмене заочного решения суда и о возобновлении рассмотрения дела по существу в том же или ином составе судей.

Заявление об отмене заочного решения подлежит оформлению в письменном виде в соответствии с требованиями ст. 238 Гражданского процессуального кодекса РФ и подлежит подаче в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения (получения) ответчиком копии заочного решения.

Председательствующий Н.С.Жилина

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 сентября 2023 года.

Председательствующий Н.С.Жилина