УИД: 54RS0002-01-2025-001763-94
Дело № 2-1795/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июля 2025 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Козловой Е.А.
при секретаре Абдулкеримове В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу:
задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 506 019,81 рублей, из которых: 435 000 рублей – остаток ссудной задолженности, 67 752,32 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 688,44 рублей – пени, 1 579,05 рублей — перелимит.
расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 120 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор на предоставление и использование банковских карт ** от ****, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в виде кредитного лимита (лимита овердрафта) в размере 39 000 рублей на срок по ****, процентная ставка 26 % годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор на предоставление и использование банковских карт состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и Расписки в получении банковской карты. В соответствии с п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора. а именно за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Банк исполнил свои обязательства полностью, предоставил заёмщику кредит путём перечисления на банковский счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Заёмщик не исполняет свои обязательства по договору, задолженность перед кредитором не погашена, что подтверждается расчётом задолженности. По состоянию на **** задолженность по кредитному договору перед Банком ВТБ (ПАО) с учётом сниженной до 10 % суммы неустойки составляет 506 019,81 рублей, из которых: 435 000 рублей – остаток ссудной задолженности, 67 752,32 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 688,44 рублей – пени, 1 579,05 рублей — перелимит.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судебной повесткой по адресу регистрации с учётом сведений УВМ ГУ МВД России по *** — л.д. 101). Направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** ** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).
Судом установлено, что ответчик информировался почтовой службой о поступлении в его адрес почтовых извещений, однако не являлся за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялся от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.
Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учётом указанных положений судом установлено, что **** между ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ** путём подачи ответчиком в ВТБ 24 (ПАО) Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 10-12), подписания ответчиком Индивидуальных условий договора (л.д. 5-6), присоединения к ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт (л.д. 13-32), тарифам на обслуживание банковских карт (л.д. 33-38).
В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий договора договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненных и подписанных Клиентом и Банком.
Согласно Расписке в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО) банк выдал ФИО1 банковскую кредитную карту (л.д. 6-оборот).
В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора по кредитной карте ответчику устанавливается кредитный лимит в размере 39 000 рублей.
Исходя из п. 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) размер Лимита овердрафта может быть изменен, в том числе увеличен в случае принятия Банком соответствующего решения и получения согласия Клиента в течение 7 календарных дней с даты информирования Клиента в соответствии с п.п. 6.1.3 Правил. Согласием Клиента с новыми условиями является совершение любой Операции за счёт средств Лимита овердрафта с даты изменения размера Лимита овердрафта.
Согласно выписке по контракту клиента (л.д. 73-88) кредитный лимит по договору о предоставлении и использовании банковской карты ** от **** был увеличен до 435 000 рублей.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.
Согласно п. 2.7 Положения Банка России от **** **-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма кредитного лимита является предоставленным ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 кредитом.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 26 % годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора схема расчёта платежа определяется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживания банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО), дата окончания платёжного периода — 20 число месяца, следующего за отчётным месяцем.
В силу п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Клиент обязан ежемесячно, не позднее дня окончания Платёжного периода, внести/обеспечить на Карточном счёте, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, Схема расчёта которого указывается в Тарифах Банка.
Согласно Тарифам доля для расчёта минимального платежа составляет 3 % от суммы задолженности по основному долгу.
В соответствии с п. 5.7 указанных Правил в случае непогашения Клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платёжного периода, установленного в Индивидуальных условиях.
ФИО1 воспользовался предоставленным кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 73-88).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
П. 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Судом установлено, что условия договора о предоставлении и использовании банковской карты от **** ** ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 73-88).
**** в адрес заемщика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее **** (л.д. 89). Указанное требование ответчиком в установленный срок исполнено не было.
Согласно расчёту, предоставленному истцом, по состоянию на **** задолженность ответчика перед истцом составляет 521 215,84 рублей, из которых: 435 000 рублей – остаток ссудной задолженности, 67 752,32 рублей – проценты за пользование кредитом, 16 884,47 рублей – пени за период с **** по ****, 1 579,05 рублей — перелимит (л.д. 39-72).
Проверив расчёт задолженности, представленный истцом, суд признаёт его арифметически верным.
Истцом принято решение о снижении задолженности по пени до 10 % от суммы задолженности.
Ответчиком не представлено собственного расчёта задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом в полном объёме.
Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты ** от **** по состоянию на **** в размере 506 019,81 рублей, из которых: 435 000 рублей – остаток ссудной задолженности, 67 752,32 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 688,44 рублей – пени, 1 579,05 рублей — перелимит.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 120 рублей (л.д. 4).
Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 91, 101 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 15 120 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (**** года рождения, паспорт серия ** выдан *** ****) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН **) задолженность по кредитному договору от **** ** по состоянию на **** в размере 506 019 рублей 81 копеек, из них: 435 000 рублей – остаток основного долга, 67 752 рублей 32 копеек – проценты за пользование кредитом, 1 688 рублей 44 копеек – пени, 1 579 рублей 05 копеек – перелимит.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 120 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
/подпись/
Решение в окончательной форме изготовлено 08 июля 2025 года