61RS0011-01-2022-001880-13 к делу №2-1284/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2022 года г. Белая Калитва

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Прошиной Д.С.,

при секретаре судебного заседания Марусевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных исковых требований указал, что между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 13.02.2018 года на сумму 2 200 000 руб. под 11,5% годовых на срок не позднее 13.02.2038 года, погашение кредита и процентов производится ежемесячно путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей; за просрочку исполнения обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрены пени 7,5% годовых; цель кредита – приобретение в собственность заемщика объекта недвижимого имущества (квартиры), расположенного по строительному адресу: , однокомнатная квартира, в корпусе 4.2, имеющая следующие проектные характеристики: назначение: жилое помещение, общая площадь 33,30 кв.м., место расположения квартиры: секция 1, этаж 10, условный номер (индекс): 0112, строительные оси 10/4-12/4д; К/4-Н/4, путем участия в долевом строительстве по договору № 01120196-УС4 участия в долевом строительстве от 13.02.2018 года; обеспечение обязательств заемщика: ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая в силу закона при оформлении недвижимости в собственность. Заемщику во исполнение кредитного договора были переданы денежные средства. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Требование банка заемщиком исполнено не было. По состоянию на 01.06.2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2 187 332,07 руб., из которых: задолженность по ссуде – 2 073 955,06 руб., задолженность по процентам – 110 609,99 руб., пени по процентам – 2 261,71 руб., пени по ссуде – 505,31 руб. В ипотеку заемщиком передано следующее имущество: квартира, назначение жилое помещение, площадь 34,1 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: Банком проведена оценка рыночной стоимости. Согласно отчету об оценке № 2/БСПБ-119/ОК от 16.06.2022 года об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного специализированной оценочной компанией ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость объекта с НДС составляет 5 550 000 руб., 80% рыночной стоимости объекта с НДС составляет 4 440 000 руб. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 13.02.2018 года по состоянию на 01.06.2022 года в размере 2 187 332,07 руб., из которых: задолженность по ссуде – 2 073 955,06 руб., задолженность по процентам – 110 609,99 руб., пени по процентам – 2 261,71 руб., пени по ссуде – 505,31 руб.; обратить взыскание на принадлежащий ответчику на праве собственности предмет ипотеки: квартиру, назначение жилое помещение, площадь 34,1 кв.м., этаж 10, расположенную по адресу: с установлением начальной продажной цены в размере 4 440 000 руб., с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 137 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, письменно просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, неоднократно надлежащим образом уведомлялся о дате, времени и месте судебного заседания посредством почтового отправления, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, почтовые конверты приобщены к материалам гражданского дела.

Суд, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 329, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ответчиком – ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 13.02.2018 года на сумму 2 200 000 руб. под 11,5% годовых, со сроком возврата кредита не позднее 13.02.2038 года. Погашение кредита и процентов производится ежемесячно путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей. За просрочку исполнения обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрены пени 7,5% годовых. Цель кредита – приобретение в собственность заемщика объекта недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: на земельном участке с кадастровым номером №, однокомнатная квартира, в корпусе 4.2, имеющая следующие проектные характеристики: назначение - жилое помещение, общая площадь 33,30 кв.м., месторасположение квартиры: секция 1, этаж 10, условный номер (индекс): 0112, строительные оси 10/4-12/4д; К/4-Н/4, путем участия в долевом строительстве по договору № 01120196-УС4 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 13.02.2018 года. Обеспечение обязательств заемщика: ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая в силу закона при оформлении недвижимости в собственность (л.д. 12-19, 19 обратная сторона-22, 43-49, 60-67, 68-70).

Согласно выписке по счету за период с 13.02.2018 года по 01.06.2022 года, заемщику во исполнение кредитного договора были переданы денежные средства (л.д. 28-30, 31-42).

Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 13.02.2018 года по 01.06.2022 года (л.д. 28-30, 31-42).

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика за период с 13.02.2018 года по 01.06.2022 года (л.д. 28-30, 31-42).

24.01.2022 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору со сроком исполнения до 26.02.2022 года. Кроме того, в требовании ответчику было разъяснено, что в случае неисполнения в указанный срок настоящего требования банк вынужден будет обратиться в судебные органы с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 52).

Таким образом, судом установлено, что истцом - ПАО «Банк «Санкт-Петербург» надлежащим образом соблюдена досудебная процедура урегулирования спора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию по состоянию на 01.06.2022 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2 187 332,07 руб., из которых: задолженность по ссуде – 2 073 955,06 руб., задолженность по процентам – 110 609,99 руб., пени по процентам – 2 261,71 руб., пени по ссуде – 505,31 руб. (л.д. 23-27).

В ипотеку заемщиком передано следующее имущество: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 34,1 кв.м., этаж 10, расположенная по адресу: , кадастровый № (л.д. 60-70).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости предмет залога, а именно: квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: , площадью 34,1 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 50-51).

Банком проведена оценка рыночной стоимости. Согласно отчету об оценке № 2/БСПБ-119/ОК от 16.06.2022 года об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненного специализированной оценочной компанией ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость объекта с НДС составляет 5 550 000 руб., 80% рыночной стоимости объекта с НДС составляет 4 440 000 руб. (л.д. 72-138).

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 4 440 000 руб. (5 550 000 руб. (рыночная стоимость) *80% (п. 4 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

Ответчик при заключении кредитного договора <***> от 13.02.2018 года была ознакомлена и согласна с его условиями, что подтверждается ее личной подписью в договоре (л.д. 12-19).

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, признан соответствующим фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено. Доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности на день вынесения решения суда в материалах дела не имеется.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Так, Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50).

В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем (помимо прочего): способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Истец, при обращении в суд, понес расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 25 137 руб. (л.д. 10, 11).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика ФИО1 в счет возмещения судебных расходов истца в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» следует взыскать 25 137 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору <***> от 13.02.2018 года по состоянию на 01.06.2022 года в размере 2 187 332,07 руб., из которых: задолженность по ссуде в размере 2 073 955,06 руб., задолженность по процентам в размере 110 609,99 руб., пени по процентам в размере 2 261,71 руб., пени по ссуде в размере 505,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 137 руб., а всего 2 212 469,07 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 на праве собственности предмет ипотеки: квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 34,1 кв.м., этаж 10, расположенную по адресу: , кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 4 440 000 руб., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, т.е. с 04.10.2022 года.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 октября 2022 года.

Судья Д.С. Прошина