ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при секретаре судебного заседания Михеевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Неманский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 27.07.2017 между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 144 300 рублей на срок по 27.07.2022 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых. Ответчик ознакомилась с Условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако 05.09.2019 свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору нарушила, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 135 952,74 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 115 356,39 рублей, задолженность по процентам – 15 754,44 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, – 4 841,92 рублей. АО «Почта Банк» 07.05.2021 заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0670, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от 27.02.2017 № перешло ООО «Филберт». Поскольку своей подписью заемщик подтвердила право Банка уступить право требования, с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга поступило 2 500 рублей, истец, ссылаясь на ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 133 452,74 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 115 356,39 рублей, задолженность по процентам – 13 254,44 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором, – 4 841,92 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 869,06 рублей.

Определением Неманского городского суда Калининградской области от 03.03.2023 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Советский городской суд Калининградской области.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, несмотря на надлежащее извещением о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений в письменной форме относительно исковых требований не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие отвечтика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон)). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях ГК РФ и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона).

Согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», надлежащим образом заполненное ФИО1 27.07.2017, Условия предоставления потребительских кредитов и Тарифы являются договором № банковского счета, кредитным договором и соглашением об использовании простой электронной подписи (п. 1.1-1.3, раздел 11 Условий предоставления потребительских кредитов). В силу п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок пользования кредитом в размере 144 300 рублей установлен на 60 месяцев по 27.07.2022, за пользование предоставленным кредитом предусмотрена уплата 29,5% годовых (п. 1-4 Согласия от 28.02.2017). Для обслуживания кредита Банк открыл клиенту счет в валюте Российской Федерации №.

Одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дано согласие с даты уплаты страховой премии, то есть в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления Полиса-оферты 27.07.2017, быть застрахованным в страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по страховым рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» (заявление на страхование, полис-оферта № №).

Клиент ежемесячно возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, равной 4 233 рублям. Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.08.2017. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, и не позднее первой даты платежа (п. 1.8, 3.1-3.2 Условий предоставления потребительских кредитов, п. 6 Согласия, График платежей (начальный)). За подключение/предоставление Услуг Банк вправе взимать комиссии, предусмотренные Тарифами. Ответчику при заключении договора подключены услуги «Кредитное информирование», стоимостью 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, а также услуга «Гарантированная ставка», стоимостью 4,9% от суммы к выдаче (п. 17 Согласия от 27.07.2017).

ФИО1 27.07.2017 при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита, оформлении декларации ответственности заемщика своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора от 27.07.2017 №. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Перечисление Банком на счет ФИО1 денежных средств в размере 111 000 рублей и 33 300 рублей подтверждается распоряжениями клиента на перевод денежных средств от 27.07.2017, выпиской по счету №.

Согласно выписке по счету № и расчету исковых требований погашение задолженности по договору от 27.07.2017 № не производится с 23.01.2020.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий.

Между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» 07.06.2021 заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/0670, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающих из судебных актов (возмещение судебных издержек), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Права (требования) переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на корреспондентский счет Цедента. Переход прав оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от 11.05.2021 в соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) АО «Почта Банк» передал, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по кредитному договору от 27.07.2017 №, заключенному с ФИО1, в сумме 135 952,75 рублей, из которых сумма основного долга по кредитному договору – 115 356,39 рублей.

ООО «Филберт» 02.06.2021 направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором предложило в срок до 21.06.2021 оплатить долг в размере 135 952,75 рублей по реквизитам, указанным в уведомлении.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком, в добровольном порядке ФИО1 выплачено 2 500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.05.2021 размер задолженности по договору от 27.07.2017 № составил 133 452,74 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 115 356,39 рублей, задолженность по процентам – 13 254,44 рублей, задолженность по комиссиям – 4 841,92 рублей. Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, сделанным с учетом условий заключенного договора.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора от 28.02.2017 № стороны согласовали, что Банк вправе передать и/или уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 Согласия от 27.07.2017), ФИО1 обязана выплатить ООО «Филберт» задолженность по указанному кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО «Филберт» с ответчика подлежат взысканию 3 869,06 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина № в пользу ООО «Филберт» (№) образовавшуюся по состоянию на 07.05.2021 задолженность по кредитному договору от 27.07.2017 № 22361316 в размере 133 452,74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 115 356,39 рублей, задолженность по процентам – 13 254,44 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 4 841,92 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу ООО «Филберт» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 869,06 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Шелапуха

Мотивированное заочное решение составлено 18.05.2023.

Судья Ю.В. Шелапуха