Дело № 2- 1691/2022 года
УИД: 13RS0025-01-2022-002457-98
Решение
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г.Саранск
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,
при секретаре Елисеевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, ФИО1, указав, что на основании кредитного договора <..> от 22.08.2014 г. ФИО1 выданы денежные средства в сумме 195 000 руб. на срок 84 месяца под 19,1 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
24.07.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 23.11.2020 на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно п. 3.1. Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производить ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 3.3. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 29.06.2021 задолженность ответчиков составляет 126 894 руб. 56 коп., том числе: просроченный основной долг – 89 430 руб. 96 коп., просроченные проценты – 32 748 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3 048 руб. 79 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 666 руб. 44 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору <..> от 22.08.2014 за период с 31.08.2019 по 29.06.2021 (включительно) в сумме 126 894 руб. 56 коп., том числе: просроченный основной долг – 89 430 руб. 96 коп., просроченные проценты – 32 748 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3 048 руб. 79 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 666 руб. 44 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 494 руб. 95 коп.
В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1-2,162,166).
Ответчики ФИО2, ФИО1, третье лицо – представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, извещены надлежаще и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении не просили (л.д.163,164,165).
В связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 22.08.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <..>, по условиям которого последней предоставлены кредитные денежные средства в сумме 195 000 руб. под 19,10 % годовых со сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, путем ежемесячных аннуитетных платежей (л.д.17-18)
Факт заключения данного кредитного договора на изложенных в нем условиях ответчиками не оспорен.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)(обр.сторона л.д.17).
22.08.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства <..>, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за неисполнение ФИО1, именуемой заемщик, всех его обязательств по кредитному договору <..>, заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.1, 1.2) (л.д.29-30).
Согласно п.1. дополнительного соглашения, заключенного 08 февраля 2017 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 к кредитному договору <..> от 22 августа 2014 г., срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев с даты его фактического предоставления, количество аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей – 84.Кредитор имеет право полностью или частично переступить свои права по договору другому лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковских операций, а также лицу, не имеющему такой лицензии. По всем остальным условиям, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями договора. Все остальные пункты договора, не измененные настоящим соглашением, сохраняют свою силу. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора (л.д.22).
Согласно дополнительному соглашению №1, заключенного 08 февраля 2017 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 к кредитному договору поручительства <..> от 22 августа 2014 г., поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщик) всех обязательств перед кредитором по кредитному договору <..> от 22 августа 2014 г., заключенному между заемщиком и кредитором (п.1.1 ). Срок кредита 84 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщиком. Договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует по 22 августа 2021 г. включительно. Поручитель отвечает в объеме и на условиях, установленных договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору независимо от утраты обеспечения и/или ухудшения по любым обстоятельствам условий обеспечения по кредитному договору, существовавшего на момент заключения договора. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением стороны руководствуются положениями договора поручительства <..> от 22 августа 2014 г. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора поручительства <..> от 22 августа 2014 г. (л.д.31).
24.07.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <..> от 22 августа 2014 г. за период с 22.08.2019 по 26.06.2020 (включительно) в сумме 115 705 руб.73 коп., в том числе: просроченные проценты – 21 559 руб.54 коп., просроченный основной долг – 89 430 руб.96 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3048 руб.79 коп., неустойка за просроченные проценты – 1666 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1757 руб. 06 коп. (л.д.107).
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 23 ноября 2020 г. отменен судебный приказ от 24 июля 2020 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <..> от 22 августа 2014 г. (л.д.110).
Из требований части 2 статьи 1 ГК Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
По смыслу статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).
В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).
В соответствии со ст.361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст.363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В виду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, имеется задолженность в сумме 126 894 руб. 56 коп., состоящую из просроченных процентов в сумме 32 748 руб. 37 коп., просроченного основного долга в сумме 89 430 руб. 96 коп., неустойки за просроченный основной долг в сумме в сумме 3 048 руб. 79 коп., неустойки за просроченные проценты в сумме 1 666 руб. 44 коп.
Указанное обстоятельство подтверждается расчетом, представленным истцом по состоянию на 29.06.2021 года (л.д.52-53, 62-66).
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер ответчиками не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по уплате суммы обязательного платежа 26.05.2020 года ПАО Сбербанк направило ФИО1, ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.167,168).
Однако, ответчики ФИО1, ФИО2 оставили требования банка без удовлетворения.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчиков заявленной суммы задолженности.
Сведений об уплате ответчиками требуемой истцом денежной суммы 126 894 руб. 56 коп. материалы дела не содержат.
На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <..> от 22 августа 2014 г. за период с 31 августа 2019 г. по 29 июня 2021 г. в сумме 126 894 руб. 56 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление ПАО Сбербанк уплачено государственной пошлиной в сумме по платежным поручениям №518184 от 07.07.2021 в сумме 9 737 руб. 89 коп., и №439670 от 06.07.2020 руб. в сумме 1757 руб. 06 коп. (л.д.3,4).
С удовлетворением исковых требований, на основании разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ и с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 3 737 руб. 89 коп., согласно следующему расчету: (126 894 руб. 56 коп. – 100 000 рублей) х 2%) + 3200 рублей.
На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серии <..>, выдан <дата> Октябрьским РОВД <адрес> код <..>), зарегистрированной по адресу <адрес> и с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <..>) зарегистрированного по адресу <адрес> в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***> (дата госрегистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору <..> от 22.08.2014 года за период с 31.08.2019 года по 29.06.2021 года в сумме 126 894 рубля 56 копеек, состоящую из просроченных процентов в сумме 32 748 рублей 37 копеек, просроченного основного долга в сумме 89 430 рублей 96 копеек, неустойки за просроченный основной долг в сумме в сумме 3 048 рублей 79 копеек, неустойки за просроченные проценты в сумме 1 666 рублей 44 копейки.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 3 737 рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья О.В.Данилова
Мотивированное решение изготовлено
07.11. 2022 года
Судья О.В.Данилова