Дело № 2а-114/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 марта 2023 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Трушечкиной Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по административному иску ООО «АРТЕ ГРУПП» к КИВИ Банку (АО) о признании незаконным отказа в исполнении судебных приказов о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2; обязании принять к исполнению судебные приказы и списать денежные средства со счетов должников в размере, необходимом для удовлетворения требований исполнительных документов,

УСТАНОВИЛ:

Административный истец обратился в суд с указанным административным иском. Свои требования обосновывает тем, что 16.12.2022г. в адрес для исполнения направлен судебный приказ №2-213-1/2018 о взыскании задолженности с ФИО1 с приложением определения суда о процессуальном правопреемстве и ответа ФНС об открытом счете в адрес на имя должника. 27.12.2022г. письмо банком было получено. 13.01.2023г. административному истцу поступил ответ от 30.12.2022г. №497421 от адрес об отказе в принятии к исполнению судебного приказа, на том основании, что счет, указанный в ответе ФНС, не является клиентским, а является балансовым счетом кредитной организации. С отказом адрес административный истец не согласен. Срок исполнения требований исполнительного документа, по заявлению взыскателя, нарушен. Кроме того, из ответа ФНС, адрес сообщило, что на гр. ФИО1 открыт счет. Административный ответчик отчитался, что счет открыт именно на клиента, а значит, данный счет открыт на ФИО1 и он вправе проводить операции с денежными средствами по данному счету. В связи с чем, просит признать незаконным отказ от исполнения судебного приказа №2-213-1/2018 о взыскании задолженности с ФИО1; обязать принять к исполнению судебные приказы и списать денежные средства со всех счетов должника в размере, необходимом для удовлетворения требований исполнительных документов.

Также административный истец обратился в суд с аналогичным административным исковым заявлением в отношении должника ФИО2 В обоснование своих требований указал, что 17.12.2022г. в адрес для исполнения направлен судебный приказ №02-0586/420/2019 о взыскании задолженности с ФИО2 с приложением определения суда о процессуальном правопреемстве и ответа ФНС об открытом счете в адрес на имя должника. 27.12.2022г. письмо банком было получено. 10.01.2023г. административному истцу поступил ответ от 28.12.2022г. №496568 от адрес об отказе в принятии к исполнению судебного приказа, на том основании, что счет, указанный в ответе ФНС, не является клиентским, а является балансовым счетом кредитной организации. С отказом адрес административный истец не согласен. Срок исполнения требований исполнительного документа, по заявлению взыскателя, нарушен. Из ответа ФНС, адрес сообщило, что на гр. ФИО2 открыты счета. Административный ответчик отчитался, что счет открыт именно на клиента, а значит, данный счет открыт на ФИО2 и он вправе проводить операции с денежными средствами по данному счету. В связи с чем, просит признать незаконным отказ от исполнения судебного приказа №02-0586/420/2019 о взыскании задолженности с ФИО2; обязать принять к исполнению судебные приказы и списать денежные средства со всех счетов должника в размере, необходимом для удовлетворения требований исполнительных документов.

Определением суда адрес от 16.02.2023г. указанные дела объединены в одно производство.

Представитель административного истца ООО «АРТЕ ГРУПП» в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть административное исковое заявление в его отсутствие.

Представитель административного ответчика адрес фио в судебное заседание явилась, представила письменные отзывы на требования административного истца, в которых просила в удовлетворении требований административного истца отказать. Также пояснила, что согласно ст. 70 Закона об исполнительном производстве, взыскание может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного электронного средства платежа. Должники ФИО2 и фио не имеют в КИВИ банк персонифицированных электронных средств платежа, на которые возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ. Счета на должников в КИВИ Банк, открытые к учетным записям пользователей, в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П, по Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации. Полная идентификация в отношении должников Банком не проводилась. В отношение ФИО1 исполнительные документы изначально были направлены не в КИВИ Банк, а в адрес, поэтому при пересылке потерялся один день. Они должны уведомить взыскателя в течение 3 дней в случае исполнения документа. Заявление представителя ООО «Арте Групп» было оставлено Банком без исполнения в связи с отсутствием в Банке клиентских банковских счетов должников. Закон не содержит обязанности банка по направлению ответа о невозможности исполнения документа. Уведомления налоговой инспекции в 3-х дневный срок в силу ст. 86 НК РФ об открытии, закрытии счетов исполнены.

Представитель заинтересованного лица ГУ ФССП России по адрес в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Заинтересованные лица ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя административного ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 218 КАС РФ гражданин может обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего, если полагает, что нарушены или оспорены его права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению его прав, свобод и реализации законных интересов или на него незаконно возложены какие-либо обязанности.

05.02.2018 г. мировым судьей судебного участка № 1 адрес и Гусь- адрес был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №2-213-1/2018 по заявлению ООО МКК «Союз микрофинансирования В» ИНН <***>, о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма с ФИО1, ...паспортные данные

Судебный приказ вступил в законную силу 28.02.2018 г.

На основании определения мирового судьи судебного участка № 1 адрес и адрес от 29.01.2021г., взыскателем по гражданскому делу № 2-213-1/2018 признан ООО «АРТЕ ГРУПП» ИНН <***>.

27.12.2022 г. в адрес адрес поступило заявление ООО «АРТЕ ГРУПП» о направлении исполнительного документа к исполнению (далее по тексту - «Заявление»), к которому был приложен оригинал судебного приказа по гражданскому делу № 2-213-1/2018, доверенность представителя, копия паспорта представителя, копия определения суда о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № 13-147-1/2021 (2-213-1-/18г.), копия постановления об окончании исполнительного производства № 196888/21/33007-ИП, ответ ИФНС № 22 по адрес.

Поскольку адрес не является кредитной организацией, 27.12.2022 г. заявление Взыскателя было перенаправлено в КИВИ Банк (АО) по принадлежности.

Банк обработал судебный приказ по гражданскому делу № 2-213-1/2018 и установил, что персонифицированные электронные средства платежа на имя должника - ФИО1, ...паспортные данные в Банке отсутствуют.

В соответствии с приложенным взыскателем письмом ИФНС № 22 по адрес от 11.11.2022 г., на ФИО1 ...паспортные данные среди прочих счетов (счета по вкладу), в КИВИ Банк 07.02.2022 г. открыт счет 40914840810015321927, вид счета - ЭСП (электронное средство платежа), не являющееся корпоративным.

В то же время Банк установил, что счет 40914840810015321927, указанный в приложении к Заявлению, а также счета 40914810110051560595, 40914840810015321927, 40914978410000882947 открывались в Банке в связи с регистрацией пользователем в системе QIWI Кошелек № 79995174981, которая является упрощенно идентифицированными электронным средством платежа.

Правоотношения сторон в рамках заключенного между сторонами договора (акцепт оферты) полностью и детально регламентированы Законом 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - «Закон № 161»).

При регистрации в Сервисе пользователь осуществляет акцепт Публичной оферты «Об использовании платежного сервиса Q1WI Кошелек» (далее - Оферта). Акцепт считается полученным Оператором Сервиса в момент совершения лицом, получившим Оферту, любого из действий, предусмотренных разделом 111 Оферты, в том числе регистрации Кошелька.

Изложенный на официальном сайте Банка текст Оферты (https://qiwi.com/offers) является адресованным физическим лицам, отвечающим критериям «Пользователя», официальным публичным предложением КИВИ Банк (АО) заключить Договор об оказании услуг в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор об оказании услуг считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий по акцепту Оферты, предусмотренных в настоящей Оферте, и означающих полное и безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей Оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

Согласно тексту оферты, учетная запись пользователя - запись в аналитическом учете оператора сервиса, представляющая собой средство учета денежных средств.

По результатам осуществления действий, предусмотренных пунктами 3.1.1. - 3.1.3. настоящей оферты пользователю присваивается учетная запись пользователя в сервисе.

На основании ч.1 ст. 10 Закона 161-ФЗ, перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

При регистрации в системе Банка по указанному QIWI Кошельку № 79995174981 клиентом была пройдена упрощённая идентификация, при прохождении которой пользователем были введены реквизиты паспорта. Данные сведения были проверены с использованием информационных систем органов государственной власти (СМЭВ), как это предусмотрено положениями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Клиент начал использовать неперсонифицированное электронное средство платежа.

При регистрации QIW1 Кошелька и прохождении упрощенной идентификации пользователю в автоматическом режиме открывается счет с порядковым номером jvj-o 40914**************

В рассматриваемом случае к QIWI Кошельку № 79995174981 был автоматически открыт счет № 40914840810015321927.

01.11.2019 г. мировым судьей судебного участка № 420 адрес был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-586/19 по заявлению ООО «Аргум» ИНН <***> о взыскании задолженности по договору займа с ФИО2, ...паспортные данные

Судебный приказ вступил в законную силу 10.12.2019 г.

На основании определения мирового судьи судебного участка № 345 адрес, и.о. мирового судьи судебного участка № 420 адрес от 02.07.2021 г. по гражданскому делу № 2-586/19, произведена замена взыскателя с ООО «АГРУМ» на ООО «АРТЕ ГРУПП».

27.12.2022 г. в адрес КИВИ Банк (АО) поступило заявление ООО «АРТЕ ГРУПП» о направлении исполнительного документа к исполнению (далее по тексту - «Заявление»), к которому был приложен дубликат судебного приказа по гражданскому делу № 2-586/19, доверенность представителя, копия паспорта представителя, копия определения суда о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № 2-586/19, копия постановления об окончании исполнительного производства № 32563/22/77055-ИП, ответ ИФНС № 22 по адрес.

Банк обработал судебный приказ по гражданскому делу № 2-586/19 и установил, что персонифицированные электронные средства платежа на имя должника - ФИО2, ...паспортные данные в Банке отсутствуют.

В соответствии с приложенным взыскателем письмом ИФНС № 22 по адрес от 24.10.2022 г., на ФИО2 ...паспортные данные среди прочих счетов (текущие счета, счета по вкладу), в КИВИ Банк 13.11.2021 г. открыт счет 40914810910209327900, вид счета - ЭСП (электронное средство платежа), не являющееся корпоративным, 10.04.2022 открыт счет 40914810410226727766, вид счета - ЭСП (электронное средство платежа), не являющееся корпоративным, 09.04.2022 г. открыт счет 40914810810226585524, вид счета - ЭСП (электронное средство платежа), не являющееся корпоративным.

В то же время Банк установил, что счет 40914810910209327900 открыт к учетной записи QIWI Кошелек № 79619962074, счет 40914810410226727766 открыт к учетной записи QIWI Кошелек № 79346687278, счет 40914810810226585524 открыт к учетной записи QIWI Кошелек № 79813349087, которые являются упрощенно идентифицированными электронными средствами платежа.

При регистрации в системе Банка по указанным QIWI Кошелькам № 79619962074, № 79346687278, № 79813349087, клиентом была пройдена упрощённая идентификация, при прохождении которой пользователем были введены реквизиты паспорта. Данные сведения были проверены с использованием информационных систем органов государственной власти (СМЭВ), как это предусмотрено положениями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Клиент начал использовать неперсонифицированные электронные средства платежа.

При регистрации QIW1 Кошелька и прохождении упрощенной идентификации пользователю в автоматическом режиме открывается счет с порядковым номером No 40914*******************

В рассматриваемом случае к QIWI Кошельку № 79619962074 был автоматически открыт счет № 40914810910209327900; к QIWI Кошельку № 79346687278 был автоматически открыт счет 40914810410226727766; к QIWI Кошельку № 79813349087 был автоматически открыт счет 40914810810226585524.

Указанный счет открыт Банком в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», счета с балансовым номером 40914 предназначены для учета средств для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств при проведении идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц. Аналитический учет ведется по каждому клиенту - физическому лицу в разрезе предоставленных электронных средств платежа.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» указанные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учёт денежных средств, предоставленных клиентом для их учёта в электронном виде.

Полная идентификация в отношении ФИО1 и ФИО2 Банком не проводилась.

Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее по тексту - «Закон») банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава- исполнителя.

Исходя из буквального толкования приведенной статьи, Банк обязан информировать судебного пристава либо взыскателя исключительно об исполнении постановления либо исполнительного документа, в то время как рассматриваемое заявление представителя ООО «АРТЕ ГРУПП» было оставлено Банком без исполнения, в связи с отсутствием в Банке клиентских банковских счетов должника, указанных им.

Иных персонифицированных электронных средств платежа, зарегистрированных на имя должника, Банком не обнаружено.

В связи с изложенным, требования ч. 5 ст. 70 Закона не применимы в рассматриваемой ситуации, поскольку таковые не распространяются на случаи, при которых заявление взыскателя остается без исполнения.

30.12.2022 г. Банком был предоставлен ответ исх. № 497421 о невозможности исполнения требования исполнительного документа и возврате последнего в адрес Административного истца по причине того, что должник - ФИО1, ...паспортные данные в Банке текущих счетов и персонифицированных электронных средств платежа не имеет.

Настоящим ответом, Ответчик также разъяснил административному истцу о невозможности исполнения требования в отношении счетов 40914810110051560595, 40914840810015321927, 40914978410000882947, открытых к QIWI кошельку 79995174981.

28.12.2022 г. Банком был предоставлен ответ исх. № 496568 о невозможности исполнения требования исполнительного документа и возврате последнего в адрес взыскателя по причине того, что должник - ФИО2, ...паспортные данные в Банке текущих счетов и персонифицированных электронных средств платежа не имеет.

Настоящим ответом, Ответчик также разъяснил административному истцу о невозможности исполнения требования в отношении счетов 40914810810226585524, 40914810910209327900, 40914810410226727766, открытых к QIWI Кошелькам № 79346687278, № 79619962074, № 79813349087.

В соответствии с ч. 11, 12 ст. 10 Федерального закона «О национальной платежной системе», переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пользователи вышеуказанных учетных записей QIWI Кошелька прошли процедуру упрощенной идентификации, таким образом, кошелек является неперсонифицированным электронным средством платежа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» в случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

В силу и. 5.1. ст. 10 Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» в случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансированию терроризма" использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает сумма, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает сумма в течение календарного месяца.

Согласно ч. 12 ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве», положения данной статьи применяются также в случае обращения взыскания на электронные денежные средства должника, перевод которых осуществляется с использованием персонифицированных электронных средств платежа. Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, взыскание может быть обращено только на денежные средства, находящиеся на балансе персонифицированного электронного средства платежа.

Таким образом, административному истцу были даны ответы, что ФИО1, ФИО2 (должники) не имеют в банке персонифицированных электронных средств платежа, на которые возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.

Довод административного истца о том, что ответ банка противоречит полученной справке, выданной налоговым органом, основан на ошибочном толковании норм права.

В соответствии с пунктом 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской банк обязан сообщить в налоговый орган информацию о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в указанном пункте.

Как было указано ранее и подтверждается материалами дела, электронное средство платежа (QIW1 Кошелек) в виду прохождения ФИО1, ФИО2 упрощенной процедуры идентификации является неперсонифицированным, таким образом, действующимзаконодательством, не предусмотрено взыскание денежных средств и иные ограничения (в том числе приостановление операций) на осуществление операций без открытия банковского счета с использованием неперсонифицированного электронного средства платежа.

При таких обстоятельствах, требования административного истца удовлетворению нре подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.175-180 КАС РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «АРТЕ ГРУПП» к КИВИ Банку (АО) о признании незаконным отказа в исполнении судебных приказов о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2; обязании принять к исполнению судебные приказы и списать денежные средства со счетов должников в размере, необходимом для удовлетворения требований исполнительных документов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья