Мировой судья Абрамова Ю.Г.
№2-785/2023 Дело № 11-167/2023
64MS0059-01-2023-000847-98
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
31 июля 2023 года г. Саратов
Кировский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,
при ведении протокола секретарем Рашидовым М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 на решение мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района г. Саратова от 13.03.2023 по гражданскому делу по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт». Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направил в АО «Банк Русский Стандарт» заявление (оферту) на заключение кредитного договора, банк принял предложение (совершил акцепт), предоставил заемщику денежные средства. В рамках договора о карте в соответствии с условиями банка о предоставлении кредитов ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту счет №. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора заемщик обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа. С целью информирования заемщика о размере текущей задолженности и даты оплаты минимальных платежей Банк направлял счета-выписки. В нарушение условий договора заемщик не осуществлял внесение денежных средств на счет для возврата предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте. Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» в размере 45011,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1550,35 руб.
Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» удовлетворены. С ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45011,64руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1550,35 руб.
В апелляционной жалобе представитель ответчика ФИО1 – Г.Е.АБ. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку судом первой инстанции неверно применен срок исковой давности по ходатайству ответчика.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе в порядке ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу о том, что оснований для отмены принятого судебного постановления не имеется.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
Как следует из материалов дела, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный сторонами ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту счет №.
Согласно выписке из лицевого счета № ответчиком ФИО1 осуществлены расходные операции в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, при этом впервые плата за пропуск минимального платежа выставлена банком ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 45011,64 руб. с датой погашения ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось на судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ о взыскании задолженности вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период шестимесячного срока.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
При проверке выводов мировой судьи об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском банком срока исковой давности, суд учитывает следующее.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия) кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, банковских переводов с использованием карты, внесения платежей банку и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.
Расчетный период - это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета.
Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа.
Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами.
Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом.
Из приведенных условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.
При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.
Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.
Представленный банком расчет задолженности ответчика является помесячным, самая поздняя расходная операция, формирование задолженности в размере 10000 руб. осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, при этом последний платеж в размере 1059,55 руб. и плата за пропуск минимального платежа начислены ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, дата начала истечения срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 204 ГК РФ период с ДД.ММ.ГГГГ (даты подачи заявления о выдаче судебного приказа) до ДД.ММ.ГГГГ (даты отмены судебного приказа) подлежит исключению из срока исковой давности как период судебной защиты, составляет 5лет 6 месяцев 19 дней. Исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, при исчислении срока исковой давности учитывается период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 11 месяцев 8 дней), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 месяца 12 дней), что составляет в совокупности 2 года 1 месяц 20дней, что составляет менее трех лет.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к иному толкованию норм материального права, иной оценке исследованных судом доказательств и установленных обстоятельств, в связи с чем, на законность и обоснованность судебного решения не влияют.
Выводы суда первой инстанции по существу спора соответствуют установленным фактическим обстоятельствам и нормам материального права.
Мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права, при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
С учетом изложенного, решение мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района г.Саратова от 13.03.2023 подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба представителя ответчика ФИО1 ФИО2 – без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК, суд
определил:
решение мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района г.Саратова от 13 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ФИО1 ФИО2 – без удовлетворения.
Дата изготовления апелляционного определения в окончательной форме – 07августа 2023 года.
Судья Е.Ю. Гурылева