Решение по делу № 2-1941/2023 от 20.11.2023

Дело № 2-1941/2023

УИД 42RS0013-01-2023-002456-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Белобородовой Е.Ю.,

при секретаре Еременко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 ноября 2023 года в г. Междуреченске Кемеровской области дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1 по договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. Истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № в размере 95 831,93 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 92 980,58 руб., просроченные проценты -2 840,56 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок – 10.79 руб., а также государственную пошлину в размере 3 074,96 руб.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 95 000,00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 95 831,93 рублей, из которых:

сумма основного долга 92 980,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 2 840,56 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов и комиссии 10,79 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Кемеровская областная нотариальная палата, <адрес>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 79).

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие (л.д. 3,5).

Ответчики ФИО3, ФИО2, не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте извещались надлежащим образом (л.д. 86,87).

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой. Просил заключить с ФИО1 договор кредитной карты. Договор № между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен, была выдана кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ). Полная стоимость кредита (АСК) для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей составит 503 546 руб., полная стоимость кредита составляет 29,491% годовых (л.д.24, 25)

Тарифный план ТП 7.10. Лимит задолженности до 700 000 рублей. Предусмотрена процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49 9% годовых. Годовая плата за обслуживание 590 рублей. Комиссии: за снятие наличных денежных средств и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Неустойка при неоплате Минимального платежа – 20% годовых (л.д.26).

Согласно п. 2.3 Общих условий, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ.

Согласно п. 2.4 Общих условий, универсальный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявке в составе заявления –анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих банком такой оферты: для договора кредитной карты- активизация кредитной карты и получение банком первой операции (л.д.27-30).

Согласно п.2.2. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении – Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет Лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

Пунктом 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (л.д.32 оборот-34).

АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 заключительный счет (досудебное требование) о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 831,93 рублей (л.д. 10).

Согласно свидетельству о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору кредитной линии №, задолженность ФИО1 составляет 95 831,93 руб. (л.д.18-19).

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ указано, что сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт № ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 831,93 рублей, из которых: основной долг – 92 980,58 рублей; проценты – 2 840,56 рублей; комиссии и штрафы – 10,79 рублей (л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Междуреченского нотариального округа <адрес> ФИО4 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратились ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.47-48, 49).

Из наследственного дела № следует, что согласно свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются: сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и дочь - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из:

квартиры, находящейся по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.68). Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО3 в 1/2 доле на квартиру, ФИО2 в 1/2 доле на квартиру. Существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона, рег № от ДД.ММ.ГГГГ, срок 120 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель: ПАО «Сбербанк России»;

гаража, находящегося по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.69 оборот). Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО3 в 1/2 доле на гараж, ФИО2 в 1/2 доле на гараж;

автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности на основании паспорта транспортного средства №, свидетельства о регистрации транспортного средства № (л.д.70). Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО3 в 1/2 доле на автомобиль, ФИО2 в 1/2 доле на автомобиль.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости №, указано, что кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 126 002,81 рублей (л.д.65 оборот).

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке автотранспортного средства <данные изъяты>, итоговая стоимость указанного автотранспортного средства, округленно составляет 644 000 рублей (л.д. 67 оборот).

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на наследников.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с наследников: ФИО3, ФИО2 в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченной задолженности по договору кредитной линии № в сумме 95 831рубль 93 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 074,96 руб. Несение расходов по уплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

иск Акционерного общества "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 95 831 рубль 93 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 92 980,58 рублей, просроченные проценты -2 840,56 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок – 10.79 рублей, государственную пошлину в размере 3 074,96 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Судья: подпись Е.Ю. Белобородова

Резолютивная часть решения оглашена 21 ноября 2023 года.

Полный текст мотивированного решения составлен 27 ноября 2023 года.

Копия верна, подлинник решения подшит в деле № 2-1941/2023 Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Судья: Е.Ю. Белобородова