Дело № 2-3888/2022

66RS0006-01-2022-001161-79

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И.А., при секретаре Абрамян Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 03.02.2022 < № >, вынесенного по обращению потребителя ФИО1, которым требования потребителя удовлетворены частично,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 03.02.2022 < № >, вынесенного по обращению потребителя ФИО1, в обоснование своих требований указывая, что потребитель финансовых услуг обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании со страховщика страхового возмещения в сумме 51299 рублей 10 копеек и ее требования удовлетворены, с чем страховщик не согласен, поскольку полагает, что страховой случай по заключенному с потребителем договору добровольного страхования имущества < данные изъяты > < № > от 03.10.2021 не наступил и основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют. Договор страхования заключен с потребителем на основании Правил добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовых (единых)) < № >. Страховым риском является кража айфона истца. Однако событие, на которое ссылается потребитель, по правилам страхования исключено из страхового покрытия, поскольку кража имела место в помещении, без повреждения иного имущества.

Заявитель просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 03.02.2022 < № >, отказать в удовлетворении требований потребителю.

В судебное заседание представитель страховщика не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Потребитель финансовой услуги в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и в срок, причина неявки суду не известна.

От финансового уполномоченного поступили письменные объяснения, в которых он просит оставить решение без изменения. Причина неявки представителя суду не известна.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью сторон, которые надлежащим образом и заблаговременно извещены судом о времени и месте судебного заседания, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 22 указанного Закона по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).

Судом установлено, что уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг 17.01.2022 поступило обращение потребителя ФИО1 в отношении ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 66000 рублей.

Финансовым уполномоченным установлено, что 03.10.2021 между страховщиком и потребителем заключен договор добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники серии < данные изъяты > < № > сроком действия 1 год. Договор заключен на основании особых условий по программе «Мобильная защита» и Правил добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовых (единых)) < № >.

Объектом страхования по условиям договора является сотовый телефон Apple iPhone 11 2020 6.1, 128Gb Yellow. Страховая сумма по договору составила 56999 рублей.

Страховыми рисками по договору являются: «полный пакет рисков» (п. 3.3.1 Правил страхования); «повреждение имущества в результате некачественной подачи электроэнергии» (п. 3.5.2 Правил); «самовозгорание» (п. 3.5.4 Правил); «воздействие в результате ДТП (п. 3.55 Правил); внешнее механическое воздействие» гибель (утрата) или повреждение застрахованного имущества в результате случайного одномоментного механического воздействия на его поверхность другими предметами, включая случаи, когда оно произошло по причине падения застрахованного имущества, и приведшего к его неработоспособности, за исключением случаев использования застрахованного имущества в целях, не соответствующих его прямому назначению.

30.11.2021 потребитель обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая – кражи застрахованного имущества, просила выплатить страховое возмещение.

02.12.2021 страховщик отказал в выплате страхового возмещения, не признав заявленное потребителем событие страховым случаем.

27.12.2021 потребитель обратился к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения, 29.12.2021 ей отказано в удовлетворении претензии.

Рассмотрев предоставленные потребителем финансовой услуги и ПАО СК «Росгосстрах» документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу о частичном удовлетворении требований потребителя финансовой услуги, сославшись на постановление о возбуждении уголовного дела от 23.11.2021, из которого следует, что 22.11.2021 неустановленное лицо, находящееся в помещении ЦГКБ № 23 умышленно, из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, из кармана куртки потребителя тайно похитил мобильный телефон «Айфон 11», принадлежащий последней, чем причинил ей значительный материальный ущерб в размере 63000 рублей. Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного пунктами «в, г» части 2 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

При частичном удовлетворении требований потребителя финансовый уполномоченный руководствовался пунктом 3.3.1.22 Правил страхования, пришел к выводу о наступлении страхового случая, в связи с чем, определил размер суммы страхового возмещения в сумме 51299 рублей за вычетом 10% износа из страховой суммы, взыскав в пользу потребителя указанную страховую сумму.

Страховая организация выражает несогласие с выводами финансового уполномоченного относительно наличия оснований для установления факта наступления страхового случая.

Между тем, суд не находит оснований не согласиться с выводами уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по доводам страховщика по следующим основаниям.

По запросу суда органами полиции представлены материалы уголовного дела < № > от 23.11.2021, возбужденного по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в, г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации по заявлению ФИО1

Из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 23.11.2021 следует, что 22.11.2021 около 15:55 неустановленное лицо, находясь в помещении ЦГКБ № 23 по адресу: <...>, действуя умышлено из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения, из кармана куртки потребителя тайно похитил мобильный телефон «Айфон 11», принадлежащий последней, чем причинил ей значительный материальный ущерб в размере 63000 рублей.

Согласно письменным объяснениям ФИО2, отобранным сотрудниками полиции, 22.11.2021 около 15:50 она вышла из дома и

направилась в поликлинику МАУ ЦГКБ № 23. По адресу: <...>, для получения талона на прививку. Прибыв в поликлинику, встала в очередь, перед ней стоял один человек. За ней очередь заняла девушка в белой куртке, более о ней потребитель ничего не помнит. Находясь в очереди, ФИО1 из правого наружного кармана своей куртки достала телефон, чтобы посмотреть время, после этого убрала телефон обратно в карман. Дождавшись своей очереди, подошла к окну и попросила талон, после этого решила достать телефон для уточнения, какая прививка ей нужна, но телефона в кармане не оказалось.

Постановлением от 23.11.2021 ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу, возбужденному по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в, г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Квалифицирующими признаками преступления, предусмотренного пунктами «в, г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, являются причинение значительного ущерба гражданину при совершении кражи и совершение кражи из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем. При этом нахождение имущества при потерпевшем означает, что одежда, сумка или другая ручная кладь, из которых совершается хищение этого имущества, находятся на потерпевшем, в его руках или непосредственной близости от потерпевшего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Аналогичное условие содержится в пункте 3.2 Правил страхования, на которые ссылается страховщик при предъявлении настоящего заявления.

Согласно п. 3.3.1.22 Правил страхования, страховым случаем по договору страхования является, в том числе, кража, совершенная из одежды, сумки или другой ручной клади, находившейся при потерпевшем (п. «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации) за исключением случаев, когда это произошло по причинам действий третьих лиц, являющихся близкими родственниками, работниками страхователя или ведущих с ним общее хозяйство; хищение застрахованного имущества из салона транспортного средства, за исключением случаев, когда застрахованное имущество на момент наступления события, имеющего признаки страхового случая, находилось в закрываемых частях салона транспортного средства; кражи застрахованного имущества, совершенной за пределами транспортного средства/сооружения/помещения/здания, за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения другого имущества, принадлежащего страхователю – верхняя одежда, чемодан, портфель, сумка и тому подобное, в которых на момент наступления события находилось застрахованное имущество; хищения застрахованного имущества во время его передачи во временное пользование или аренду третьим лицам; хищение застрахованного имущества, оставленного без присмотра в общедоступном/общественном месте.

Исходя из буквального толкования настоящего условия страхования, в совокупности с представленными суду материалами уголовного дела, возбужденного сотрудниками полиции по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. «в, г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, совершенного в отношении потребителя финансовой услуги ФИО1, суд соглашается в выводами финансового уполномоченного о том, что рассматриваемое событие является страховым случаем, в связи с чем, у страховщика наступила обязанность по выплате потребителю страхового возмещения, а отказ страховщика в выплате страховой суммы неправомерен.

Размер страховой суммы, подлежащей взысканию со страховщика в пользу потребителя финансовой услуги, 51299 рублей 10 копеек определен финансовым уполномоченным на основании пунктов 2.1, 2.5, 2.15 Особых условий страхования, пункта 7.8 Правил страхования, устанавливающего процент износа в течение 1 года эксплуатации при втором месяце действия договора страхования в размере 10%, с учетом даты заключения договора страхования 03.10.2021, даты наступления страхового случая – 22.11.2021. С суммой страхового возмещения страховщик не спорит.

Доводы страховщика о том, что хищение застрахованного имущества произошло в помещении, без повреждения иного имущества, потому событие страховым случаем не является, не основаны на фактических обстоятельствах дела, потому судом отклоняются.

Иных доводов, которые бы являлись безусловным основанием для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 03.02.2022 < № >, заявление не содержит.

При таком положении требование заявителя об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 03.02.2022 < № >, вынесенного по обращению потребителя ФИО1, удовлетворению не подлежит.

При отказе в удовлетворении заявления судебные издержки страховщика распределению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 03.02.2022 < № >, вынесенного по обращению потребителя ФИО1, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, в Свердловский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: И.А. Нагибина