Решение по делу № 2-2756/2023 от 08.06.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июня 2023 года Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 198 381,59 руб., из которых: 106 713,10 руб. - основной долг; 91 346,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 114,54 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 207,39 руб. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 110 727,92 руб., из которых: 91 604,87 руб. - основной долг; 18 002,05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 121,00 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по оплате госпошлины в сумме 6 291,00 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 103 217,58 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 103 217,58 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 198 381,59 руб..

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 198 381,59 руб., из которых: 106 713,10 руб. - основной долг; 91 346,56 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 114,54 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 207,39 руб. - пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

В связи с неисполнением обязательств по договору, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 816,90 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 110 727,92 руб., из которых: 91 604,87 руб. - основной долг; 18 002,05 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 121,00 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В судебном заседании истец Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, при подаче иска представитель истца по доверенности ФИО2 обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенная о дате, времени и месте рассмотрения в суд не явилась, причины неявки суду не известны.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования ВТБ (ПАО) (далее - Правила), и подписания Заемщиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 103217,58 руб. на срок 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца. Количество платежей – 60. Размер платежа (кроме первого и последнего) – 2 542,74 руб. Полная стоимость кредита – 14,996 % годовых. Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика – размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использование банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату, кредит предоставлен на погашение ранее предоставленного кредита (реструктуризация) (п.п.1, 2, 4, 6, 8, 11 Индивидуальных условий).

ФИО1 согласна с Общими условиями Договора (п.п. 14 Индивидуальных условий).

Банковский счет для предоставления кредита - № (п. 19 Индивидуальных условий).

Таким образом, присоединившись к Условиям кредитования и подписав Индивидуальные условия и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 103 217,58 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом<данные изъяты>

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет - 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 166,77 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно представленного в материалы дела расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения банком размера штрафных санкций до 10 %, составляет 198 381,59 руб., в том числе: 106 713,10 руб. - основной долг; 91 346,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 114,54 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 207,39 руб. - пени по просроченному долгу.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты.

Согласно анкете-заявлению ФИО5 просил Банк ВТБ (ПАО):

- выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), - открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте – рубли, предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит.

При подписании анкеты-заявления ФИО1 указала, что со всеми условиями договора ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ № между ответчиком ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора.

В п.п. 1, 2 Индивидуальных условий кредитного договора, подписанных определены условия кредитования: сумма кредита (лимит кредитования) – 100 000 руб., срок действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получения банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненных и подписанных банком.

На основании поданного ответчиком заявления банк выпустил на имя ФИО1 карту, установил кредитный лимит, ответчик активировал карту, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 26 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указаны в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% за день (п. 12 Индивидуальных условий).

Как следует из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 110 727,92 руб., из которых: 91 604,87 руб. - основной долг; 18 002,05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 121,00 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию Банком ВТБ (ПАО) размер пени суд полагает разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательства погашения задолженности в большем размере суду не представлены.

В соответствии с Индивидуальными условиями дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Банком в адрес ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ (исх. 248) направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 115 807,43 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 291 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: №) задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 198 381 рублей 59 копеек;

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 110 727 рублей 92 копеек,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 291 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированный текст решения изготовлен 24.06.2023

38RS0№-60