86RS0№-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 10 июня 2022 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С.,

при секретаре Хайковой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-381/2022 по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и расходов по уплате государственной пошлины, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования № IS 2773 при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании «Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пп. 1.1, 1.3 Договора, на страхование принимаются риски, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица. В п. 1.4 Договора предусмотрено, что страхования сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 5 545,01 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ Указало, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии страхового взноса, ответа на которое от ответчика не поступало. Считало, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Полагало, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, Общество вправе требовать расторжения договора в судебном порядке и взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Просило расторгнуть договор страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 12 274,98 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 рублей.

АО «СОГАЗ» будучи извещено, своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно заявленных требований и доказательств в их обоснование суду не представил.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования № IS 2773, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ с приложениями.

Предметом данного договора страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда его жизни и здоровью (пункты 1.1, 1.2 Договора).

Из пункта 1.3 Договора следует, страховыми случаями (рисками) признаются смерть Страхователя либо утрата им трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 2 651 249,26 руб. (п.1.4 Договора).

Размер страховой премии (взноса) на каждый период страхования, определенные в п. 1.5 Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 5 302,50 рублей.

Договор страхования вступает в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ В течение срока действия Договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцем (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно) (пп. 2.1.1, 2.1.2).

В соответствии с п. 2.4 Договора, страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до ДД.ММ.ГГГГ

Срок оплаты очередного страхового взноса ФИО1 по Договору в сумме 5 545,01 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 12.4 договора страхования, все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем договоре.

В соответствии с п. 5.1.2 Договора, страхователь имеет право отказаться от настоящего договора в любое время посредством письменного уведомления, направляемого в адрес страховщика и выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика ФИО1 – ХМАО-Югра, <адрес>, уведомление № № о направлении соглашения о прекращении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, предложив оплатить задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату подписания доп. соглашения о расторжении, за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования в срок, не позднее 30-ти календарных дней с даты отправки письма и соглашения.

Действий по погашению ответчик не предпринял, письменного ответа от него в адрес Общества не поступало.

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирован в <адрес>.

Согласно вышеприведенным нормам, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На момент разрешения спора судом Страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договору.

Подписывая Договор страхования, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в Договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление ДД.ММ.ГГГГ страхователю соглашения о прекращении договора страхования, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что Договор страхования подлежит расторжению.

Данная правовая позиция подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 вышеуказанного Постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по Договору страхования и предоставлен соответствующий расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по оплате страховой премии составляет 182,30 рублей (из расчета 5545,01/365*12), с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 274 рублей 98 копеек (исходя из расчета 5545,01/365 х 808).

Ответчик ФИО1 утверждения истца не опроверг, указанный расчет задолженности не оспорил, свой расчет суду не представил, суд, проверив расчет истца, находит его верным и подлежащим применению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 факт заключения договора страхования и наличие задолженности перед истцом не оспаривал, возражений относительно заявленных требований и доказательств в их обоснование суду не представил, суд приходит к выводу иск удовлетворить.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе признанных судом необходимыми расходами.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина пропорционально заявленным и удовлетворенным требованиям в сумме 6400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 12 274 рублей 98 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 17 июня 2022 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО4

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-381/2022

УИД: №

Секретарь суда __________________