50RS0№-82 Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
<адрес> 23 июля 2025 г.
Люберецкий городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Родиной М.В.,
при секретаре Жигайло Е.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о взыскании расходов ФИО2 на оплату медицинской помощи в размере 492 150 руб., понесенных при наступлении страхового случая в стране временного пребывания, компенсации морального вреда в пользу ФИО2 в размере 200 000 руб., компенсации морального вреда в пользу ФИО1 в размере 200 000 руб., штрафа в размере 50 процентов от присужденной судом суммы.
В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 (заказчиком) и СПАО «Ингосстрах» (С.) был заключен договор страхования № на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с условием территории страхования - Турция. В соответствии с Полисом / договором от ДД.ММ.ГГ № цена услуг составляет 2785 руб. 74 коп. В связи с наступлением страхового случая в период действия договора ФИО2 был вынужден обратиться за медицинской помощью в стране пребывания – Турции, и ему была сделана операция в связи с резким ухудшением зрения, в связи с чем ФИО2 понес расходы на операцию в размере 150 000 турецких лир, что подтверждается счет-фактурой и медицинскими документами, которые подтверждают оказание медицинской помощи ФИО2 частным офтальмологическим медицинским Ц. «Эра Гоз» в <адрес> Республики. ДД.ММ.ГГ страхователь по договору ФИО1 от имени своего застрахованного сына ФИО2 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в период действия договора. ДД.ММ.ГГ ответчик отказал истцу в выплате сославшись на то, что предоставленные медицинские документы не содержат информацию о лечении травмы глаза, а также страхователем не представлены документы, на основании которых ФИО2 находится на территории Турецкой Республики, и копия заграничного паспорта ФИО2 с отметками пограничных служб о пересечении границы, а также медицинские документы, выданные в связи с наступлением заявленного события и содержащие сведения о диагнозе, дате и состоянии здоровья ФИО2 при обращении за помощью, о проведенных медицинских манипуляциях и продолжительности лечения. ДД.ММ.ГГ ФИО2 лично обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ему также было отказано. Истцы полагают, что отказ в выплате страхового возмещения является необоснованным, так как проведенная вынужденная операция ФИО2 в связи с резким ухудшением зрения включена условиями страхования в страховое покрытие, в связи с чем понесенные медицинские расходы подлежат возмещению в пределах страховой суммы.
Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, требования иска поддержала, просила удовлетворить в полном объёме.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил в суд своих представителей: ФИО1 и ФИО3, которые в судебное заседание явились, требования иска поддержали, просили удовлетворить их в полном объеме.
Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО4 в судебное заседание явилась, просила в иске отказать, поддержала доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, заслушав явившихся лиц, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования № (далее - договор страхования), срок страхования по договору с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
Указанный договор страхования заключен в соответствии с комплексными правилами страхования путешествующих от ДД.ММ.ГГ № (далее - Правила страхования).
В соответствии с условиями договора застрахованным лицом (выгодоприобретателем) являлся ФИО2
Страховым риском в соответствии с условиями договора страхования является «Медицинская помощь». Страховая сумма составила 40 000 USD. Территория страхования - Турция.
ДД.ММ.ГГ в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Медицинская помощь», в котором просила осуществить страховую выплату в связи с понесенными расходами на операцию.
Согласно сведениям, предоставленным в материалы обращения, ДД.ММ.ГГ в связи с ухудшением зрения ФИО2 была проведена операция.
Из документов, приложенных к заявлению, следует, что ДД.ММ.ГГ на основании обращения ФИО2 ему были произведены обследования (в указанных обследованиях указана дата рождения пациента ДД.ММ.ГГ, что не является датой рождения застрахованного лица).
ДД.ММ.ГГ ФИО2 выполнена операция витрэктомия левого глаза.
В одном из заключений указано, что ФИО2 обратился с жалобой на ухудшение зрения. В анамнезе имеется тупая травма левого глаза. Диагностирована отслойка сетчатки, сопровождающаяся ее разрывом.
При этом в документах не содержится ни дата первичного обращения с жалобой, ни дата травмы, установленной в анамнезе. Рецепт не содержит даты выдачи.
ДД.ММ.ГГ в ответ на заявление СПАО «Ингосстрах» уведомило ФИО1 о необходимости предоставить:
- документ, на основании которого ФИО2 находится на территории Турецкой Республики;
- копию заграничного паспорта ФИО2 с отметками пограничных служб о пересечении границы;
- медицинские документы, выданные в связи с наступлением заявленного события и содержащие сведения о диагнозе, дате и состоянии здоровья ФИО2 при обращении за помощью, о проведенных медицинских манипуляциях и продолжительности лечения.
ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ повторными письмами СПАО «Ингосстрах» было продублировано уведомление о запросе документов, предусмотренных Правилами страхования для рассмотрения заявленного события по существу.
В соответствии с информационной справкой Генерального Консульства Российской Федерации в Анталье (Турция) № от ДД.ММ.ГГ ФИО2 с ДД.ММ.ГГ находился на территории Турецкой Республики без вида на жительство в связи с подпиской о невыезде в рамках уголовного дела по подозрению в нелегальной перевозке мигрантов и умышленном убийстве.
ДД.ММ.ГГ СПАО «Ингосстрах» был направлен запрос в Генеральное Консульство Российской Федерации в Анталье (Турция) о необходимости предоставить информацию о дате происшествия, связанного с умышленным убийством, в котором подозревается ФИО2, с целью определения связана ли травма глаза, потребовавшая обращения за медицинской помощью, с совершением противоправного деяния.
ДД.ММ.ГГ в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление ФИО2 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Медицинская помощь».
ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ СПАО «Ингосстрах» сообщило ФИО2, что запрашиваемые медицинские документы до настоящего времени не поступили.
В соответствии с п. 3 <адрес> № «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В силу п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных С. либо объединением С. (правилах страхования).
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Правила страхования вручены ФИО1, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.
Истцы в ходе рассмотрения дела подпись ФИО1 не оспаривали.
Договор по риску «Медицинская помощь» был заключен уже после въезда застрахованного лица на территорию страхования, что согласно Правилам страхования является основанием для признания его не вступившим в силу и как следствие отказа в урегулировании события, имеющего признаки страхового случая.
В п. 1 ст. 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить С. известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны С..
В соответствии с п. 9.6. Правил страхования Договор вступает в силу не позднее даты пересечения Застрахованным границы Российской Федерации, если условиями Договора не предусмотрено его заключение в отношении Застрахованного, находящегося за границей территории Российской Федерации, или Застрахованного, находящегося в поездке по территории Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что договором, заключенным со ФИО1 условий о заключении договора страхования в интересах застрахованного лица, находящего на момент страхования на территории страхования, не установлено.
Страховым риском в соответствии с условиями Договора страхования является «Медицинская помощь».
Согласно п. 14.1.1 Правил страхования «Медицинская помощь» - возникновение непредвиденных расходов вследствие обращения в медицинское и иное учреждение в связи с внезапным острым заболеванием застрахованного, в том числе отравлением, обострением хронического заболевания (за исключением поездок по России). несчастным случаем с застрахованным, смертью застрахованного, требующими оказания медицинской и иной помощи, а также в связи с иными обстоятельствами, предусмотренными договором, при нахождении застрахованного в поездке.
В соответствии с п 9.11.1. Правил страхования при страховании от рисков, указанных в пп. 14.1 (в частности, риск Медицинская помощь), 17.1, 20.1, 20.2, 23.1 Правил, Договор в соответствии с настоящими Правилами должен быть заключен - до въезда Застрахованного в страну/на территорию, указанную в Договоре как территория страхования, если иное прямо не указано в Договоре.
Из пункта 9.11.4. Правил страхования следует, что договор, заключенный с нарушением условий п. 9.11 настоящих Правил, считается не вступившим в силу.
Из полученных в результате рассмотрения заявления документов из Генерального Консульства Российской Федерации в Анталье (Турция) ФИО2 с ДД.ММ.ГГ по дату выдачи справки (ДД.ММ.ГГ) находился на территории Турции.
Таким образом, судом достоверно установлено, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГ ФИО2 уже въехал на территорию Турции, а основания его нахождения исключали его выезд из страны - из чего следует, что ФИО1 очевидно заключила договор после въезда Застрахованного лица на территорию страхования.
Материалы дела не содержат доказательств, что застрахованное лицо ФИО2 обратился в Сервисный Ц. после наступления страхового случая, сознательно нарушив обязанности по Договору, также не представил документы, предусмотренные правилами, необходимые для рассмотрения события, не представил документы, подтверждающие расходы – что в совокупности и в отдельности явилось основанием для отказа в страховом возмещении.
В соответствии 12.1. Правил страхования С. имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель):
- сознательно не выполнил (нарушил) обязанности по Договору;
- не представил С. документы, предусмотренные настоящими Правилами и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения (в том числе документы, необходимые для идентификации), или представил документы, оформленные с нарушением общепринятых требований и (или) требований, указанных в настоящих Правилах, а также подложные документы или документы, содержащие недостоверные сведения;
- не предоставил документы, предусмотренными настоящими Правилами, подтверждающие расходы.
В соответствии с п. 16.1 Правил страхования если необходимость обращения в Сервисный Ц. предусмотрена Договором (полисом) и (или) настоящими Правилами, то при наступлении страхового случая застрахованный (его представитель) обязан до обращения/визита в медицинское учреждение, получения/организации/оплаты иных услуг, предусмотренных настоящими Правилами и Договором, проинформировать Сервисный Ц.С. по указанным в страховом полисе телефонам о случившемся и сообщить оператору предусмотренную информацию.
Согласно п. 16.9 Правил страхования в случае самостоятельной оплаты медицинских и иных услуг Застрахованный (Выгодоприобретатель) после возвращения из поездки в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента возвращения из поездки, в которой произошел страховой случай, представляет С. для возмещения понесенных расходов оригиналы следующих документов, в том числе документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, факт и размер понесенных расходов, в частности:
- письменное заявление о наступлении страхового случая, в том числе с обоснованием причин необращения в Сервисный Ц., если застрахованный не обращался в Сервисный Ц.;
- документы, подтверждающие понесенные застрахованным (его представителем) расходы и факт оплаты представленных счетов с указанием даты и перечня оказанных услуг;
- медицинские документы, содержащие сведения о диагнозе, дате и состоянии здоровья застрахованного при обращении за помощью, о проведенных медицинских манипуляциях и продолжительности лечения;
- направления на прохождение лабораторных и диагностических исследований с указанием дат, наименований, обоснований, стоимости услуг;
- счета медицинских учреждений за оказанные услуги (на фирменном бланке и с соответствующим штампом ) с указанием фамилии пациента, даты обращения, диагноза, продолжительности лечения, перечня оказанных услуг с разбивкой по датам и стоимости, а также общей суммы к оплате, с приложением документов, подтверждающих оплату.
Из материалов дела следует, что СПАО «Ингосстрах» уведомляло о необходимости представить указанные медицинские документы и финансовые документы неоднократно, однако истец уклонился от их представления.
В соответствии с п. 14.2. Правил страхования если иное не предусмотрено Договором, не признаются страховыми случаями по риску «Медицинская помощь» и не покрываются непредвиденные расходы, связанные с заболеваниями, травмами, состояниями, имевшимися до начала срока страхования, либо связанные с лечением, которое застрахованный проходил до начала страхования;
Пунктом 24.1 Правил страхования в соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на гражданскую ответственность, связанную с (события не являются страховыми случаями):
- совершением Застрахованным/Выгодоприобретателем умышленного действия или преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием причинения вреда.
Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов на оплату медицинской помощи, поскольку истцами нарушены правила страхования, в связи с чем у ответчика не возникло оснований для возмещения расходов на оплату медицинской помощи.
Поскольку основное требование истцов о возмещении расходов на оплату медицинской помощи оставлено без удовлетворения, производные от него требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1, ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения, в иске отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Родина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ
Судья М.В. Родина