Дело № 2-337/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ г.
Москаленский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Дридигер А.Д.,
при секретаре Зайцевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЦДУ» обратилось с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 29 000,00 рублей сроком на 2 календарных месяца, с процентной ставкой 316,33 годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «Монеза» свои обязательства по выдаче денежных средств заемщику, выполнило. Ответчиком, в установленные сроки, не были исполнены обязательства по возврату займа. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляются с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требования) №. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, истец обратился к мировой судье судебного участка № в Москаленском судебном районе <адрес>, был выдан судебный приказ, в последующем отменен на основании заявления должника. В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга 29000,00 рублей, проценты в сумме 60541,00 рублей, штраф в сумме 4144,10 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3010,57 рублей, а также почтовые расходы в размере 219,60 рублей.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть заявление без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело без её участия.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Согласно ч. 11 ст. 6 данного Закона (в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 г. № 378-ФЗ, от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Как предусмотрено положениями ч.ч. 23, 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, по заключенному между истцом и ответчиком договору микрозайма, по которому срок на момент заключения не превышает одного года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), проценты начисляются по предусмотренной договором ставке, но не более 1 процента в день до дня возврата займа включительно, как это предусмотрено п. 3 ст. 809 ГК РФ, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
При этом нужно учитывать, что предельная ставка по процентам за пользование равна полной стоимости кредита (займа), поскольку в случае установления договором такой предельной ставки на заемщика не могут быть возложены никакие иные дополнительные платежи, связанные с надлежащим исполнением договора (например, плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа, плата за страхование и пр.).
Проценты за пользование займом не являются мерой гражданско-правовой ответственности, поскольку выступают в качестве составной части основного обязательства, которое включено в договор микрозайма.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» (общество) и ФИО2 (клиент) заключен договор микрозайма №, по условиям которого общество предоставило клиенту денежные средства в размере 29000 рублей, на срок 60 календарных дней, под 316,333% годовых, а клиент обязался возвратить обществу полученную сумму и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере, в срок и порядке, установленным договором.
Названный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала принадлежащего ООО МКК «Монеза» сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», где ФИО2 разместила заявку о предоставлении ей займа в размере 29 000 рублей, для этого в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, совершила ряд действий, в том числе заполнила заявку с указанием личных данных (номер мобильного телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес места регистрации).
После этого, ООО МКК «Монеза» направило ФИО2 SMS-сообщение с кодом подтверждения, разместив который в определенной форме сайта, последняя подтвердила ранее указанную ею информацию, а также присоединилась к оглашению об использовании аналога собственноручной подписи.
По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора потребительского займа в сумме 29 000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, при этом последней была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простую электронную подпись).
Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ.
Исполнение займодавцем своих обязательств по передаче заемщику денежных средств в сумме 29000 рублей подтверждается консолидированным реестром займов, выданных через Банковскую карту клиентам ООО МФК «Монеза» (л.д. 35).
Согласно графику платежей, возврат займа и уплата процентов за пользование займом предусмотрены путём уплаты двух платежей по 22040 рублей 00 копеек каждый, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).
В установленный договором срок ФИО2 не возвратила сумму займа, проценты за пользование займом не уплатила.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 названной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса, из которого следует, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из пунктов 1 и 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из п. 1 ст. 9 названного закона следует, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Принимая во внимание представленные в обоснование иска доказательства, учитывая приведенные положения закона, суд приходит к выводу о возникновении обязательств между ООО МКК «Монеза» и ФИО2 вследствие заключения договора микрозайма посредством размещения оферты на сайте, подписанной в согласованной сторонами форме, то есть простой электронной подписью, не предполагающего какого-либо физического отображения подписи на документе (бумажном носителе).
ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза» (далее ООО МФК «Монеза»).
На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Монеза» уступило закрытому акционерному обществу «Центр долгового управления» (далее ЗАО «ЦДУ») права (требования) по договору займа, заключенному с ФИО2 (л.д. 25-27).
ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ».
Согласно справке о задолженности долг ФИО2 по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93685,80 рублей, из них: 29000 рублей – основной долг; 15080 рублей – срочные проценты; 45461,70 рублей – просроченные проценты, 4144,10 рублей – пени; 0 рублей – комиссия за реструктуризацию займа (л.д. 34).
Заявленная сумма процентов, рассчитанная истцом, соответствует условиям договора и не противоречит Федеральному закону от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей в момент заключения договора займа.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ. за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма, микрофинансовая компания вправе начислять ответчику штрафы/пени в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшегося по состоянию на последний день срока возврата микрозайма (л.д. 12).
Мировым судье судебного участка № в Москаленском судебном районе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95190 рублей 80 копеек, в том числе 29000 – основной долг; 60541,70 рублей – проценты; 4144,10 рублей – пени, а также 1505 рублей расходы по уплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № в Москаленском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 восстановлен пропущенный срок на подачу возражений и отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № в Москаленском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 (л.д. 39).
Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету (л.д. 7), сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 685 рублей 80 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 29000 руб.; задолженность по процентам – 60541,70 руб.; задолженность по штрафам/пеням – 4144,10 руб.
Суд не соглашается с расчетом истца, поскольку как видно из ответа <адрес> отделения судебных приставов ГУФССП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в ходе исполнения исполнительного производства 23067/19/55020-ИП возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № в Москаленском судебном районе <адрес> о взыскании задолженности в размере 95190 рублей 80 копеек с ФИО2 в пользу взыскателя АО «ЦДУ» с должника было взыскано 42455 рублей 93 копейки.
Таким образом, ФИО2 в счет уплаты задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ выплачено 42455 рублей 93 копейки. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 51229 рублей 87 копеек (93685,80 - 42455,93 = 51229,87), в удовлетворении требований о взыскании задолженности в остальной части следует отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых истцом исковых требований.
В соответствии со ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судом установлено, что за рассмотрение дела истцом была уплачена государственная пошлины в сумме 3010,57 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 1737 рублей, т.е. пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.
Требование истца о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 219 рублей 60 копеек подлежит удовлетворению только в части взыскания 111 рублей 60 копеек, поскольку именно на эту сумму был представлен подтверждающий документ (л.д. 44).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51229 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей, почтовые расходы в размере 111 рублей 60 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы через Москаленский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись А.Д. Дридигер
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи ____________________________________
_________________________________________________
(Наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции)
_____________________________
(инициалы, фамилия)
«_____»_________________20_____ г.
Подлинное решение (постановление, определение) подшито в материалы дела № ___________ Москаленского районного суда <адрес>.
Решение (постановление, определение) вступило (не вступило) в законную силу «___» __________ г.
УИД: №
Судья _______________________________________