УИД: 29RS0004-01-2025-000164-75

Дело № 2-229/2025

30 июня 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Якивчука С.В.,

при секретаре Мухряковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шенкурск гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского микрозайма, процентов, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект», Кредитор, Цессионарий) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №, процентов, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» (далее – ООО МФК «МигКредит», Цедент) и ФИО1 заключен договор займа № на сумму <данные изъяты>. Договор оформлен в электронном виде. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарий приобрел права требования к ответчику. В установленный договором срок обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ФИО1 не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере: <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – сумма процентов за пользование займом. Кредитор просил взыскать с ответчика задолженность в общей сумме <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>., почтовые расходы на отправку документов по иску ответчику и в суд.

В судебное заседание истец ООО ПКО «АйДи Коллект», третьи лица ООО МФК «МигКредит», ОСП по Вельскому и Шенкурскому районам УФССП России по Архангельской области и НАО явку представителей не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении повестки в ОСП (л.д. 62), отчетами об отслеживании почтовых отправлений для Кредитора и Цедента (л.д. 65-67). В иске ООО ПКО «АйДи Коллект» просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, указанному в адресной справке Отд МВД России «Шенкурское»: <адрес> (л.д. 48). Конверт с судебной корреспонденцией вернулся за истечением срока хранения (л.д. 63). Кроме того, ответчик извещалась по месту своего фактического проживания: <адрес> с которого конверт также вернулся за истечением срока хранения (л.д. 64).

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу разъяснений, изложенных в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно справке из межтерриториального отдела по Вельскому и Шенкурскому районам агентства ЗАГС Архангельской области в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния актовая запись о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствует (л.д. 44).

Таким образом, судом предприняты меры по уведомлению ответчика о дате, времени и месте судебного заседания посредством направления почтовой корреспонденции, которая по обстоятельствам, не зависящим от суда, не была ей вручена.

Учитывая процессуальную презумпцию надлежащего извещения ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

Как предусмотрено в пунктах 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Деятельность микрофинансовых компаний урегулирована Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Одним из ограничений деятельности микрокредитной компании является запрет на выдачу заемщику – физическому лицу микрозайма, если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договору микрозайма превысит пятьсот тысяч рублей (пункт 2 части 3 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты>., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под переменную процентную ставку. Полная стоимость займа составила <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа № возврат займа должен был быть осуществлен двадцатью шестью равными платежами в размере <данные изъяты> каждые 14 дней.

Заем предоставлялся частями: <данные изъяты>. направлены в счет погашения задолженности по договору займа №, другая часть (<данные изъяты>.) предоставлялась путем перечисления на банковский счет.

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Указанный договор потребительского займа № заключен в электронном виде. Факт получение ответчиком заемных денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается представленной истцом распечаткой по банковской карте ФИО1 в ПАО Сбербанк.

В силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Положениями частей 1, 10, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в редакции, действовавшей по состоянию на 19.03.2021, предусматривалось, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 01.04.2019 № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.

По информации с официального сайта Банка России www.cbr.ru среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно, при сумме займа свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно, составляет 146,008 %. Предельное значение – 194,677 %.

Соответственно, установленный договором потребительского займа № размер процентов за пользование займом (переменная процентная ставка, полная стоимость займа 194,217 % годовых) является правомерным.

Доказательств, подтверждающих факт неполучения денежных средств по указанному договору микрозайма, ответчиком не представлено.

К иску Кредитором приложен расчет задолженности, исходя из которого, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность сформировалась в размере: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. Суд приходит к выводу, что в нарушение статей 309, 310 ГК РФ ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные данным договором по возврату займа и уплате процентов.

При этом, согласно расчету задолженности суд приходит к выводу, что данная задолженность по основному долгу и по процентам за пользование займом сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть к моменту истечения срока займа. За период после ДД.ММ.ГГГГ истец расчетов не производил, иных сумм к взысканию не требовал.

При проверке расчета спорной задолженности, суд определил, что взыскиваемая сумма задолженности по основному долгу и процентам произведена арифметическим сложением предусмотренных договором займа 26 равных платежей за период с момента первого платежа по займу и по ДД.ММ.ГГГГ включительно. То есть расчет задолженности произведен исключительно в соответствии с согласованным между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 графиком платежей, под переменную процентную ставку исходя из полной стоимости займа 194,217 % годовых, что не превышает размер процентной ставки, которую займодавец имел право применять по отношению к заемщику по спорному займу.

При расчете подлежащих взысканию процентов за пользование ФИО1 суммой микрозайма, истцом учтена сумма внесенных ответчиком платежей в счет погашения задолженности по процентам на общую сумму <данные изъяты>. в счет уплаты задолженности по основному долгу (л.д. 14, 30).

По запросу суда ОСП по Вельскому и Шенкурскому районам УФССП по Архангельской области и НАО представлена справка по исполнительному производству №-ИП, возбужденному на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой до момента прекращения исполнительного производства в пользу взыскателя ДД.ММ.ГГГГ перечислена <данные изъяты>. (л.д. 59).

При этом взысканная на основании данного судебного приказа сумма задолженности сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. По представленному истцом второму расчету следует, что ДД.ММ.ГГГГ имел место быть еще один платеж в счет погашения задолженности по договору займа на сумму <данные изъяты>. Данная сумма не вошла в первый расчет задолженности, где в счет оплаты процентов по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ вошли несколько платежей на общую сумму <данные изъяты>

Вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ ФИО1 проигнорировала два судебных запроса, направленных ей как по месту фактического проживания, так и по месту регистрации, и не представила в материалы дела документы, подтверждающие полную либо частичную оплату ею спорной задолженности, которая не была учтена истцом при формировании исковых требований.

Учитывая расхождения в расчетах задолженности, представленных истцом, и отсутствие возражений со стороны ответчика, не представившего запрошенных документов, у суда отсутствует возможность достоверно проверить учтена ли взысканная в рамках исполнительного производства сумма в размере <данные изъяты>. в счет погашения задолженности, заявленной к взысканию по настоящему спору.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ в результате заключения договор уступки права требования <данные изъяты>, истцу, как Цессионарию, переданы права требования ООО МФК «МигКредит» к физическим лицам по договорам займа, в том числе по спорному займу ФИО1 (л.д. 15, 16).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания со ФИО1 в полном объеме заявленной суммы задолженности в общем размере <данные изъяты>., включающей в себя сумму основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование займом – <данные изъяты>.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд ООО ПКО «АйДи Коллект» уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7, 21).

Уплаченная истцом государственная пошлина соответствует правилам ее исчисления, при заявленной цене иска, изложенным в пункте 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>. в возврат.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац 8 статьи 94 ГПК РФ).

На отправку иска с приложенными документами ответчику истцом уплачено 90 руб. 60 коп.; на подачу в суд иска с приложенными документами – <данные изъяты>. (л.д. 6, 23). Данные почтовые расходы также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского микрозайма, процентов, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН: №), задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., включающей в себя сумму основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>., почтовые расходы на общую сумму <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд <адрес>.

Председательствующий С.В. Якивчук