Дело № 2-37/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований, с учетом уточнений (л.д. 121 оборот-122), ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту – Банк) указало, что на основании кредитного договора ХХХ от 24 июня 2020 года выдало Н.А. кредит в сумме 121 951 рубль на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

22 ноября 2022 года заемщик Н.А. умерла, не исполнив кредитные обязательства в полном объеме.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Н.А. заведено наследственное дело ХХХ.

Предполагаемым наследником имущества умершей Н.А. является ФИО1.

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 314, 330, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд, с учетом уточнений, взыскать с ответчика ФИО2, принявшей наследство после смерти Н.А. (л.д. 43), в пользу Банка задолженность по кредитному договору ХХХ от 24 июня 2020 года в размере 16 809 рублей 24 копейки, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6672 рубля 37 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу п. 4, п. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика ФИО2.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В указанном случае норма устанавливает, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 24 июня 2020 года между Банком и Н.А. был заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 121 951 рубль на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,9 % годовых на цели личного потребления («Потребительский кредит»). Указанная сумма кредита была зачислена на расчетный счет ФИО3, открытый в ПАО Сбербанк (л.д. 36, 38).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, Н.А. обязалась ежемесячно 20 числа в течение 60 месяцев уплачивать истцу в погашение основного долга и процентов по кредиту по 3024 рубля 24 копейки.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик Н.А. была ознакомлена, подписала их, обязалась исполнять условия договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, в соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как усматривается из справки о движении денежных средств по счету заемщика, с момента предоставления кредита Н.А. надлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредиту, а с ноября 2021 года перестала производить платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту (л.д. 18-19).

дд.мм.гггг. заемщик Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ХХХ от 27 октября 2021 года (л.д. 20).

27 июля 2022 года Банком в адрес предполагаемого наследника – ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которые остались неотвеченным (л.д. 21, 22).

Из запрошенного у нотариуса Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты Т.В. в рамках рассматриваемого гражданского дела наследственного дела ХХХ к имуществу умершей дд.мм.гггг. Н.А. усматривается, что сын умершей – С.Н. отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества в пользу сестры – ФИО2. С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась дочь умершей – ФИО2 (л.д. 49 оборот, 50).

Свидетельств о праве на наследство ФИО2 нотариусом не выдавалось.

Из текста уточненного искового заявления Банка усматривается, что 11 октября 2022 года в процессе рассмотрения настоящего дела был произведен платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 98 399 рублей 40 копеек, из которых: в счет погашения задолженности по основному долгу – 84 993 рубля 19 копеек, в счет погашения задолженности по процентам – 13 406 рублей 21 копейка, в связи с чем, задолженность по состоянию на 22 декабря 2022 года составила 16 809 рублей 24 копейки.

В обоснование уточненных исковых требований истцом представлен новый расчет задолженности, который судом проверен и признан арифметически верным (л.д. 122 оборот-124 оборот).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Ответчиком ФИО2 представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности в полном объеме, суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ кредитное обязательство не прекращается за смертью должника, а переходит к наследникам, принявшим наследство.

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, актов их толкования, исследованных письменных материалов дела, смерть Н.А. не влечет прекращения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку данные правоотношения не подпадают под положения п. 1 ст. 418 ГК РФ и допускают их переход в порядке наследования.

Поскольку смерть Н.А. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, ФИО2, принявшая наследство после смерти Н.А., становится должником и несет обязанность по его исполнению.

Таким образом, к ФИО2 перешли, в том числе, имущественные обязанности Н.А. по уплате задолженности по кредитному договору ХХХ от 24 июня 2020 года в размере 114 849 рублей 62 копейки.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, что дает право истцу требовать погашения всей суммы кредита и процентов по договору.

Разрешая вопрос о стоимости наследственного имущества, перешедшего от наследодателя Н.А. к наследнику ФИО2, суд исходит из того, что, согласно материалам наследственного дела, на счетах наследодателя, открытых в банках, на дату смерти – дд.мм.гггг. имелись следующие остатки сумм по вкладам: - в ПАО Сбербанк (доп. офис № 8609/058) – 45 копеек; - в ПАО Сбербанк (доп. офис № 8609/04) – 29 копеек; - в ПАО Сбербанк (доп. офис № 8609/053) – 10 рублей, а всего – 10 рублей 74 копейки (л.д. 54 оборот-55).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Н.А., составила 10 рублей 74 копейки.

Информации об ином имуществе, которое бы вошло в состав наследственной массы, материалы наследственного дела не содержат.

Согласно представленной в материалы дела УМВД России по Смоленской области информации, за гражданской Н.А., дд.мм.гггг. года рождения, транспортных средств по Федеральной информационной системе Государственной инспекции безопасности дорожного движения не значится (л.д. 118).

В Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемые судом сведения о правах Н.А., дд.мм.гггг. года рождения, на имевшиеся у нее объекты недвижимости на территории Российской Федерации отсутствуют.

Принимая во внимание, что ФИО2 является единственным наследником по закону после смерти Н.А., принявшим наследство, размер обязательств наследодателя превышает размер наследственной массы, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично на сумму 10 рублей 74 копейки.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенное нарушение условий кредитного договора нашло свое подтверждение в судебном заседании совокупностью представленных доказательств, ввиду чего, договор подлежит расторжению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи, понесенные по делу Банком судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6672 рубля 37 копеек подлежат возмещению пропорционально удовлетворенной части исковых требований на сумму 4 рубля.

Излишне уплаченная сумма государственной пошлины по первоначально заявлявшимся исковым требованиям в размере 2824 рубля 62 копейки подлежит возврату истцу в соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ, заключенный 24 июня 2020 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 и Н.А..

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору ХХХ от 24 июня 2020 года в размере 10 (десять) рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 (четыре) рубля.

Возвратить ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 излишне уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 2824 (две тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 62 копейки, внесенную по платежному поручению ХХХ от 12 сентября 2022 года, плательщик Среднерусский банк ПАО СБЕРБАНК, получатель УФК по Смоленской области (Межрайонная ИФНС России № 2 по Смоленской области).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 31.01.2023

Изготовлено мотивированное решение 06.02.2023

Решение вступает в законную силу 07.03.2023