Решение по делу № 2-1022/2024 от 19.02.2025

Дело № 2-116/2025

УИД 05RS0019-01-2024-001917-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> РД 19 февраля 2025 года

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Августина А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Представитель АО «ТБанк» по доверенности ФИО5 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее - Ответчик 1) и ФИО3 (далее - Залогодатель) и АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

• размер кредита - 250 750,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 7 250,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

срок кредита -48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

проценты за пользование Кредитом - 10,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 16,1% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору -неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> «Д», <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 250 750,00 рублей на текущий счет Ответчика 1 40№ (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в евязи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В настоящее время у Истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства Ответчиков и Залогодателя.

Таким образом, Истец, реализуя свое право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по кредитному договору составляет 132 199,64 рублей, включая:

-123 856,42 рублей - сумма основного долга;

7 921,53 рублей - сумма просроченных процентов;

421,69 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 071 682 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 071 682,00 рублей х 80% = 2 457 345,60 рублей.

Представитель истца ФИО5 просит суд:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 132 199,64 рублей, включая:

-123 856,42 рублей - сумма основного долга;

7 921,53 рублей - сумма просроченных процентов;

421,69 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 16,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 123 856,42 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 131 777,95 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 - квартиру общей площадью 40,2 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>Д, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 457 345,60 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 966,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей.

Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).

По ходатайству истца гражданское дело рассмотрено в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 и соответчик ФИО3 в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили. По почте им были направлены судебные извещения на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации истца ФИО2: РД, <адрес>, и соответчика ФИО3 по адресу: РД, <адрес>, указанному истцом при подаче иска в суд. Однако, судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения». Судебные извещения на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком и соответчиком получены лично, что подтверждается уведомлениями о вручении почтового отправления.

Согласно ответа на запрос № от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что сведениями о регистрации ФИО2 не располагают, а ФИО3 зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: РД, <адрес>, корпус «д», <адрес>.

Из справки УУП ОМВД России по <адрес> ФИО6 от 03.02.2025г. усматривается, что ФИО3 и ФИО2 фактически проживают по адресу: РД, <адрес>, корпус «д», <адрес>.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В ч. 1 ст. 113 ГПК Российской Федерации перечислены формы судебных извещений и вызовов.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Требования статей 113 - 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации выполнены в полном объеме и надлежащим образом, при этом ходатайство об отложении судебного заседания ответчик не заявлял, в связи с чем, суд рассмотрел дело в его отсутствие.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 113, 117 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 и соответчика ФИО3, признав направление судебного извещения на ДД.ММ.ГГГГ и его возврат в связи с истечением срока хранения, надлежащим извещением ответчика о дате и времени судебного разбирательства.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству в адрес ответчика и соответчика были направлены копии определений с разъяснением процессуальных прав и обязанностей, а также был предоставлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для принесения возражений по поводу заявленных требований. Однако, ответчиком ФИО2 и соответчика ФИО3 требования судьи не выполнены, возражения на исковое заявление в адрес суда не представлены.

При таких обстоятельствах судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (гл. 22 ГПК РФ).

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 на основании заявки о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки с зоологом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 750 рублей под 10,90 % годовых, сроком на 48 месяцев. В тот же день между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обеспечение обязательства по кредитному договору №, заключенного между залогодержателем и заемщиком ФИО2

Согласно условий договора залога, содержащихся в п. 2.4.4 залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных Кредитным договором при просрочке заемщиком по Кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 клендарных дней.

Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Факт наличия недвижимости в виде залога - квартиры, принадлежащей ФИО3, подтвержден выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 140 615,63 рублей, из которых: просроченный основной долг – 123 856,42 руб.; просроченные проценты – 10 224,91руб.

Данный расчет ответчиком, соответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд, с учетом положений ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, установив факт предоставления ответчику кредитных денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, размер просроченных платежей и периоды просрочки, проверив расчет истца, признав его арифметически верным, основанный на условиях кредитного договора и пришел к выводу о том, что ответчики на протяжении длительного периода времени не исполняли взятые на себя обязательства, допускали неоднократные просрочки платежей, тем самым существенно нарушили условия заключенного кредитного договора и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО "ТБанк" задолженность по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132 199,64 рубля.

В части заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

Судом установлено, что в целях обеспечения выданного ФИО2 потребительского кредита, в заключен договор залога потребительского займа недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером 05:43:000266:825, расположенную по адресу: РД, <адрес>, кВ. 8, общей площадью 40,2 кв.м. По условиям договора, залогодержателем указанной квартиры является АО "Тинькофф Банк ". Договор залога (об ипотеке) зарегистрирован в Управлении Росреестра по РД 07.12.2021г. Срок действия с 27.11.2021г. на 48 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога истец (кредитор) по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 3 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 071 682,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 071 682,00 рублей х 80% = 2 457 345,60 рублей.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом указанного выше недвижимого имущества и обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, суд, руководствуясь приведенными нормами права и установленными по делу обстоятельствами, считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры.

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования АО "ТБанк" полностью удовлетворены, уплаченная истцом государственная пошлина в размере 24 966 рублей, подлежит взысканию с ответчика и соответчика.

Так же истцом оплачено ООО «Бюро оценки бизнеса» за проведение услуг по оценке недвижимости в сумме 5000 рублей, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 191-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 21031995 года рождения, уроженки <адрес>, РД, паспорт 8214 №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 132 199,64 (сто тридцать две тысячи сто девяносто девять) рублей, включая: 123 856,42 рублей - сумма основного долга; 7 921,53 рублей - сумма просроченных процентов; 421,69 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 966 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> Республики Дагестан, (паспорт 82 11 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке №(1363/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Августин