дело № 11-180/2023

мировой судья Асмандиярова Э.Р.

(дело № 2-789/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 августа 2023 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.,

при секретаре Киселевой Ю.В.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО2 на решение мирового судьи судебного участка № 7 по Советскому району г. Уфы от 19 мая 2023 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «МАКС» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия и о защите прав потребителей, о взыскании с ответчика в свою пользу суммы ущерба в размере 8553 руб., расходов по оплате почтовых услуг в размере 2000 руб., расходов на услуги эксперта в размере 15000 руб., расходов на услуги представителя в размере 15000 руб., убытков на услуги курьера в размере 1000 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа отказать.»,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «МАКС» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия и о защите прав потребителей, взыскании с ответчика в пользу истца суммы ущерба в размере 8553 руб., морального вреда в размере 15000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, почтовых расходов в размере 2000 руб., расходов по оплате услуг эксперта в размере 15000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., расходов по оплате услуг курьера в размере 1000 руб. В обоснование иска указано, что < дата > в результате наезда на препятствие повреждено принадлежащее истцу транспортное средство. < дата > в страховую компанию «МАКС» поступило заявление истца о выдаче направления на ремонт. < дата > страховая компания осмотрела ТС истца. < дата > по инициативе истца составлено экспертное заключение ...,2. < дата > истец обратился в страховую компанию с заявлением (претензией) об организации восстановительного ремонта ТС либо выплате страхового возмещения, а также о выплате неустойки, расходов по составлению экспертного заключения, расходов на услуги курьера и о расторжении соглашения о размере страхового возмещения. < дата >2 года страховая компания выплатила истцу страховое возмещение в размере 54359 руб. 10 коп., < дата > - неустойку в размере 55253 руб. 90 коп.. < дата > истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО. Решением Финансового уполномоченного в удовлетворении заявления отказано.

Мировым судьей принято вышеизложенное решение.

Истец ФИО2, не согласившись с решением мирового судьи, подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи, принять по делу новое решение, удовлетворив исковые требования. В обоснование апелляционной жалобы указано, что страховщик не исполнил обязательства, не организовал ремонт, не исполнил условия соглашения, не выплатил убытки.

Истец ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представитель истца ФИО1 (доверенность от < дата >) в судебном заседании апелляционную жалобу поддержал, просил удовлетворить, пояснил, что по соглашению сумму в размере 44 500 руб. ответчик не выплатил в оговоренные сроки, просят размер реального ущерба. Страховая компания выплатила 3% от страховой суммы, неустойку выплатили в пределах страховой суммы, без экспертизы невозможно установить реальный размер ущерба, экспертизу провели до обращения к финансовому уполномоченному, выплата в размере 54 359 руб. произведена после получения претензии.

Представитель ответчика АО «МАКС», представитель третьего лица ООО "Транссервис -У", финансовый уполномоченный на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд апелляционной инстанции, принимая во внимание надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания не явившихся лиц, а также отсутствие возражений с их стороны, руководствуясь частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело без их участия.

В силу требований ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса решение суда должно быть законным и обоснованным.

В п. п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > ... «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59- 61, 67 Гражданского процессуального кодекса), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции соответствует.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Судом первой инстанции установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между ФИО2 и АО «МАКС» заключен договор КАСКО страхования средств наземного транспорта, выдан полис 39/50Е-0048501713 в отношении транспортного средства MAZDA CX-5 ... по рискам «Ущерб», «Хищение по статье 158, 161, 162 УК РФ, Угон», срок страхования с < дата > по < дата >. Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является ФИО2 Размер страховой премии составил 55 253 руб. 90 коп.

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования наземного транспорта ....19 АО «МАКС».

Из Договора КАСКО усматривается, что данный договор включает в себя кроме условий и положений, изложенных в тексте Договора КАСКО, условия и положения, содержащиеся в Правилах страхования.

В соответствии с записью в Договоре КАСКО ФИО2 с Правилами страхования, условиями договора страхования ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в Договоре КАСКО. Правила страхования истцом получены.

< дата > в результате наезда на препятствие было повреждено транспортное средство MAZDA CX-5 ....

< дата > ФИО2 обратился в АО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО.

< дата > АО «МАКС» произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт.

< дата > АО «МАКС» выдало лично ФИО2 направление на ремонт на станцию технического обслуживания транспортных средств ООО «Транссервис-У», что подтверждается его подписью в копии направления. В соответствии с указанным направлением на ремонт доля участия владельца транспортного средства в восстановительном ремонте составляет 54 359 руб. 10 коп.

Ремонт на СТОА ООО «Транссервис-У» осуществлен не был в связи с отказом СТОА осуществить восстановительный ремонт транспортного средства.

< дата > ФИО2 подписал соглашение о размере страхового возмещения по Договору КАСКО в форме страховой выплаты, согласно которому размер страховой выплаты составил 44 500 руб. АО «МАКС» данное соглашение не подписано.

< дата > истец обратился в АО «МАКС» с заявлением (претензией) об организации восстановительного ремонта транспортного средства либо выплате страхового возмещения в денежной форме, а также выплате неустойки, расходов по составлению экспертного заключения, расходов по оказанию услуг курьера и расторжении соглашения о размере страхового возмещения по договору КАСКО в форме страховой выплаты от < дата > К заявлению (претензии) приложено экспертное заключение ... от < дата > ИП ФИО3.< дата > АО «МАКС» выплатило ФИО4 страховое возмещение в размере 54 359 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением ....

Письмом от < дата > АО «МАКС» сообщило истцу о выплате страхового возмещения в размере 54 359 руб. 10 коп. и об отказе в удовлетворении иных требований.

< дата > АО «МАКС» осуществило выплату истцу неустойки в размере 55 253 руб. 90 коп., что подтверждается платежным поручением ....

Из договора КАСКО усматривается, что данный договор включает в себя кроме условий и положений, изложенных в тексте договора КАСКО, условия и положения, содержащиеся в Правилах страхование.

В соответствии с записью в договоре КАСКО истец с правилами страхования, условиями договора страхования ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в договоре КАСКО. Кроме того, указанные Правила страхования истцом получены.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между истцом и АО «МАКС» договора КАСКО.

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является свершившееся событие из числа перечисленных в пункте 3.2 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 3.2.1.4 Правил страхования предусмотрено, что ущерб это повреждение, уничтожение застрахованного транспортного средства и/или повреждение, уничтожение, утрата его отдельных частей, узлов и агрегатов, установленных на ТС, в результате падения или попадания посторонних (инородных) предметов, в том числе снега и льда, гравия из-под колес других транспортных средств.

Согласно пункту 9.6.4 Правил страхования помимо письменного заявления (извещения) о наступлении страхового события, для рассмотрения вопроса о страховой выплате предоставить страховщику (представителю страховщика):

договор (полис) страхования;

документы, подтверждающие уплату страховой премии в полном объеме;

надлежащим образом оформленную доверенность на право представлять интересы страхователя и вести его дела в страховой компании (для юридических лиц, а также в случае обращения с заявлением на страховую выплату лица, не являющегося страхователем или выгодоприобретателем);

паспорт транспортного средства либо выписку электронного паспорта транспортного средства;

свидетельство о регистрации транспортного средства;

путевой лист;

водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным транспортным средством в момент ДТП;

документы, подтверждающие прохождение технического осмотра (если прохождение такого осмотра обязательно для застрахованного ТС);

общегражданский паспорт или иной документ, его заменяющий, страхователя (выгодоприобретателя или лица, уполномоченного страхователем (выгодоприобретателем). Если получателем страховой выплаты не является лицо, обратившееся к страховщику с заявлением на страховую выплату, предоставляется также документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты;

согласие на обработку персональных данных;

иные документы по требованию страховщика, если их отсутствие делает невозможным установление факта и причин наступления страхового случая (с учетом примечания «в» пункта 9.6.4.1 Правил страхования);

а также:

При повреждении застрахованного транспортного средства в результате ДТП:

Протоколы об административном правонарушении в отношении участников ДТП, нарушивших Правила дорожного движения (ПДД), постановления по делу об административном правонарушении в отношении участников ДТП, нарушивших ПДД, а также иные документы, выданные ГИБДД, устанавливающие участника (участников) ДТП, нарушивших ПДД, а также содержащих сведения о получении застрахованным транспортным средством механических повреждений в результате произошедшего ДТП.

В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в связи с событиями, произошедшими при одновременном наличии всех обстоятельств, определенных пунктом 1 статьи 11.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от < дата > № 40-ФЗ (далее - Закон № 40-ФЗ) (пункт 9.6.1.1 Правил страхования), документы и сведения о факте и обстоятельствах ДТП, оформленные в соответствии со ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ:

- Извещение о ДТП, заполненное водителями причастных к ДТП транспортных средств.

Согласно примечанию «д» пункта 9.6.4.1 Правил страхования в случае одновременного повреждения не более чем двух смежных кузовных элементов застрахованного транспортного средства, ущерб без предоставления документов из компетентных органов (или извещения о ДТП, оформляемого согласно статье

Закона № 40-ФЗ) возмещается страховщиком один раз в период срока действия договора (полиса) страхования. При этом возмещению подлежит реальный ущерб, но не более 3% от страховой суммы по риску «Ущерб», установленной в отношении застрахованного ТС.

Договором страхования может быть предусмотрено условие о неприменении положений примечания «д» пункта 9.6.4.1 настоящих Правил (условие «Отказ от ремонта ТС без предоставления документов компетентных органов в пределах 3%») либо условие об их применении с иным лимитом выплат и ограничением по количеству выплат. По договору, заключенному на условии «Отказ от ремонта ТС без предоставления документов компетентных органов в пределах 3%», в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии со статьей 11.1 Закон № 40-ФЗ, предоставляются документы и сведения о факте и обстоятельствах ДТП, оформленные в соответствии со статьей 11.1 Закон ...- ФЗ (документы из ГИБДД в этом случае не требуются).

Из материалов следует, что в результате наезда на препятствие < дата > повреждено транспортное средство истца, при этом документы компетентных органов по факту события истцом не были представлены в страховую компанию.

В соответствии с Договором КАСКО на дату наступления страхового случая (< дата >) размер страховой суммы составлял 1 811 970 рублей 00 копеек, 3 % от которой составляет 54 359 рублей 10 копеек.

Таким образом, максимальный размер страховой выплаты составляет 54 359 руб. 10 коп., поскольку из материалов обращения не следует, что истец по заявленному событию обращался в компетентные органы для оформления события, а Договор КАСКО не предусматривает отказ от применения примечания «д» пункта 9.6.4.1 Правил страхования либо условие о его применении с иным лимитом выплаты и ограничением по количеству выплат.

Следовательно, АО «МАКС», осуществив выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 54 359 руб. 10 коп., надлежащим образом исполнило свои обязательства, в связи с чем, требование о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Исходя из пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Размер страховой премии 55 253 руб. 90 коп.

Согласно пункту 10.3.3 Правил страхования страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, об отказе (освобождении) в выплате страхового возмещения либо о непризнании заявленного события страховым случаем в срок 30 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых и надлежащих образом оформленных документов, предусмотренных разделом 9 Правил страхования и предоставления транспортного средства к осмотру страховщику (представителю Страховщика).

Поскольку Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО < дата >, последней датой выплаты страхового возмещения в добровольном порядке является < дата >.

Таким образом, с < дата > по < дата > (дата выплаты страхового возмещения) подлежит начислению неустойка.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО составляет 314 947 рублей 23 копейки (сумма страховой премии 55 253 рубля 90 копеек х 3% х 190 дней просрочки).

В силу абзаца четвертого пункта 5 статьи 28 Закона ... сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с пунктами 16,17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации < дата >, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона ..., такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона ..., не может превышать размера страховой премии.

АО «МАКС», выплатив истцу неустойку < дата > в размере 55 253 руб. 90 коп., надлежащим образом исполнило свои обязательства.

Также требования истца о взыскании расходов по составлению экспертного заключения и расходов по оказанию услуг курьера не подлежат удовлетворению, поскольку Правилами страхования не предусмотрено возмещение расходов по составлению экспертного заключения и расходов по оказанию услуг курьера, указанные требования не подлежат удовлетворению (п. 3.5.1 Правил).

При проверке законности и обоснованности решения по настоящему делу в апелляционном порядке не установлено нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции, являющихся основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 7 по Советскому району города Уфы Республики Башкортостан от 19 мая 2023 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Т.М. Турьянова