РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2023 года
Хорошевский районный суд г.Москвы
в составе
председательствующего судьи Лутохиной Р.А.,
при секретаре Лапиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3228/2023 (77RS0031-02-2023-000080-39) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
23.12.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.
Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160(п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
Истец выпустил на имя ответчика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита в размере 89 000руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором.
В соответствии с условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и тарифами.
Согласно условиям кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями.
В период действия договора ответчиком за счет кредитных денежных средств были совершены расходные операции с использованием карты.
По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее суммы минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В соответствии с условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, установленного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом(со дня выставления заключительного счета-выписки).
Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с условиями потребовал возврата задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, однако требование банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 55 337,18руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 55 337,18руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860,12руб.
Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя(л.д.3-5)
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, представил письменные возражения на иск, в которых просил применить срок исковой давности..
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств(кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты(предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта(принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.
23.12.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в офертно-акцептном порядке путем совершения банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в заявлении от 23.12.2012г., на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора, которые были вручены заемщику, с лимитом по карте в соответствии с требованиями ст. 850 ГК РФ для осуществления кредитования.
Истец выпустил на имя заемщика карту, открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», действующими на момент написания заявления заемщиком, задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленных в соответствии с тарифами, начисления подлежащих уплате плат и комиссий(п. 5.1)
Согласно Условиям(п.5.2) кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств с использованием карты, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
Заключенный с заемщиком договор о карте по своей правовой природе не является смешанным договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что предоставленное истцом заявление заемщика на получение карты АО «Банк Русский Стандарт» в совокупности с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по кредитам «Русский Стандарт», которые заемщик получил и был с ними ознакомлен, что подтверждается его подписью, представляет собой кредитный договор и договор банковского счета, заключенный между банком и заемщиком в соответствии со ст.ст. 432-438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.
Судом также установлено, что свои обязательства по договору банком были исполнены в полном объеме, в свою очередь заемщик не надлежащим образом выполнял свои обязательства по возврату полученных денежных средств на предусмотренных договором условиях, что подтверждается предоставленной выпиской из лицевого счета ответчика.
Из указанной выписки следует, что заемщик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты пользовался услугами банка по кредитованию счета, и в свою очередь исполнял обязанности по погашению образовавшейся задолженности, что свидетельствует о том, что заемщик осознавал условия заключенного договора.
По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее суммы минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки(п.5.7)
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика.
В соответствии с п. 5.22 Условий с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, которая была сформирована заемщику.
Факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, процентов и иных обязательных платежей, установленных в заключенном им договоре, подтверждается расчетом задолженности, который был проверен судом и признан верным.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на 28.12.2022г. составляет 55 337,18руб., из которых:
-основной долг – 41 533,97руб.,
-проценты за пользование кредитом – 9 403,21руб.,
-комиссия за участие в программе по организации страхования – 200руб.,
-плата за пропуск минимального платежа – 4 200руб.,
Расчетом задолженности проверен судом и признан верным.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29 сентября 2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о сроках исковой давности" следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В соответствии с условиями договора ответчик обязан погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.
Согласно выписке по счету, последний платеж во исполнение кредитного договора произведен ответчиком 05.10.2020 г., следовательно, о нарушении своего нарушенного права истец узнал в ноябре 2020 г., то есть когда ответчиком не был внесен очередной ежемесячный платеж, с настоящим иском в суд истец обратился 19.03.2023 г.
Доказательств обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, Истцом в материалы дела не представлено.
Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности предъявлены в пределах срока исковой давности и являются обоснованными.
С учетом отсутствия доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 55 337,18руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 860,12руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 55 337руб. 18коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 860руб. 12коп., всего 57 197руб. 30коп.(пятьдесят семь тысяч сто девяносто семь руб. 30коп.)
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г.Москвы.
Судья Р.А. Лутохина
Решение принято в окончательной форме 17.04.2023 г.