Решение по делу № 2-467/2023 от 05.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-467/2023

УИД 42RS0013-01-2023-000032-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Тютюник Я.Я.,

при секретаре Ковалевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области 05 мая 2023 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 08.06.2021, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 935 107,88 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 08.06.2021 и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 08.06.2021.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и заемщиком является автотранспортное средство - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 08.06.2021, заключенном между заемщиком и ООО «Сетелем Банк».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 8.06.2021перед ООО «Сетелем Банк» составляет 815 018,51 руб. рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору 782 679,47 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 32 339,04 руб.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 815 018,51 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11 350, 19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № в размере 650 750 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Сетелем Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 98,99,162-164) просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 133), ранее предоставил письменные возражения (л.д. 131-133), сущность которых сводится к тому, что находясь в браке с ФИО2 он занимался бизнесом (инвестиционная деятельность) и приобрел автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № на кредитные средства, полученные в ООО «Сетелем Банк». Весной 2022 электронная площадка биржи «Торес» прекратила свою деятельность. Доход от инвестиционной деятельности прекратился. Вложенные денежные средства не возвращены. В связи с чем, выплачивать свои кредиты и кредиты супруги не имеет возможности. Против продажи автомобиля в счет погашения долгов арбитражным судом не возражает.

В судебное заседание третье лицо финансовый управляющий ФИО2, действующей на основании определения Арбитражного суда Кемеровской области от 22.08.2022 об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина № А27-11250/2022 ФИО7 Т.Р., будучи извещенной надлежащим образом, не явилась по неизвестной суду причине.

В судебном заседании представитель третьего лица ФИО10, действующая на основании доверенности от 02.04.2023 (л.д. 138), в удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога возражала, в остальной части требований оставила на усмотрение суда.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, что указано в п. 68 постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25.

Суд, с учетом мнения представителя третьего лица, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав представителя третьего лица, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 ГПК РФ, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В силу п.2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное решение основывается только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.309,310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодека Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует установлено судом и следует из материалов дела 08.06.2021 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (л.д. 44-57), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере –935 107,88 рублей на срок 60 месяцев под 13,90% годовых от суммы кредита, дата возврата 08.06.2026, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, путем внесения ежемесячными платежами, что также подтверждается графиком платежей (л.д. 58-59).

Обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и заемщиком обеспечивается залогом автотранспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

ФИО1 даны банку согласия на списание со счета № денежных средств в счет возврата кредита (л.д. 52), оплаты услуг банка, суммы страхового возмещения и прочих платежей, а также дано распоряжение на перечисление денежных средств в счет оплаты договора купли-продажи автомобиля ООО «Сибавтоцентр» и в счет оплаты страховой премии по договору добровольного страхования, страховой полис.

В соответствии с разделом IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем банк» (л.д. 64-72) банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Банк также вправе предусмотреть условие о целевом использовании кредита, уведомив об этом клиента в момент заключения договора (п. 1.1 Общих условий). Кредит предоставляется для оплаты товара, который указал клиент банку при оформлении договора, а также при желании клиента, банк может предоставить кредит для оплаты стоимости услуг по договору страхования, для оплаты платы за подключение к программе страхования и на иные цели, согласованные с банком (п. 1.4). Банк предоставляет клиенту кредит в сумме, установленной в договоре, при условии предоставления клиентом банку поручения на перечисление суммы кредита, в размере достаточном для целевого использования кредита, на счет согласованного с банком ТСП и при условии соблюдения иных положений, предусмотренных договором (п. 1.6). За пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно) (п. 1.8). Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с первой даты платежа (п. 1.10).

Согласно п. 2.1.1 Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п. 2.1.2). В случае выставления банком требования о полном досрочном погашении задолженности по договору начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности, указанной в требовании банка (п.2.1.3).

Клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (п. 2.3.1), оплачивать услуги банка с условиями договора( в том числе общих условий и тарифов) (п.2.3.2), осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (п.2.3.3).

Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета клиента (п.3.4).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-36).

Судом установлено, что заемщиком ФИО1 нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов в сроки и в объемах, указанных в условиях кредитного договора.

01.11.2022 истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени в срок до 06.12.2022 (л.д. 37). Однако до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены, сумма задолженности не уплачена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту № от 08.06.2021 составила 815 018,51 руб. рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору 782 679,47 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 32 339,04 руб. (л.д. 35). Доказательств обратного суду не представлено.

У суда нет оснований ставить под сомнение представленный истцом расчет задолженности, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитования. Доказательств, опровергающих эти требования, в том числе доказательств отсутствия задолженности, либо подтверждающих иную сумму задолженности, суду ответчиком не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности суд находит исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора № от 08.06.2021, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «Сетелем банк» задолженность по кредитному договору в полном объеме, а именно в размере 815 018,51 рублей.

Судом так же установлено, что решением Арбитражного суда Кемеровской области от 24.08.2022 постановлено: признать банкротом должника ФИО2, ввести процедуру банкротства - реализацию имущества на шесть месяцев, утвердить финансовым управляющим в процедуре реализации имущества в деле о банкротстве должника ФИО2 - ФИО3 (л.д. 139-140).

Согласно Акту приема-передачи материальных ценностей от 23.08.2022, Финансовый управляющий ФИО2 ФИО7 Т.Р. и ФИО2, с согласия супруга ФИО1 осмотрели с применением фотофиксации и составили настоящий Акт приема-передачи автотранспортного средства в рамках дела о банкротстве о нижеследующем: должник передал, а Финансовый управляющий принял принадлежащее ему на праве общей совместной собственности автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № приобретено ФИО1 (супругом должника) с согласия должника ФИО2 по договору купли-продажи 10.06.2021 на кредитные средства, полученные в ООО «Сетелем Банк» по Договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 8.06.2021 (л.д. 147).

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 10.04.2023 утверждено ходатайство финансового управляющего об утверждении Положения о порядке, условиях и сроках продажи имущества должника в деле о несостоятельности (банкротстве) ФИО2. Утверждено положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества должника ФИО2, предложенной финансовым управляющим (л.д. 141-142).

Согласно Положения о порядке, об условиях и сроках реализации имущества ФИО2, организовать продажу автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № в течение 30 дней со дня утверждения судом настоящего Положения. Начальная цена 800 000 руб. Организатор торгов Финансовый уполномоченный ФИО2 ФИО3. Продажа имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона с открытой формой предоставления предложений о цене имущества. Торги проводятся в электронной форме на электронной площадке ООО «Межрегиональная Электронная Торговая Система», размещенной в сети Интернет (л.д. 143-146).

Разрешая спор и установив указанные обстоятельства, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 432, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, нормами ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном банком размере, а также об отсутствии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, в силу нахождения его в общей совместной собственности супруги ФИО2, находящейся в стадии банкротства. Вышеуказанные требования подлежат разрешению Арбитражным судом Кемеровской области в деле № А27-11250/2022 о банкротстве физического лица – ФИО2, в рамках которого истец ООО «Сетелем Банк» привлечен в качестве третьего лица определением от 14.02.2023 (л.д. 118,119).

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 11 350,19 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 29.11.2022 (л.д. 32).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт (РФ) № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отдел УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита № от 08.06.2021 в размере 815 018 (восемьсот пятнадцать тысяч восемнадцать) рублей 51 копейка, из них: просроченный основной долг 782679,47 рублей; просроченные проценты за пользование денежными средствами 32339,04 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 350 (одиннадцать тысяч триста пятьдесят) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Я.Я. Тютюник

Резолютивная часть решения оглашена 05.05.2023 года

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 16.05.2023 года

Копия верна, подлинник решения подшит в деле № 2-467/2023 Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Судья: Я.Я. Тютюник