№
55RS0№-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 20 марта 2023 года Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Могилёвой О.В., при секретаре судебного заседания Майер Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» (далее - ООО «Служба активного взыскания», общество) обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Гросконсалт» и ФИО6. заключён договор займа № № на срок с ДД.ММ.ГГГГ года на сумму 29 560 рулей с начислением процентов в размере 0,7 процентов за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ года займодавец передал заемщику 29 560 рублей согласно расходно-кассовому ордеру к договору. Ответчик обязательства по договору не исполнила, денежные средства в срок не вернула. 03 июня 2022 года между ООО МКК «Гросконсалт» и ООО «Служба активного взыскания» заключен договор цессии (уступки прав требования) № № согласно которому ООО «Служба активного взыскания» приняло права требования к ФИО7., являющейся заемщиком по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также права требования, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права. Связанные с правами требованиями по указанному договору, в том числе в полном объеме право требованиям процентов в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. В адрес ответчика направлялась претензия о необходимости возмещения задолженности, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. В соответствии с пунктом 5.1 договора займа в случае невозвращения суммы займа в срок, установленный договором, заемщик уплачивает проценты из расчета 0,7 процентов от суммы займа за каждый день просрочки. Таким образом, в настоящий момент задолженность ответчика по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 79 405 рублей 70 копеек, из которых: 29 560 рублей - основной долг, 44 340 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ года, 5 394 рубля 70 копеек - штраф за каждый день нарушения обязательства.
Просит взыскать с ответчика ФИО8 задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 79 405 рублей 70 копеек, из которых: 29 560 рублей - основной долг, 44 340 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ года, 5 394 рубля 70 копеек - штраф за каждый день нарушения обязательства, 111 рублей - сумма почтовых расходов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 578 рублей 84 копейки.
Истец ООО «Служба активного взыскания» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО9 в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора займа, при этом в судебном заседании не согласилась с суммой начисленного штрафа и процентов, посчитав их завышенными, просила их снизить, ссылаясь на материальное положение.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В силу пункта 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МКК «Гросконсалт» и ФИО10 заключён договор займа № о предоставлении займа в размере 29 560 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года под 0,7 процентов от суммы займа в день (л.д. 9-13).
ООО МКК «Гросконсалт» свои обязательства по передаче денежных средств (займа) ответчику выполнило полностью, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 16).
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, начисляется штраф в размере 0,05 процентов от суммы займа за каждый день нарушения обязательств, при этом сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 0,7 процентов начисляется в дальнейшем без изменений до полного гашения.
В соответствии с графиком платежей сумма займа по договору подлежала выплате ДД.ММ.ГГГГ года в размере 35 974 рубля 52 копейки, из которой: 29 560 рублей - основной долг, 6 414 рублей 52 копейки - сумма начисленных процентов.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по указанному договору не были исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств обратного в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщиком суду не представлено.
В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Гросконсалт» (цедент) и ООО «Служба активного взыскания» (цессионарий) был заключен договор цессии №, согласно которому цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из договоров потребительского займа, заключенных цедентом с физическими лицами - заемщиками, в том полном объеме и на тех условиях, которые существуют в договорах, включая имущественные права требования не уплаченных сумм займа, процентов за пользование займом, неустойки, суммы штрафных санкций, в соответствии с перечнем договоров займа, который указан в Приложении № 1 к настоящему договору, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (л.д. 17-20).
Согласно перечню должников, являющемуся приложением № 1 к договору цессии по договорам займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года, к ООО «САВ» (цессионарию) перешло право требования к ФИО11 задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года в общем размере 67 116 рублей (л.д. 20).
По правилу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет на получение согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.
Из условий договора займа № O008-000774 от 30 ноября 2021 года следует, что ООО МКК «Гросконсалт» вправе уступить права (требования) по договору третьим лицам.
Таким образом, к ООО «Служба активного взыскания» перешло право требования к ответчику ФИО12 кредитному договору.
Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, указав также общую сумму долга: основной долг - 29 560 рублей; проценты за пользование займом - 38 280 рублей; штрафные санкции - 2 276 рублей 12 копеек (л.д. 21).
Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В связи с тем, что ООО МКК «Гросконсалт» уступило право требования по договору займа, заключенному с ФИО13., ООО «Служба активного взыскания» по договору уступки права требования (цессии), ООО «Служба активного взыскания» обратилось в суд с настоящим иском.
Из представленного суду расчета исковых требований следует, что общая сумма задолженности ответчика по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 29 560 рублей - основной долг, 75 525 рублей 80 копеек - проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ года согласно пункта 4.1. договора займа (29 560 * 0,7% * 365 = 75 525 рублей 80 копеек).При этом истцом указано, что согласно ограничению начисления процентов ЦБ РФ сумма начисленных процентов по договору займа не должна достигать более полуторократного размера суммы займа (за исключением неустойки, штрафа, пени), в связи с чем сумма задолженности по процентам составляет 44 340 рублей; 5 394 рубля 70 копеек - штраф в соответствии с пунктом 5.1. договора (29 560 * 0,05% * 365 дней).
В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней были установлены Банком России в размере 327,010 при их среднерыночном значении 365%.
Установленная по заключенному с ФИО14. договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ года полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа - 255,500% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Из представленных в материалы дела документов следует, что в отношении договора займа, заключенного 30 ноября 2021 года проценты в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа) не могут превышать 1 процент в день.
В этой связи установленная договором займа процентная ставка 0,7 процентов в день не нарушает права ФИО15 как заемщика и соответствует установленным законом ограничениям.
Кроме того, согласно условиям договора проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа.
Вместе с тем, согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно расчёту истца сумма взыскиваемых процентов за спорный период составляет 75 525 рублей 80 копеек (29 560 рублей * 0,7% * 365 дней = 75 525 рублей 80 копеек), однако согласно ограничению начисления процентов ЦБ РФ сумма начисленных процентов по договору займа не должна достигать более полуторакратного размера суммы займа (за исключением неустойки: штрафа, пени), в связи с этим сумма задолженности по процентам снижена истцом и составляет 44 340 рублей.
При этом отсутствуют основания для взыскания штрафа в сумме 5 394 рубля 70 копеек, поскольку ограничение размера начислений полуторакратным размером суммы займа распространяется, в том числе и на штрафы и неустойки, что следует, как из приведённых норм закона, так и из содержания договора.
Ввиду изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 29 560 рублей и сумма процентов за пользование замом в размере 44 340 рублей, в остальной части требований надлежит отказать.
Наличие задолженности в указанном размере ответчиком не оспорено, доказательств исполнения обязательств по договору займа не представлено.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика почтовые расходы и расходы по оплате государственной пошлины.
Как следует из части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно абзаца 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть первая).
Как следует из материалов дела, истцом были заявлены требования имущественного характера на сумму 79 405 рублей 70 копеек, при этом требования были удовлетворены на сумму 73 900 рублей, что составляет 93,2 % от общей суммы понесенных расходов.
Согласно представленным в материалы дела кассовым чекам, истцом понесены расходы по отправке иска и приложенных к нему документов ответчику в размере 111 рублей.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 578 рублей 84 копейки.
Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года об оплате госпошлины в суд в отношении должника ФИО16 на сумму 1 370 рублей 34 копейки.
Из материалов гражданского дела № № следует, что при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Служба активного взыскания» была оплачена государственная пошлина в размере 1 208 рублей 50 копеек.
При таких обстоятельствах, учитывая фактически понесенные истцом расходы, с ФИО17 следует взыскать 93,2 % от присужденных судебных расходов, а именно, расходы по оплате почтовых услуг в размере 103 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 403 рубля 48 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 73 900 рублей, из которой: 29 560 рублей - сумма основного долга, 44 340 рублей - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 403 рубля 48 копеек, почтовые расходы в размере 103 рубля 50 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: О.В. Могилёва
Мотивированный текст решения изготовлен 27 марта 2023 года
Судья: О.В. Могилёва