Решение по делу № 2-957/2023 от 22.09.2023

Копия

Дело № 2-957/2023

32RS0008-01-2023-000920-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 22 сентября 2023 г.

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Н.А.

при секретаре Симаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 12.10.2022 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 3 000 000 рублей, под 11,2% годовых, сроком на 360 месяцев на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Исполнение обязательства обеспечено залогом приобретаемого имущества.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства за период с 12.12.2022 по 26.06.2023 образовалась задолженность в размере 3 207 521 рубля 72 копеек.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1, взыскать с него вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 237 рублей 61 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога, установив начальную цену продажи в размере 860 800 рублей, порядок реализации – продажа с публичных торгов.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Установлено, что 12 октября 2022 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 3 000 000 рублей, под 11,2% годовых, сроком на 360 месяцев на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 13 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) в размере 7,5% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования: в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

24.05.2023 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика за период с 12.12.2022 по 26.06.2023 составила 3 207 521 рубль 72 копейки, из которых: просроченный основной долг – 2 999 513 рублей; просроченные проценты – 208 008 рублей 72 копейки.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным, произведенным с учетом существа обязательства.

Иного расчета, равно как и доказательств наличия не учтенных банком платежей, ответчиками не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей и сроки просрочки, суд признает допущенные нарушения условий договора существенными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что дом и земельный участок №12, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на основании договора купли-продажи от 12.10.2022 на праве собственности ФИО1

В отношении вышеуказанных объектов недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк» установлено обременение в виде ипотеки, которое 13.10.2022 зарегистрировано в ЕГРН.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Залоговая стоимость объекта установлена договором в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № 1-230616-281082 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1 076 000 рублей.

Учитывая, что заемщик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, на момент разрешения спора образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена, размер задолженности соразмерен стоимости заложенного имущества, незначительность нарушения обязательств отсутствует, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем исковые требования в части обращения взыскания на объект недвижимости подлежат удовлетворению.

При этом начальная продажная цена имущества подлежит установлению в размере 90% его оценочной стоимости, что составляет 860 800 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Сбербанк» произведена оплата стоимости проведенной ООО «Мобильный оценщик» экспертизы в размере 2 400 рублей, что подтверждается справкой от 23.06.2023, платежным поручением № 297644 от 24.04.2023.

С учётом предмета и оснований предъявленного иска, суд полагает, что данные расходы понесены в связи с собиранием доказательств до предъявления иска, а потому являлись необходимыми и, на основании ст. 94 ГПК РФ, подлежат возмещению в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 36 237 рублей 61 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 662162 от 03.07.2023.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского Процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 12.10.2022 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>, зарегистрировано 20.06.1991) задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2022 за период с 12.12.2022 по 26.06.2023 в размере 3 207 521 (трех миллионов двухсот семи тысяч пятисот двадцати одного) рубля 72 (семидесяти двух) копеек, из которых: просроченный основной долг – 2 999 513 (два миллиона девятьсот девяносто девять тысяч пятьсот тринадцать) рублей; просроченные проценты – 208 008 (двести восемь тысяч восемь) рублей 72 (семьдесят две) копейки, расходы на оплату оценки в размере 2 400 (двух тысяч четырехсот) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 237 (тридцати шести тысяч двухсот тридцати семи) рублей 61 (шестидесяти одной) копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 32:09:0050119:18, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 32:09:0050119:13, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 860 800 (восьмисот шестидесяти тысяч восьмисот) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2023 года.

Председательствующий /подпись/ Н.А. Румянцева

<данные изъяты>