Решение по делу № 2-2330/2024 от 18.03.2025 - об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Копия. Дело № 2-361/2025

УИД: 66RS0022-01-2024-002777-41

Решение в окончательном виде изготовлено 18 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Березовский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Матвеевой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Мироновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО8 А.ичу, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, в лице законного представителя ФИО3, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту решения АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО5 об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ответчикам, по адресу: <адрес>, кадастровый №; взыскании с ФИО8 задолженности по кредитному договору № № от дата в размере *** рублей 37 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере *** рублей 54 копейки, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере *** рубль 08 копеек, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей 58 копеек, расходов по составлению отчета об оценке в размере *** рублей 00 копеек; взыскании в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей 00 копеек, расходов по составлению отчета об оценке в размере *** рублей 00 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене – *** рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований в исковом заявлении представителем истца ФИО6, действующим на основании доверенности № от дата, указано, что дата между ФИО8, ФИО1, ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № № на следующих условиях: размер кредита – *** рублей 00 копеек (п. 1.1 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный, регулярный платеж по кредиту – *** рублей 00 копеек (п. 6 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); срок кредита – 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве долевой собственности ФИО8 А.ичу, ФИО1, ФИО2, по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, банк перечислил денежные средства на счет ответчика ФИО8 № в размере *** рублей 00 копеек.

Ответчики свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами не исполняют, в связи с чем дата банк направил ФИО5 требование о полном досрочном возврате кредита. В добровольном порядке указанное требование ответчиками не исполнено, таким образом, истец имеет право на досрочное взыскание с ответчиков суммы кредита.

По состоянию на дата, задолженность ответчиков ФИО5 по кредитному договору составляет *** рублей 37 копеек, в том числе: *** рублей 54 копейки – основной долг; *** рубля 54 копейки; *** рублей 29 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Также в связи с нарушением ответчиками ФИО5 условий кредитного договора у банка возникло право на обращение взыскания на предмет обеспечения иска – квартиру, по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № (574/2024) от дата, составленного ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной *** рублей 00 копеек. В соответствии с нормами законодательства, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 80%, что составляет *** рублей 60 копеек.

На основании изложенного, истец просит о взыскании с ФИО8 задолженности по кредитному договору № № от дата в размере *** рублей 37 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере *** копейки, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 8,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере *** рубль 08 копеек, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства, расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей 58 копеек, расходов по составлению отчета об оценке в размере *** рублей 00 копеек;

взыскании в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей 00 копеек, расходов по составлению отчета об оценке в размере *** рублей 00 копеек;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене – *** рублей 60 копеек.

Определением Березовского городского суда <адрес> от дата к участию в деле в качестве соответчиков привлечены новые собственники спорного жилого помещения: ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО4 (л.д. 97-99).

Представитель истца ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте проведения судебного разбирательства надлежащим образом, в просительной части заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 6).

Ответчики – ФИО8, ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие в суд не обращались.

С учетом положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при установленной явке.

Выслушав пояснения представителей истца и ответчиков, исследовав письменные материалы дела, дополнительно представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата ФИО8 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере *** рублей 00 копеек (л.д. 10, оборотная сторона).

дата между ФИО8 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № № на следующих условиях: размер кредита – *** рублей 00 копеек (п. 1.1 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный, регулярный платеж по кредиту – *** рублей 00 копеек (п. 6 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); срок кредита – 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых (п. 4 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 Индивидуальных условия договора кредита под залог недвижимости); обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве долевой собственности ФИО8 А.ичу, ФИО1, ФИО2, по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Кредитный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (л.д. 11).

дата между АО «Тинькофф Банк», с одной стороны – «Залогодержатель», «Кредитор», и ФИО1, ФИО2, с другой стороны – «Залогодатель» заключен Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО8 А.ичу, ФИО1, ФИО2, по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 12-13).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, банк перечислил денежные средства на счет ответчика ФИО8 № в размере *** рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 16, оборотная сторона – 32).

В обоснование исковых требований, АО «Тинькофф Банк» представлен расчет задолженности ответчиков ФИО5 по кредитному договору № № от дата по состоянию на дата, размер которой составляет *** рублей 37 копеек, в том числе: *** рублей 54 копейки – основной долг; *** рубля 54 копейки; *** рублей 29 копеек – неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора (л.д. 33).

Разрешая указанные требования истца, суд приходит к следующему.

Исковое заявление поступило в Березовский городской суд <адрес> дата (л.д. 4-6). Определением суда от дата исковое заявление принято к производству, назначено судебное заседание на дата (л.д. 1-3, 83).

Ответчиком ФИО8 суду представлена справка о полном погашении задолженности от дата, выданная ФИО7 АО «ТБанк», согласно которой задолженность по кредитному договору № № от дата отсутствует, финансовых претензий банк не имеет (л.д. 137).

дата судом в адрес АО «ТБанк» направлен судебный запрос с требованием о предоставлении сведений о наличии задолженности ФИО8, ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № № от дата, с приложением выписки по счету.

В ответ на судебный запрос истцом направлена справка о размере задолженности и выписка по кредитному договору № №, из которых следует, что по состоянию на дата общая сумма задолженности заемщика по указанному кредитному договору составляет 0 рублей (л.д. 116-127).

Кроме того, дата спорный объект недвижимости - квартира, по адресу: <адрес>, кадастровый №, выбыла из владения ответчиков ФИО5

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела, квартира, по адресу: <адрес>, кадастровый №, находится в общей долевой собственности у ФИО3 (78/100 доли в праве совместной собственности), у несовершеннолетнего ФИО4 (11/100 доли в праве совместной собственности), ФИО4 (11/100 доли в праве совместной собственности), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 112-115).

Учитывая выше изложенные установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № *** удовлетворению не подлежат.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из смысла ст. 77 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно требованиям ст. 13 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Несмотря на несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО8 после предъявления банком в суд рассматриваемого иска принял все доступные для него меры к погашению задолженности и поскольку требования истца исполнены ответчиком в добровольном порядке, то основания для обращения взыскания на заложенное имущество отпали.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 26 постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» направлено в Березовский городской суд <адрес> дата, что следует из штампа на почтовой конверте (л.д. 81).

Согласно материалам дела, задолженность по кредитному договору № № полностью погашена заемщиком дата, то есть после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

При обращении в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме *** рублей 79 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от дата на сумму *** рублей 79 копеек (л.д. 7), № от дата на сумму *** рублей 00 копеек (л.д. 7, оборотная сторона).

В связи с изложенным, с ответчиков ФИО8, ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в связи с обращением в суд с настоящим иском.

При этом, с ответчика ФИО8 подлежит взысканию денежная сумма в размере *** рублей 58 копеек, в счет возмещения расходов истца на оплату государственной пошлины, исчисленной исходя из размера задолженности по кредитному договору.

С ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию *** рублей 00 копеек, в счет возмещения расходов истца на оплату государственной пошлины за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО8 А.ичу, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, в лице законного представителя ФИО3, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО8 ича, дата года рождения (паспорт №, выдан дата) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) денежные средства в размере 31417 *** ) рублей 58 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (паспорт №, выдан дата), ФИО2, дата года рождения (паспорт №, выдан дата) солидарно в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) денежные средства в размере *** рублей 00 копеек в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Березовский городской суд <адрес>.

Судья п/п М.В. Матвеева

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

_____________

Подлинник документа находится в материалах дела № ____________/2023

Березовского городского суда <адрес>

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова

Решение (Определение) по состоянию на ________________не вступило в законную силу

Судья М.В. Матвеева

Секретарь с/з А.В. Миронова