мотивированное решение изготовлено 6 октября 2023 года

дело № 2-1098/2023

УИД № 66RS0014-01-2023-001260-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 4 октября 2023 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Арзамасцевой Л.В., при секретаре Лежниной Е.Р.,

с участием: ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.03.2022 заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3 в размере 1 185 559,03 руб., в том числе просроченные проценты в размере 135 760,50 руб., просроченный основной долг в размере 1 048 017,78 руб., неустойку в размере 1 780,75 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 127,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.03.2022 ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ИП ФИО3 (заемщик) (03.03.2023 заемщик прекратил деятельность ИП) заключили кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, в редакции дополнительного соглашения № от 18.10.2022. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 000 000,00 руб. на срок 60 месяцев. Порядок начисления процентной ставки установлен в п. 3 кредитного договора.Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № от 25.03.2022. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных платежей, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства -№ от 25.03.2022 с ФИО2, в редакции дополнительного соглашения 1 от 18.10.2022. Согласно п. 1 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, вследствие чего Банк направил заемщику и поручителю требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по договорам, однако до настоящего момента задолженность перед Банком заемщиком не погашена. Решением Арбитражного суда Свердловской области от 14.07.2023 по делу № А60-31753/2023 заемщик признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена реализация имущества. Финансовым управляющим Заемщика утвержден ФИО4. Определением суда от 31.08.2023 по делу №А60-31753/2023 требования Банка, в т.ч. по кредитному договору, включены в реестр требований кредиторов Заемщика. Определением Алапаевского городского суда Свердловской области от 23.08.2023 по делу 2-624/2023 исковые требования Банка к заемщику и поручителю оставлены без рассмотрения, поскольку в отношении заемщика введена процедура банкротства. Учитывая, что обязательства поручителя вследствие признания основного должника банкротом не прекратились, Банк обратился с указанным иском, просит взыскать с ФИО2 по состоянию на 26.04.2023 (включительно) просроченную задолженность в сумме 1 185 559,03 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 048 017,78 руб., просроченные проценты - 135 760,50 руб., неустойку - 1 780,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 127,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ФИО3 и ее финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены судом надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 25.03.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на цели развития бизнеса, дата возврата кредита 25.03.2025 (п. 1,3,6), под 27% годовых (п. 3, процентная ставка 1).

Условием пункта 3 заявления определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка- 29% годовых.

Тип погашения кредита указан как аннуитетные платежи (п.7 заявления).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является поручительство ФИО2 (п. 9).

В соответствии с п. 6.6. общих условий кредитования, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 7.10 общих условий кредитования, Заемщик обязан в течение пяти рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

18.10.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, согласно которому, в том числе, стороны договора установили срок возврата кредита по 25.03.2027, а также установили, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительства в соответствии с договорами поручительства - договор поручительства № от 25.03.2022, поручитель ФИО2

Погашение основного долга (суммы кредита) в соответствии с дополнительным соглашением № по Договору начинается через шесть месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения, которое вступает в силу с даты его подписания. В указанный период заемщик ежемесячно, уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 25.10.2022 по 27.03.2023 (включительно).

В период с 25.10.2022 по 26.12.2022 заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту.

Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 25.01.2023.

Сумма отложенных процентов указана в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью дополнительного соглашения

Отсрочка по погашению процентов предоставляется на три месяца с 25.10.2022 по 26.12.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

Банк свои обязательства перед заемщиком ИП ФИО3 по договору выполнил в полном объеме, предоставив ей кредитные средства, путем зачисления денежных средств на счет клиента №, что подтверждается распоряжением на перечислением кредита и платежным поручением от 25.03.2022 № (л.д.15,17 оборотная сторона).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 14.07.2023 по делу № А60-31753/2023 ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), в отношении ее введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев, финансовым управляющим должника утвержден ФИО4

07.09.2023 определением Арбитражного суда Свердловской области требования ПАО Сбербанк в размере 6 422 674,18 руб. включены в реестр требований кредиторов ФИО1 в составе третей очереди, в том числе в указанную сумму входит задолженность по кредитному договору № от 25.03.2022 в размере 1 185 559,03 руб.

В целях обеспечения исполнения принятых заемщиком кредитных обязательств между ПАО Сбербанк и ФИО2 были заключены индивидуальные условия договора поручительства № от 25.03.2022, согласно которому поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков № от 25.03.2022, с учетом дополнительного соглашения № от 18.10.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 (л.д.18-19).

Срок действия индивидуальных условий договора поручительства № от 25.03.2022 до 25.03.2028, дополнительного соглашения № от 18.10.2022 к договору поручительства № от 25.03.2022 до 25.03.2030.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д.13), последнее погашение по кредиту произведено 03.03.2023, в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.04.2023 (л.д. 12-13) составила 1 185 559,03 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 048 017,78 руб., просроченные проценты - 135 760,50 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 780,75 руб. (л.д. 40).

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно (пункт 8 Заявления).

Анализируя представленный ПАО Сбербанк расчет неустойки, суд отмечает, что начисление неустойки произведено Банком в соответствии с условиями договора по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности, закону не противоречит.

15.03.2023 в адрес заемщика и поручителя направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.25 оборотная сторона), которые не исполнены.

Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны верными, стороной ответчика не опровергнуты, контррасчетов ответчиком не представлено.

Поскольку ФИО3 как заемщик по кредитному договору не исполнила свои обязательства надлежащим образом, нарушались существенные условия договора, касающиеся порядка и сроков погашения выданного кредита, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 14 127 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.09.2023 (л.д. 6).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, если иное не предусмотрено законом.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в суд, в размере 14127 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.03.2022 в размере 1 185 559,03 руб., в том числе просроченные проценты в размере 135 760,50 руб., просроченный основной долг в размере 1 048 017,78 руб., неустойку в размере 1 780,75 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14 127,80 руб., всего 1 199 686,83 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Л.В.Арзамасцева