Дело № 2-1-291/2025
УИД 73RS0009-01-2025- 000428-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Карсун Ульяновской области 18 августа 2025 года
Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жучковой Ю.П.,
при секретаре Пресняковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Моментом заключения договора считается зачисление суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты, договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления сумма основного долга ФИО5 составляла 46499 рублей 46 копеек. Истцу стало известно о смерти ФИО5, на дату смерти обязательства по выплате задолженности ФИО5 не исполнены. На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО5 задолженность в размере 46499 рублей 46 копеек.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о его времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил отзыв, в котором указал на свое несогласие с заявленными требованиями. Отмечает, что между АО «Т-Банк» и ФИО5 заключен договор коллективного страхования от несчастного случая и болезни заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследники не обращались к ответчику с заявлением о страховой выплате, необходимые документы не предоставляли. Ответ о признании страховым случаем или об отказе в признании случая страховым страховщик дает после получения полного комплекта документов при наличии заявления о страховой выплате от выгодоприобретателя. Обращает внимание суда на то, что АО «Т-Банк» не выгодоприобретатель по договору страхования, участие застрахованного лица в программе страхования не являлось обеспечительным страхованием, страховая выплата не входит в состав наследственного имущества.
Третье лицо ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 ГК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По правилам ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.
Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика (л.д.21, 22-23). Согласно заявлению-анкете, ФИО5 просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить ему кредитную карту на условиях тарифного плана ТП9.300, карта №.
В соответствии с Заявлением-Анкетой, максимальный лимит задолженности-1000000 рублей, текущий лимит задолженности составил 15000 рублей, процентная ставка 29,399 процентов годовых, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, порядок изменения количества, размера и периодичность (срока) платежей заемщика-бессрочно (л.д. 23).
ФИО5 пользовался кредитными средствами ответчика, однако платежи в счет погашения задолженности по договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 24-26).
Представленный истцом расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным. Иного расчета ответчиками суду не представлено.
Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сообщением Отдела ЗАГС администрации МО «Карсунский район» Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ №-И00269 (л.д. 131).
В силу с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как установлено судом, в состав наследства ФИО3 входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 924565 рублей 83 копеек, что подтверждается выпиской из ЕГРН от № (л.д. 150-151).
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 924565 рублей 83 копейки.
Иное наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО5, за исключением вышеуказанного, судом не установлено.
Из наследственного дела № к имуществу ФИО5 следует, что ФИО5 составил завещание ДД.ММ.ГГГГ. в котором все свое имущество, какое ко дню его смерти окажется ему принадлежащим, в том числе квартиру в <адрес> завещал в равных долях ФИО1 и ФИО4. К нотариусу с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию обратились ФИО2, ФИО8, супруга наследодателя от своей доли в наследстве отказалась (л.д. 85-87).
Исходя из изложенного, приняв наследство, ответчики ФИО6, ФИО7 приняли наследство и в виде долга наследодателя по вышеназванному договору кредитной карты.
Других наследников умершего, в том числе лиц, фактически принявших наследство, судом не установлено.
Истцом предъявлена к взысканию задолженность в размере 46499 рублей 46 копеек.
Поскольку сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, размер которого составляет 924565 рублей 83 копейки, с ответчиков ФИО6, ФИО7 солидарно в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию 46499 рублей 46 копеек.
Судом также установлено, что одновременно с заключением кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО5 в целях страхования его жизни/здоровья было дано согласие на заключение договора с АО «Тинькофф Страхование». При этом он выразил согласие участвовать в Программе страховой защиты Банка стоимостью 0.89 % от задолженности в месяц. АО «Т-Банк» не является выгодоприобретателем по договору страхования. Судом установлено, что в страховую компанию страховой случай не заявлялся, заявление о выплате страхового возмещения и необходимые для этого документы, не представлены, в связи с чем страховая компания не могла проверить факт наступления страхового случая, и если он наступил, то рассчитать сумму страхового возмещения.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования к ответчику АО «Т-Страхование» не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из этого, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, размер и уплата которой истцом подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН № удовлетворить.
Взыскать с ФИО6 (паспорт №), ФИО7 (паспорт №) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 499 рублей 46 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Ю.П. Жучкова
Решение в окончательной форме принято 01.09.2025