Решение по делу № 2-160/2022 от 14.09.2022 | Овюрский районный суд (Республика Тыва)

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Банзай Ю.З.,

при секретаре судебного заседания Сайды Ч.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 205 938 рублей под 22,70% годовых сроком на 538 дней, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1408 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1391 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 775,59 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 256 438,93 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № (№) в размере 256 438, 93 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5764,39 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 соглашаясь с иском, вместе с тем ссылалась на пропуск исковой давности истцом, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося лица, просившего в искомом заявлении о рассмотрении дела без его участия.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ.

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Поскольку основанием для образования задолженности держателя кредитной карты служит кредитный договор, заключаемый между держателем карты и банком, взыскание производится по правилам взыскания задолженности по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор кредитования № (№). По условиям договора кредитования Банк предоставил ответчику кредит в сумме 205 938 рублей под 22.70 % годовых сроком возврата кредита на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса составляет 5775 рублей (п.6 содержания условий кредитования).

Согласно п.12 из содержания условий кредитования штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение кредитной задолженности при сумме свыше 200 001 рублей: 1000 рублей за 1 нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по просроченным процентам составляет 54 144, 98 рублей, просроченная ссудная задолженность – 202 293,95 рублей, итого 256 438,93 рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, представленный ПАО «Совкомбанк», позволяет с достоверностью определить сумму задолженности, поскольку в нем отражены все даты плановых платежей, даты фактических платежей и их суммы, количества дней просрочки, а также суммы задолженности по основному долгу, процентам, неустойке в отдельности (л.д.3-5).

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически правильным, иного расчета ответчиком не представлен.

Как установлено, ответчик нарушил график выплаты основного долга и процентов, установленный Договором кредитования. За период гашения кредита ответчиком внесены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 775,50 рублей.

Указанная задолженность по настоящее время не погашена.

В силу ст.121 ГПК РФ ДД.ММ.ГГГГ выносился судебный приказ на основании заявления ПАО КБ «Восточный» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, что впоследствии отменен.

Согласно Договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный Экспресс банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк».

Следуя положениям п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Согласно п.12 Договора потребительского кредита, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов составляет 20% в день от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

По условиям договора кредитной карты минимальный платеж составил 5775 руб., дата платежа – 3-е число каждого месяца.

Последний платеж внесен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ – 6000 руб. зачислено в счет погашения задолженности.

Ответчиком заявлено о применении исковой давности.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43), а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.11.2017 N 18-КГ17-197).

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление подано по почте ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался за судебной защитой: ДД.ММ.ГГГГ по входящему штемпелю судебного участка мирового судьи Овюрского кожууна сдано заявление о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. Длительность судебного приказного производства составила 49 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Срок исковой давности подлежит исчислению следующим образом: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. года размер задолженности составлял 256 438,39 руб., размер ежемесячного минимального платежа – 5775 руб. Дата первого внесения платежа начинается с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5775 руб.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, очередной платеж, срок которого определен графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ, не поступил, соответственно, о нарушении своего права банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ

За судебной защитой своих нарушенных прав истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, соответственно начиная с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, исковые требования истца обоснованны и они подлежат удовлетворению полностью.

При подаче искового заявления о взыскании кредитной задолженности оплачена госпошлина в размере 5764,39 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ и ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5764,39 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет кредитной задолженности 256 438 (двести пятьдесят шесть тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 93 копеек.

Взыскать с ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 5 764 (пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 39 коп. в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.

Мотивированная часть решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.З. Банзай