Дело № 2-443/2023

УИД 33RS0011-01-2023-000055-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 20 февраля 2023 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Н.В.,

при секретаре Рябовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ""Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Смирновой Яне И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному с ООО «ХКФ Банк», в размере 55 147,40 руб., из которых: 52 946,33 руб. - задолженность по основному долгу, 485,82 руб. - задолженность по процентам, 1 024,33 руб. - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 690,92 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 854,42 руб.

В обоснование указало, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ФИО2 (до изменения фамилии - ФИО3) Я.И. был выдан кредит в размере 93 042 руб., в том числе 92 643 руб. - сумма к выдаче, 399 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита лайт». Кредит выдан под <данные изъяты>% годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика <№>, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита и принял на себя обязательство ежемесячно вносить в погашение кредита платеж в размере 4 700,34 руб., с <дата>- 4 413,1 руб. Заемщик взяла на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая график платежей. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 1 024,33 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 55 147,40 руб., из которых: 52 946,33 руб. - задолженность по основному долгу, 785,82 руб. - задолженность по процентам, 1 024,33 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом), 690,92 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направил, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако направленное по адресу ее регистрации судебное извещение возвращено в суд средствами почтовой связи за истечением срока хранения.

<дата> в адрес суда от ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ФИО2 с исковыми требованиями не согласна, указав, что истцом не представлен оригинал договора займа. Полагала, что договор займа заключен на кабальных условиях с завышенными процентами, такие проценты не соответствуют темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (4,5% годовых). В связи с этим, полагала, что для расчета задолженности по процентам следует руководствоваться ст.395 ГК РФ, исходя из учетной ставки банковского процента. Также считала, что истец просит взыскать сумму займа, без расторжения договора, что ставит ее в тяжелое материальное положение, так как оставляет возможность для кредитора продолжать начислять проценты и неустойку по договору. В связи с этим, считает, что суд должен выйти за пределы заявленных истцом требований и расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ неявка надлежащим образом извещенного представителя ответчика препятствием для рассмотрения дела в его отсутствие не является. Представителем истца дано письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (до изменения фамилии ФИО3) заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 93 042 руб., в том числе 92 643 руб. - сумма к выдаче, 399 руб. - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита лайт».

По условиям договора ФИО2 обязалась возвратить ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму кредита и уплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых посредством ежемесячных платежей в размере 4 700,34 руб., кроме последнего, который составляет 4 214,43 руб., в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню, в последний день которого банк, согласно п.1.5 раздела II Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности,текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплату ежемесячного платежа с 1 до 150 дн.).

Как следует из кредитного договора <№> от <дата>, с Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору ФИО2 ознакомлена при его заключении, что подтверждается ее подписью.

Однако, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая график платежей.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 1 024,33 руб., что является убытками банка.

<дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, в добровольном порядке задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 55 147,40 руб., из которых: 52 946,33 руб. - задолженность по основному долгу, 785,82 руб. - задолженность по процентам, 1 024,33 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом), 690,92 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Не оспаривая факта заключения с истцом кредитного договора и факта получения кредита, ответчик заявляет о кабальности условий кредитного договора в части установления завышенного размера процентов по сравнению со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Указанные доводы суд находит несостоятельными.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с этим, само по себе включение в условия кредитного договора процентной ставки, размер которой значительно превышал банковскую ставку рефинансирования, не свидетельствует о кабальности договора, о каком-либо злоупотреблении со стороны кредитора, поскольку, в силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. На момент заключения кредитного договора ФИО2 (ФИО3) была осведомлена обо всех существенных его условиях, к которым безусловно относится размер процентов за пользование займом и штрафа за просрочку его возврата, но не отказалась от его подписания, то есть приняла изложенные в нем условия. Соответственно, условие о взыскании процентов по кредитному договору не носит обременительного характера, а в действиях истца злоупотребления правом в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Рассматривая доводы ответчика о необходимости расторжения кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В статье 451 Гражданского кодекса РФ закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Банк требований о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его со стороны ответчика не заявлял. Судом установлено, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, были подписаны сторонами, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их в полном объеме, а заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполнил.

В связи с этим, оснований выйти за пределы заявленных истцом требований и расторгнуть кредитный договор, условия которого не исполняются ответчиком, у суда не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 55 147,40 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 854,42 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <№>, ОГРН <№> со Смирновой Яны И., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт: <№> <№>, выдан УМВД <адрес> и <адрес> <дата>, задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 55 147,40 руб., из которых: 52 946,33 руб. - задолженность по основному долгу, 785,82 руб. - задолженность по процентам, 1 024,33 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом), 690,92 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать государственную пошлину в размере 1 854,42 руб.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Одинцова

Справка: резолютивная часть заочного решения оглашена в судебном заседании 20.02.2023, мотивированное заочное решение составлено 01.03.2023.