Дело № 2-404/2023

55RS0013-01-2023-000508-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Дамм Н.А., при секретаре Виттих В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Исилькуле 14 июня 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя исковые требования тем, что по заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 кредитному договору № заемщику предоставлен кредит в размере 70000 руб. под <данные изъяты> годовых на срок 60 мес. Банком обязательства по договору выполнены надлежащим образом, тогда как со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора по возврату кредита, в связи с чем банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 97557,43 руб., из которых: иные комиссии 4523,64 руб., комиссия за ведение счета 447 рублей, дополнительный платеж 7191,88 руб., просроченные проценты 16038,24 руб., просроченная ссудная задолженность 69300 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 23,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 8,98 руб., неустойка на просроченные проценты 23,70 рублей. Кроме того, заявлено требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3126,72 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 70 000 руб., процентная ставка 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 37,9% годовых с даты установления лимита кредитования), минимальный обязательный платеж 2147,83 руб., количество ежемесячных платежей 60, полная стоимость кредита 23 370,56 руб. с обязанностью заемщика заключить договор банковского счета (л.д. 16-18).

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита ФИО1 своим заявлением дала согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, оплаты данной услуги в размере 0,72% (503 руб. 61 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы, дала согласие на списание оплаты по программе путем списания денежных средств с ее банковского счета (л.д. 13-15).

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции; активации карты и получение банком первого реестра операций.

ПАО "Совкомбанк", акцептовав оферту ответчика с предложением заключить договор потребительского кредита на вышеуказанных условиях, выпустило ответчику кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО1 кредит в сумме 70 000 руб. на согласованных сторонами условиях, перечислив на расчетный счет ответчика N № указанную сумму кредита, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили договор потребительского кредита N5491596642, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету; заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" и Тарифами банка также предусмотрена уплата заемщиком комиссий банка, в том числе за ведение счета, предоставление услуги "Гарантия минимальной ставки", "Возврат в график" и др.

В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

В силу п. п. 3.4, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные кредитом, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В пункте 1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк").

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий договора ФИО1 платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносила несвоевременно, не в полном объеме, последнее погашение осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме 97557,43 руб. образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и состоит из: иные комиссии 4523,64 руб., комиссия за ведение счета 447 рублей, дополнительный платеж 7191,88 руб., просроченные проценты 16038,24 руб., просроченная ссудная задолженность 69300 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 23,99 руб., неустойка на просроченную ссуду 8,98 руб., неустойка на просроченные проценты 23,70 рублей, после ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязанности по внесению минимального платежа не исполнял в полном объеме.

В соответствии с 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также, установлено, что ранее ПАО "Совкомбанк" обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк», вместе с тем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 6 в Исилькульском судебном районе Омской области судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен.

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представила, при этом согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ ей разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из условий тарифного плана, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора штрафных санкций, на сумму 97557,43 рублей.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3126,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N № в размере 97557 рублей 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3126 рублей 72 копейки, всего взыскать – 100684 рубля 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Дамм