Дело № 2-867/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 августа 2023 года г. Моздок РСО-Алания
Моздокский районный суд РСО-Алания в составе:
председательствующего судьи Оганесян А.В.,
при секретаре Джелиевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу заемщика ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников, принявших наследство и судебных расходов по уплате госпошлины,
установил:
ООО «Юридический Центр Эталон» (правопреемник) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в размере 54636 руб. 59 коп., с её наследников, принявших наследство, и судебных расходов по уплате госпошлины, ссылаясь в обоснование иска, что 25.08.2017 между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты, согласно которому АО "Тинькофф Банк" предоставило ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 15000 руб., ответчик, в свою очередь, обязался вернуть денежные средства в порядке и сроки, предусмотренные договором. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 13.12.2019г. банком ей направлен заключительный счет, подлежащий уплате в течение 30 дней с даты формирования. Право требования долга по договору перешло к истцу на основании договора уступки прав. Поскольку истцу стало известно, что ФИО1 умерла 09.08.2019г., задолженность не погашена, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.
На основании определения Моздокского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечена к участию в деле в качестве ответчика - дочь наследодателя ФИО3 (фамилия изменена на Данильян, на основании свидетельства о перемене имени от 23.06.2020г.).
Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, доверив представление своих интересов ФИО4, действующему на основании доверенности №<адрес>9 от 27.06.2023г., который в судебное заседание не явился в адресованном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении и применить срок исковой давности.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Моздокского районного суда РСО-Алания.
Исследовав материалы дела в порядке ст.56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из ч. 2 ст. 17 ГК РФ следует, что правоспособность гражданина прекращается его смертью. Со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Частью 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.1 ст. 1152 и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Исходя из положений ст. 1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В статье 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения); по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.
Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.07.2017 г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ней договора и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
На основании данного заявления, 27.07.2017 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> от 25.08.2017г. и на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 15000 рублей, в том числе на совершение расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 и п. 7.3.2 ОУВОКК). Моментом заключения договора является в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - бессрочно. Полная стоимость кредита 29,770% годовых.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, что следует из материалов дела.
ФИО1, воспользовавшись кредитными средствами, свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Карта активирована ФИО1 25.08.2017г. с использованием кредитной карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору клиента №0259367399.
Обстоятельства заключения указанного договора, получения кредитной банковской карты, ее активирования, совершения операции по снятию наличных денежных средств, не оспорено. Данное обстоятельство свидетельствует об одобрении ответчиком условий договора.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.
В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору Банк расторг договор с ней 13.12.2019 г. путем выставления в ее адрес заключительного счета и направления его почтовой связью 19.12.2019г., который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Сформировавшаяся задолженность по состоянию на 13.12.2019г. в размере 54636,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43975,39 руб., процентов - 8891,2 руб., иные платы и штрафы - 1770 руб. не погашена, что подтверждается расчетом, представленным истцом.
ФИО1 умерла 09.08.2019г., что подтверждается записью акта о ее смерти.
В силу п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании договора уступки прав (требований) № 112/ТКС от 27.03.2020 года, АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования, в том числе и по кредитному договору <***> от 25.08.2017 г., что подтверждается выпиской из приложения №1 к указанному договору.
23.12.2021 г. между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» заключен договор уступки прав требований № 23 от 23.12.2021 г. и составлен акт приема-передачи.
23.12.2021 г. заключен договор уступки прав (требований) № 1/2021 между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон», на основании которого право требования перешло по договору перешло к истцу, составлен акт приема-передачи.
Из сообщения нотариуса Моздокского нотариального округа ФИО5 за № 848 от 24.10.2022 г., с заявлением о принятии наследства к имуществу умершей 09.08.2019 г. ФИО1 в нотариальную контору обратилась дочь наследодателя ФИО3, которой выданы свидетельства о праве на наследство на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, а также на суммы страховых выплат ООО СК «Сбербанк» в размере 76539 руб.
Банком предпринимались меры к установлению наследников заемщика.
За заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 54636,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43975,39 руб., процентов - 8891,2 руб., иные платы и штрафы - 1770 руб.
Расчет суммы долга не оспаривается. Доказательств того, что долговые обязательства превышают стоимость наследственного имущества, суду не представлено.
Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности, указанный в статье 196 Кодекса, составляет три года со дня.
В статье 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).
Из условий договора, заключенного наследодателем ответчика, установлено, что в отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о кредитной карте от 25.08.2017 года, заключенный между сторонами, не предусматривает подобного способа погашения долга. Лимит по кредитной карте всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.
Так как при заключении договора кредитной карты сторонами не был согласован срок, на который предоставляется кредит, то к требованиям об исполнении обязательств применяются положения пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.
Заключительный счет истцом выставлен ответчику 13.12.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
Согласно ст. 190 Гражданского кодекса РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Фактически, выставление заключительного счета является реализацией банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. С момента извещения заемщика о необходимости погашения задолженности и неисполнения требования в установленный срок, следует исчислять начало течения процессуального срока исковой давности.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, руководствуясь нормами ст. ст. 196, ч. 2 ст. 199, 200 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд приходит к выводу о том, что как с момента выставления заключительного счета 13.12.2019 г., предусмотренного договором для исполнения неисполненных обязательств, так и с сентября 2019 г., когда заемщик перестал выполнять свои обязательства по договору, иск подан истцом в пределах срока исковой давности (02.09.2022г.). При этом исходя из того, что в п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) указано на бессрочность договора, в совокупности с положениями п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания карт о прекращении действия договора путем выставления заключительного счета, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанность по исполнению долгового обязательства наследодателя со дня открытия наследства.
Кроме того, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 1839 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу заемщика ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников, принявших наследство и судебных расходов по уплате госпошлины - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54636 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать шесть) руб. 59 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 43975,39 руб., процентов - 8891,2 руб., иные платы и штрафы - 1770 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1839 (одна тысяча восемьсот тридцать девять) руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Моздокский районный суд.
Судья Оганесян А.В.