УИД 48RS0002-01-2024-005387-26
Дело № 2-335/2025
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2025 года г. Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе:
судьи Коса Л.В.,
при секретаре Махонине К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Микрокредитная компания «ДЗП-Единый» о признании договора незаключенным
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Микрокредитная компания «ДЗП-Единый» о признании незаключенным договора потребительского микрозайма № 150-19217515 от 24.01.2024 года от имени ФИО1 с ООО МКК «ДЗП- Единый». В обоснование своих требований ссылалась на то, что на ФИО1 неустановленным неизвестным лицом путём мошеннических действий был оформлен договор потребительского микрозайма № 150- 19217515 от 24.01.2024 г. Данный договор заключен в отсутствие её волеизъявления. По данному факту она обратилась в полицию с заявлением, а также сообщила об этом в ООО МКК «ДЗП-Единый», которое её требования об аннулировании займа и корректировке кредитной истории в Бюро кредитных историй не удовлетворило и требует погашения долга по микрозайму, который она не получала. Постановлением исполняющего обязанности дознавателя ФИО2 МУ МВД России «Люберецкое» капитана полиции ФИО3 от 12.07.2024 г. в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием состава преступления. В мотивировочной части постановления об отказе в возбуждении уголовного дела установлено, что ФИО1 с заявлениями на оформление финансовых займов ни в какие организации не обращалась, проведённой проверкой установить лицо, обратившееся в финансовые организации от имени ФИО1, не представилось возможным, при рассмотрении материала проверки не усматривается признаков преступления, предусмотренных ст. 159 УК РФ, так как мошенничеством является хищение чужого имущества путём обмана или злоупотреблением доверия, в данном же случае ФИО1 материальный ущерб не причинён. ООО МКК «ДЗП-Единый» не сможет предоставить суду достоверных и достаточных доказательств заключения спорного договора потребительского микрозайма № 150-19217515 от 24.01.2024 г. непосредственно ФИО1, как и не будет предоставлено доказательств входа в приложение ООО МКК «ДЗП-Единый» или мобильное приложение с использованием электронного устройства ФИО1
Представитель истицы в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в иске. Кроме того, указал, что в договоре указаны номер телефона, эл.почты, место работы, не принадлежащие истице.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против требований искового заявления ФИО1 В обоснование своих возражений ссылался на то, что договор с ответчиком был заключен посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в личном кабинете на сайте https://dozarplati.com/, Клиент направляет Анкету-заявление о предоставлении потребительского микрозайма, подписанную аналогом собственноручной подписи заявителя, которым является уникальный код (шифр из цифр и букв), который направлялся посредством SMS-сообщений на телефонный номер, указанный при регистрации в Личном кабинете - +№ Уникальный код высылался на номер телефона, указанный в Анкете-заявлении. Сформированный Договор подписывался посредством аналога собственноручной подписи, по аналогии с порядком подписания Анкеты-заявления. Оформление займа осуществлено в соответствии с «Общими условия договора потребительского займа», а также в полном соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Денежные средства в счет исполнения обязательств по договорам переводились во исполнение Договора на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте Общества dozarplati.com в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с расчетного счета Общества на банковскую карту, которую указал истец в личном кабинете - №. Информацией о полном номере карты получателя ответчик не располагает. В соответствии со стандартами безопасности банка полный номер банковской карты, а также иные банковские реквизиты, обществу не предоставляются, обществом не запрашиваются банковские реквизиты клиента и соответственно обработка персональных данных в части банковских реквизитов не осуществляется. Номер банковской карты предоставляется клиентом общества банку, выступающему платежным агентом по переводу денежных средств по договорам займа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При заключении договора через систему онлайн-заявок, перед выдачей суммы займа, происходит процедура идентификации клиента, в том числе, по номеру и серии паспорта. При регистрации заявки, были указаны следующие паспортные данные: серия <...> Выдан: Бабушкинским ОМ ОВД Кабанского района от 14.06.2006г. В целях соблюдения норм и требований федерального законодательства Российской Федерации, в частности подп. 1 п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и в связи с тем, что сумма заявки на получение займа составила менее 15000 руб., обществом проведена упрощенная идентификация, проверка действительности предоставленных заявителем данных, осуществлена с использованием сведений из информационных систем органов государственной власти. Также с целью проведения идентификации истца, ответчиком предприняты меры по проверке действительности предъявляемого паспорта гражданина РФ и проверке достоверности, предъявляемой истцом информации. Ответчик в своей работе использует доступные источники информации, а также проводит различные мероприятия, рекомендованные Банком России по проверке достоверности, полученных от потенциальных заёмщиков сведений, в частности, проводит проверку действительности паспортных данных с использованием информационных сервисов, размещаемых на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и некоторых Бюро кредитных историй. Кроме того, сотрудники ответчика вправе осуществлять звонки на указанные клиентом номера телефонов в целях проверки достоверности указанной клиентом информации и получении дополнительной информации о клиенте. Помимо вышеуказанного. ответчик использует и проводит дополнительные мероприятия по подтверждению личности потенциальных заёмщиков, способами доступными ответчику на законных основаниях из общедоступных источников. При проверке паспортных данных, на момент подачи истцом анкеты-заявления о предоставлении потребительского микрозайма ответчику, на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», получена информация о том, что паспорт истца среди недействительных не значится. Персональные данные истца обрабатывались на основании поступившей заявки о предоставлении займа, в порядке предусмотренном законодательством Российской Федерации. Таким образом, паспортные данные, указанные в онлайн-заявке, соответствуют реальным паспортным данным истца. При заключении договора займа ответчик руководствовался полученными паспортными данными и рассчитывал на то. что лицом, заключающим договор, является непосредственно сам истец.Ответчик действовал в соответствии с действующим законодательством РФ. Займ был оплачен с банковской карты №. Задолженность по договору на настоящий момент отсутствует. Доказательствами по делу могут являться данные об абоненте, которые использует номер телефона + №, и данные держателя банковской карты №.
Представитель третьего лица АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменного отзыва не представил.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 435 указанного Кодекса, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 820 данного Кодекса, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 160 названного Кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. N 1807-1 "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Судом установлено, что на ФИО1 неустановленным неизвестным лицом был оформлен договор потребительского микрозайма № 150- 19217515 от 24.01.2024 г. Данный договор заключен в отсутствие её волеизъявления. В договоре указаны не соответствующие действительности данные истицы: электронная почта, номер телефона, место работы.
По данному факту истица обратилась в полицию с заявлением, а также сообщила об этом в ООО МКК «ДЗП-Единый», которое её требования об аннулировании займа и корректировке кредитной истории в Бюро кредитных историй не удовлетворило и требует погашения долга по микрозайму, который истица не получала.
Постановлением исполняющего обязанности дознавателя ФИО2 МУ МВД России «Люберецкое» капитана полиции ФИО3 от 12.07.2024 г. в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием состава преступления. В мотивировочной части постановления об отказе в возбуждении уголовного дела установлено, что ФИО1 с заявлениями на оформление финансовых займов ни в какие организации не обращалась, проведённой проверкой установить лицо, обратившееся в финансовые организации от имени ФИО1 не представилось возможным, при рассмотрении материала проверки не усматривается признаков преступления, предусмотренных ст. 159 УК РФ, так как мошенничеством является хищение чужого имущества путём обмана или злоупотреблением доверия, в данном же случае ФИО1 материальный ущерб не причинён.
ООО МКК «ДЗП-Единый» не предоставлено суду достоверных и достаточных доказательств заключения спорного договора потребительского микрозайма № 150-19217515 от 24.01.2024 г. непосредственно ФИО1, и доказательств входа в приложение ООО МКК «ДЗП-Единый» или мобильное приложение с использованием электронного устройства ФИО1
При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению и следует признать не заключенным договор потребительского микрозайма № 150- 19217515 от 24.01.2024 г., оформленный от имени ФИО1 неизвестным лицом с ответчиком.
На основании ст.103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет г. Липецка подлежит взысканию госпошлина в сумме 3000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать не заключенным договор потребительского микрозайма № 150- 19217515 от 24.01.2024 г., оформленный от имени ФИО1 с ООО Микрокредитная компания «ДЗП-Единый».
Взыскать с ООО Микрокредитная компания «ДЗП-Единый» ( ИНН <***>) в пользу бюджета г.Липецка госпошлину в сумме 3000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/ Л.В.Коса
Мотивированное решение изготовлено 04.02.2025г.
Председательствующий /подпись/ Л.В.Коса
Заочное решение вступило в законную силу 06.05.2025
Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела №2-335/2025
Октябрьского районного суда г. Липецка.
Уникальный идентификатор дела (УИД): 48RS0002-01-2024-005387-26
Гл. специалист ФИО4