Решение по делу № 2-1047/2021 от 18.01.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

№ 2-3/2023 23RS0027-01-2021-002286-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 18 января 2023 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Усенко А.А.,

при секретаре судебного заседания Забудько О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1, ООО «Константа» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Экспобанк» обратилось в Лабинский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

21.04.2022 года определением Лабинского городского суда к участию в деле привлечено в качестве соответчика ООО «Константа».

06.05.2022 года определением Лабинского городского суда заявление АО «Экспобанк» о процессуальном правопреемстве по делу по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1, ООО «Константа» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество – удовлетворено, истец ООО «Экспобанк» заменен его правопреемником АО «Экспобанк» в связи с реорганизацией.

В обоснование своих требований, истец указывает, что по кредитному договору <***> от 30.06.2020 года, ФИО1 получил в ООО «Экспобанк» кредит в сумме 856 800 рублей на срок до 30.06.2027 года включительно, с даты предоставления кредита по 30.07.2020 года под 33,4% годовых, с 31.07.2020 года по настоящее время под 21,4% годовых, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - <...>, паспорт транспортного средства – <...>. Залог на имущество заемщика зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик своевременно не вносит платежи в погашение кредита и проценты за пользование им, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы долга по кредиту в принудительном порядке.

Задолженность заемщика по кредитному договору, по состоянию на 26.07.2021 года составляет 875 693 рубля 20 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и историей погашения кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № <***> от 30.06.2020 года с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 875 693 рубля 20 копеек из которых: задолженность по кредитному договору в размере 817460 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 56044 рубля 19 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 509 рублей 36 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 434 рубля 39 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 1244 рубля 32 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 21,40 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 27.07.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - ### ###, номер кузова - ###, паспорт транспортного средства – <...>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 751500 рублей, а также взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 956 рублей 93 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, с поддержанием исковых требований в полном объеме, с согласием на вынесение заочного решения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель по ордеру адвокат – Кузнецов С.А., в судебное заседание не явились о дне, месте и времени судебного заседания были уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчётами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами: ### о причине не явки суду не сообщили.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве соответчика ООО «Константа» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором: ### о причине не явки суду не сообщил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также, то обстоятельство, что представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчиков ФИО1 и ООО «Константа».

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований АО «Экспобанк».

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору по кредитному договору № <***> от 30.06.2020 года, ФИО1 получил в ООО «Экспобанк» кредит в сумме 856 800 рублей на срок до 30.06.2027 года включительно, с даты предоставления кредита по 30.07.2020 года под 33,4% годовых, с 31.07.2020 года по настоящее время под 21,4% годовых, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка - ###, паспорт транспортного средства – <...>.

Данный договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

В силу п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

По условиям кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Статьями 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

26.08.2021 года на основании определения Лабинского городского суда Краснодарского края производство по данному гражданскому делу было приостановлено до разрешения гражданского дела № 2-29/2021 по иску ФИО1 к ООО «Константа», ООО «Экспобанк», ООО «Автоэкспресс» о защите прав потребителя, рассматриваемого в гражданском производстве.

Решением Лабинского городского суда Краснодарского края от 02.11.2021 года исковые требования ФИО1 к ООО «Константа», ООО «Экспобанк», ООО «Автоэкспресс» о защите прав потребителя – удовлетворены частично. Не согласившись с принятым судом решением, ФИО1 подал апелляционную жалобу и дополнение к ней, просил суд апелляционной инстанции решение Лабинского городского суда Краснодарского края от 02.11.2021 года отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 15.03.2022 года, решение Лабинского городского суда Краснодарского края от 02.11.2021 года по делу №2-29/2021– отменено в части взыскания штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, в этой части апелляционной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда принято новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 13.09.2022 года, решение Лабинского городского суда Краснодарского края от 02.11.2021 года по делу № 2-29/2021 с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 15.03.2022 года, оставлено без изменения, кассационная жалоба ФИО1 – без удовлетворения.

Решение Лабинского городского суда Краснодарского края от 02.11.2021 года, вступило в законную силу 13.09.2022 года.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

09.08.2021 года ООО «Экспобанк» было реорганизовано путем преобразования в АО «Экспобанк», что подтверждается уставом АО «Экспобанк», выпиской из ЕГРЮЛ, приказом, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе.

06.05.2022 года определением Лабинского городского суда произведена замена истец ООО «Экспобанк» на его правопреемника АО «Экспобанк» в связи с реорганизацией.

30.12.2022 года определением Лабинского городского суда производство по делу было возобновлено.

Задолженность заемщика по кредитному договору, по состоянию на 26.07.2021 года составляет 875 693 рубля 20 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и историей погашения кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании договора купли-продажи автомобиля <...> стоимость транспортного средства марки - ###, номер кузова - ###, составила 715 000 рублей. Согласно п. 3 указанного договора, оплата транспортного средства производится следующим образом: покупатель вносит в кассу продавца наличными денежными средствами сумму первоначального взноса в размере 120000 рублей; покупатель вносит на расчетный счет продавца, посредствам зачисления кредитных средств, полученных в ООО «Экспобанк» сумму в размере 715000 рублей.

Пунктом 1 дополнительного соглашения № Б/Н к договору <***> от 30.06.2020 года, отменено предусмотренное п. 5.4.3 общих условий и пп. 2, 21 индивидуальных условий, обязанность заёмщика по предоставлению банку подлинника ПТС.

Согласно акту приема-передачи транспортного средства от 30.06.2020 года, продавец - ООО «Константа» передал, а покупатель – ФИО1 принял транспортное средство марки - ###

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества ### от <...>, транспортное средство марки - ###, передано ФИО1 ООО «Экспобанк» в залог, на основании договора обеспечения ###-А-01-10-3А от <...>.

Судом установлено, что предусмотренных законом оснований для одновременного взыскания денежных средств с ФИО1 и ООО «Константа» суд не находит, поскольку ООО «Константа», является продавцом транспортного средства марки - ###, номер кузова - ###, по договору купли-продажи №КК/1076 от 30.06.2020 года, и является ненадлежащим ответчиком по данному делу. Следовательно, в удовлетворении требований и к ООО «Константа», надлежит отказать в полном объеме.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.06.2021 года ООО «Экспобанк» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользования денежными средствами, неустойки в размере 855469 рублей 14 копеек. Однако, до настоящего времени, требование истца ответчиком не исполнено.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В материалах дела содержатся письменные доказательства правомерности исковых требований истца – кредитный договор, расчет задолженности по нему, индивидуальные и общие условия предоставления кредита, договор залога транспортного средства, требования истца о необходимости погашения данной задолженности, которые ответчиком не оспариваются.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренного условиями настоящего договора.

Данные условия, в силу ст. ст. 451 и 452 ГК РФ, являются существенным изменением обстоятельств, что предопределяется необходимость прекращения договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, не производятся платежи в соответствии с графиком, имеется задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования банка о расторжении кредитного договора <***> от 30.06.2020 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом и составляет 751500 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в сумме 17956 рублей 93 копейки, что подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1, ООО «Константа» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки - ###, номер кузова - ###, паспорт транспортного средства – <...>, принадлежащий ФИО1, <...> года рождения, проживающего по адресу: ### ###, выдан <...> ОУФМС России по <...> в Кировском административном округе <...>.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля марки - ### в размере 751 500 (семьсот пятьдесят одна тысяча) рублей.

Взыскать в пользу АО «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») - (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации <...>, место нахождения: 107078 <...>, строение 2) с ФИО1, <...>, задолженность по кредитному договору ###-А-01-10 от <...> в размере 875 693 рубля 20 копеек из которых: задолженность по кредитному договору в размере 817460 рублей 94 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 56044 рубля 19 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 509 рублей 36 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 434 рубля 39 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 1244 рубля 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17956 рублей 93 копеек, а всего взыскать 893 650 (восемьсот девяносто три тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 13 копеек.

Взыскать в пользу АО «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») с ФИО1 задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 21,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 27.07.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.06.2020 года, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе требований к ООО «Константа» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий