Решение по делу № 2-116/2023 от 30.01.2023 | Куйбышевский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению ПАО «МТС –Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по договору, процентов,

установил:

в обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <***> 898755/810/21, согласно которому сумма кредита составляла 845 788 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,90 % годовых. Данный кредит заключен на основании заявления <ФИО>1 от <дата> о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью дистанционного банковского обслуживания и при его использовании являются аналогом собственноручной подписи. Ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление Банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком был выслан на номер телефона код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк <дата>, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита. Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере 845 788 рублей были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

<дата> кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <***> составляет 879 725,78 рублей, из них: 829 072,57 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 46 982,18 рубля – проценты за пользование кредитом, 3 671,03 рубль – штрафы и пени. ПАО «МТС-Банк» приняло решение не истребовать с ответчика суммы неустойки, начисленные за нарушение условий возврата основного долга и процентов, в полном объеме, в связи, с чем в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Истец просит суд взыскать с <ФИО>1 в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от <дата> в размере 876 054,75 рубля, в том числе 829 072,57 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 46 982,18 рубля – проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 960,55 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца по основаниям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений на иск не направила. Судебное извещение, направленное по месту жительства и регистрации ответчика, вручено адресату, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В связи, с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика по основаниям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от <дата> статьи 2 электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от <дата> пункта 3 статьи 5 неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <ФИО>1 на основании заявления от <дата> о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», получил кредит в сумме 845 788 рублей на срок до <дата> с уплатой процентов в размере 11,9 % годовых.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с пунктов 1-3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление Банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком был выслан на номер телефона код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк <дата>, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.

Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета <номер> от <дата> является акцептом оферты и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита осуществляется путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 18 819 рублей и подлежит уплате 20 числа каждого месяца.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления банком суммы кредита на текущий счет физического лица, открываемый в целях кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет заемщика.

Согласно выписке по счету за период с <дата> по <дата> денежные средства в размере 845 788 рублей были перечислены на счет ответчика <дата>.

Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В свою очередь ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Требование ПАО «МТС-Банк», направленное <ФИО>1 <дата> о возврате задолженности в размере 862 997,81 рублей сроком до <дата>. Данное требование ответчиком не исполнено.

До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнила, не предприняла никаких действий по погашению просроченной задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

Так, по расчету, приложенному к иску, задолженность по кредиту составляет 879 725,78 рублей, из них: 829 072,57 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 46 982,18 рубля – проценты за пользование кредитом.

В период пользования кредитом были начислены пени, которые исключены из расчета задолженности по кредиту, ко взысканию не предъявлены.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу, что истец имеет право требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 960,55 рублей, что подтверждено платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> г.р., паспорт <...>, в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от <дата> в размере 876 054,75 рубля, в том числе 829 072,57 рубля – просроченная задолженность по основному долгу, 46 982,18 рубля – проценты за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 960,55 рублей, а всего 888 015,30 рублей.

Мотивированный текст решения принят судом в окончательной форме <дата>.

Судья: Т.Н. Глухова